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抓住最后机会抢购,三大方向布局理财业务

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:股票基金 人气:59 发布时间:2019-09-26
摘要:摘要: A股上蹿下跳,资金避险情绪日趋浓厚,令牛市能涨、熊市可守、猴市稳健的保本基金成为理财爆款,考虑到当前监管层已暂缓保本基金审批,且通常只有认购期保本基金方享受

摘要:A股上蹿下跳,资金避险情绪日趋浓厚,令牛市能涨、熊市可守、猴市稳健的保本基金成为理财爆款,考虑到当前监管层已暂缓保本基金审批,且通常只有认购期保本基金方享受保本条款,这也让正处于募集的保本基金成为抢手的香饽饽。即将于6月24日(本周五)结束募...

摘要:在欧洲杯如火如荼进行之际,基金行业赛完半程。Wind统计数据显示,今年上半年,共有1973只基金在此期间收益为负,占统计的4434只基金的44%。意味着逾四成的基金在今年上半年收益为负。 其中,股票类基金今年上半年为-14.51%,是所有基金类型中,收益最低的,...

摘要:随着居民财富持续增长,社会的投资理财需求日益增强。商业银行资产管理业务正在不断进行产品创新,以满足客户日趋多元和复杂的理财需求。记者近日从 华夏银行 了解到,在前期深入调研的基础上,该行适时推出增盈开放式无固定期限理财产品,并赢得了众多投资...

  A股上蹿下跳,资金避险情绪日趋浓厚,令“牛市能涨、熊市可守、猴市稳健”的保本基金成为理财爆款,考虑