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银行卡清算手续费降低或还需两年,基金抢食银

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:云顶天天赚官网下载 人气:177 发布时间:2019-10-18
摘要:摘要: 中国大妈的全球投资经 本报记者 张竞怡A股市场牛蹄不停,名扬海外的中国大妈又成为股市的中坚力量之一。事实上,中国大妈掌握着中国家庭的财权。汇丰人寿发布的调查报告

摘要:中国大妈的全球投资经 本报记者 张竞怡 A股市场牛蹄不停,名扬海外的中国大妈又成为股市的中坚力量之一。 事实上,中国大妈掌握着中国家庭的财权。汇丰人寿发布的调查报告《未来的退休生活:为何家庭很重要》揭示了中国女性在家庭财务决策中的地位:约有63%...

摘要:国务院近日公布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(下称《决定》),自2015年6月1日起,符合要求的机构可申请银行卡清算业务许可证,在中国境内从事银行卡清算。这意味着银联在中国清算市场一家独大12年的局面将被打破,清算市场即将终结垄断时...

摘要:自从去年银行短期理财产品被银监会叫停之后,30天以内产品几乎销声匿迹。然而,记者了解到,类似的理财需求却开始被基金抢食。货币基金、债券基金也开始抢食银行理财份额,近期尤其货币基金收益上涨明显,其收益率接近银行活期存款的9倍。 银行无30日以内理...

  中国大妈的“全球投资经”

    国务院近日公布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(下称《决定》),自2015年6月1日起,符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”,在中国境内从事银行卡清算。这意味着银联在中国清算市场一家独大12年的局面将被打破,清算市场即将终结垄断时代。

  自从去年银行短期理财产品被银监会叫停之后,30天以内产品几乎销声匿迹。然而,记者了解到,类似的理财需求却开始被基金抢食。货币基金、债券基金也开始抢食银行理财份额,近期尤其货币基金收益上涨明显,其收益率接近银行活期存款的9倍。

  本报记者 张竞怡

    清算机构是指维护跨行交易清算系统、规范监督支付市场行为,实现银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用的组织机构,通常是由联盟形式组成,类似于银行卡协会。

  银行无30日以内理财产品

  A股市场牛蹄不停,名扬海外的中国大妈又成为股市的中坚力量之一。

    银行卡清算市场放开到底有何意义?中投顾问金融行业研究员边晓瑜在接受中国经济导报记者采访时表示:“银行卡清算市场放开,银联不再一家独大,意味着银行卡清算市场将涌入诸多新进入者,原来的银行卡清算生态会被打破。多家银行卡组织形成,有望降低用卡成本。在银联垄断的时代,刷卡手续费相对较高,而刷卡手续费一般最终转移给消费者。打破垄断之后,刷卡手续费将出现下滑。另外对于银行来说,有资格发展银行卡清算业务的银行将可以获得新增盈利点。

  基金“乘虚而入”

  事实上,中国大妈掌握着中国家庭的财权。汇丰人寿发布的调查报告《未来的退休生活:为何家庭很重要》揭示了中国女性在家庭财务决策中的地位:约有63%的中国女性表示家里的财务规划几乎都由她们经手。甚至有机构统计,中国大妈们人均手中可投资的私房钱约为79069元。

    条件苛刻  国内支付宝或率先就位

  去年,银行30日到三个月的理财产品得到了市民的热捧,然而,由于去年年底,银监会要求银行停售短期理财产品,从而让30日到三个月的理财产品出现断档。正是在这样的情况之下,基金开始抢食银行产品。国内两只短期理财基金华安月月鑫、汇添富30天理财基金近期面市,就是典型的例子。随后,华安季季鑫债基、汇添富理财60天等产品也将跟进。

  《国际金融报》记者发现,与两年前青涩的投资相比,如今中国大妈投资范围越来越广,投资技巧也越来越高大上了。

    按《决定》要求,在中国境内从事银行卡清算业务,必须依法取得银行卡清算业务许可证,成为专门从事银行卡清算业务的机构。申请成为银行卡清算机构的,注册资本不低于10亿元人民币,至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人,或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人,同时提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上,且连续盈利3年以上。

  华龙证券投资顾问白权武认为,目前,银行理财产品门槛在五万元以上,普通投资者缺乏投资中短期低风险理财产品的通道。华安月月鑫认购起点1000元,远远低于银行的理财产品。作为固定组合类基金,以1个月为运作周期,定期开放并进行收益分配。可以看做代替银行的理财产品。风险较低,适合广大普通投资者。

  拥有这样的底气,中国大妈又进行了哪些新投资呢?

    据边晓瑜介绍,新清算机构的条件较高,目前能够满足这些条件的机构主要是境外的一些银行卡清算机构,如VISA、万事达、美国运通、JCB等,以及境内的工行、支付宝等。

  “以汇添富理财30天为例,其收益较稳、利滚利、风险低、天天买、低门槛以及零费用等优势。显示基金公司已经开始发力短期理财市场。”白权武这样说。

  海外购房

    进入2015年,首批5家民营银行启动试点。仅从注册资本上看,这5家民营银行均够资格申请银行卡清算业务。浙江网商银行注册资本40亿元,上海华瑞银行、深圳前海微众银行和天津金城银行为30亿元,温州民商银行20亿元。

  货基债基收益走高

  中国大妈吴秀中(化名)今年43岁,儿子高中毕业,考入了澳大利亚墨尔本大学。

    业内人士分析称,如果说今年首批试点的5家民营银行全部获批筹建意味着我国金融业的对内开放进入“快车道”,那么放开银行卡清算市场则意味着我国金融开放再进一步,社会金融服务也将进入更具活力的竞争市场。

  获市民青睐

  为了让儿子有更好的学习环境,吴秀中准备为儿子在学校附近买套房子。

    除此之外,国有大型商业银行,以及以支付宝为代表的第三方支付企业呼声也颇高。

  钱放在银行只能享受活期利息,但是利息很低。而记者了解到,近期尤其货币基金收益上涨明显,其收益率接近银行的9倍。货币基金的流动性基本上相当于活期存款,而其收益却大幅提升,值得市民关注。

  “有自己的房子可以住得舒服点,而且现在澳元贬值比较厉害,澳大利亚房子并不是很贵。”吴秀中告诉《国际金融报》记者。

    多位专家介绍,从现在给出的准入条件来看,下一个中国本土卡组织可能出现在大型互联网金融公司或者大型银行之中。而在国内支付机构中,目前主攻线上的支付宝与拥有最大线下收单的工商银行参与清算市场呼声最高。

  华安证券投资顾问屈放分析,数据显示,截至4月底,市场上82只货币基金今年以来的平均七日年化收益率为4.59%,是活期存款利率的9倍多,超过一年期定期存款利率。以10万元为例,以活期的形式存在银行1个月收益只有41元;如果购买货币基金或者债券基金,按照年化收益率4.59%来计算,1个月收益将近400元,收益比活期要高9倍多。而纯债基金收益率更为稳定,投资者可适当关注南方金利定期开放债基等债基产品。当然,投资者可根据自己资金闲置时间的长短,选择不同类型的产品,这类产品流动性较好,赎回比较方便,又可提高收益,适合广大普通市民。

  2014年开始,澳元兑人民币汇率就不断下跌。“半年前,我邻居在澳大利亚买房,那个时候2014年6月,汇率为5.8300,现在澳元汇率已经跌破5,这两天汇率在4.7890。我儿子说澳大利亚央行筹备降息,未来澳元汇率可能还会更低。澳元贬值对买房子来说正是恰逢其时啊。”吴秀中笑言。

    一直以来,支付宝会做“线上银联”的声音最多。事实上,支付宝在线上已与百余家银行进行直联,已经在进行转接清算相关的业务,对于银行卡清算市场开放,正是给支付宝等第三方支付企业开了“正门”。值得一提的是,就在银行卡清算市场宣布放开的同一天,媒体曝出支付宝总部从浙江杭州迁往上海浦东陆家嘴,且注册资金恰好为10亿元。在边晓瑜看来,支付宝率先成立新清算机构的可能性较大。一方面,支付宝已经符合新清算机构的要求;另一方面,支付宝对银行卡清算业务发展的积极性较大,如果布局清算业务,将进一步强化阿里的生态链,提高客户对阿里平台的粘性。支付宝在政策未出台之前就以曲线的方式进行清算业务,如今政策明朗,其势必会迅速成立清算机构。但也有业内人士表示,支付宝虽已具备成为该类机构的能力,但成为一家转接清算机构并非易事,需要面对与传统金融清算系统的众多博弈。

  保本基金可以媲美一年定存

  紧接着,吴秀中算了一笔帐。

    据工行发布的2014年年报显示,去年工行净利润2763亿元,平均日赚7.57亿元,可以说是全球市值最大、最赚钱的银行。而2015年以来,这家“宇宙行”也迎面站上了互联网的风口,发布互联网金融品牌及产品。实力雄厚的资金、超强的盈利能力等多方面因素,都让工行看起来是当之无愧的下一个“银联”。

  “懒人”的理财产品

  以购买一套40万澳元的公寓房为例,澳元在2014年的汇率以5.8计算,折合人民币约232万元人民币,但以现在汇率4.7890这算,折合人民币约191万元,差40万元左右人民币。

    然而,事实总有些残酷,有支付行业人士分析称,“若工行从银联中剥离出来,独立成立清算机构,无疑类似于砍掉了银联的左右手,它将是非常重要的一股力量。”因此,在市场开放之初,监管层允许其“独立”出来的可能性并不大。

  “去年,我炒股亏得一塌糊涂,老婆埋怨我,我一气之下,不炒了。在朋友的建议之下,购买了一只叫做诺安保本的基金,谁知收益率竟然超过了4%,没想到,保本基金的收益竟然要比银行的一年期定期存款还高。”王先生这样说。

  吴秀中请已去澳大利亚的邻居帮忙,在墨尔本市区找到一处不错的楼盘。“墨尔本内城区西北方向,离学校近,不超过两公里,交通便利,去州立图书馆方便,周围还有大型购物广场,医院等配套设施。”

    国际卡组织下决心申请清算业务

  著名财经评论人士皮海洲说,保本基金被誉为懒人的投资产品,不管其投资什么方向,基金公司保证该基金保本,最起码不会出现亏损。当然,保本基金由于产品的特性,收益相对股票型基金较低,适合厌恶风险的投资者。建议投资者适当关注诺安汇鑫保本、鹏华金刚保本等保本产品,这类产品的优势是追求稳中求进的投资风格。

  在综合考虑之后,吴秀中预备买一套小两房的公寓,68万澳元左右,“房型比较紧凑,两房一厅的话,如果儿子愿意,可以租出去一间,现在墨尔本房子出租也很吃香,一般都有五六百澳元租一周这样的价格水平,那么房租就可以用以补贴日常生活开支了。”

    2002年成立的中国银联是目前中国惟一的清算组织,而国外竞争则比较充分,比如美国有Visa、万事达、美国运通等多个卡组织。

  总体来看,保本基金目前的收益可以媲美一年定期存款。相对一年定期存款,流动性明显占据优势,赎回仅需要几天时间。

云顶娱乐官网下载,  对于325万元左右房款,吴秀中也已经规划好了,吴秀中手中正好有套上海旧小区的闲置房,“房子在离陆家嘴两站地铁的梅园新村,两室一厅,地段不错,就是房子太旧了,后来出租给刚工作的白领,两个人合租的话每人交1900元,一个月一共3800元。这里租金比澳大利亚少多了。现在这套房子售价在200万至210万元,可以考虑卖房后去澳大利亚买房。”

    VISA和万事达作为全球第一和第二大信用卡国际组织,分别在上个世纪90年代前后进入中国市场。多年来,中国的银行卡清算市场始终未能开放,国际卡组织也只能分享中国人境外消费的部分市场。在2010年,由于银联长期的垄断,VISA一度与之“反目”,试图封堵中国银联部分境外通道。

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  据吴秀中了解,澳大利亚买房只要先付10%首付,房屋交付后,再交20%,其他七成可以贷款,“上海卖房的钱款就可以慢慢付房贷,余款还可以炒炒股票。”吴秀中已经打起了如意算盘。

    这些老牌国际卡组织苦心经营20多年后,终于等到了中国银行卡清算市场的放开,VISA、万事达等怎能不欢欣鼓舞?但国际卡组织要做的准备还很多,除了之前提到的3个条件外,央行还要求在中国境内要有能够独立完成银行卡清算业务的基础设施和异地灾备系统,这在其他国家地区还未有先例,对于国际卡组织而言确是个难题。

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  2014年澳大利亚接收的国际高等教育学生数量达到史上最高值。其中,中国留学生占澳大利亚全部海外学生的25.9%,连续6年成为澳大利亚最大生源国。

    但困难不足以阻挡国际卡组织的决心,VISA中国称,将对新颁布的决定予以研究,并期待相关监管机构能够颁布进一步的实施细则。万事达卡中国区总裁常青也表示,万事达卡一定会申请银行卡清算业务的许可证。

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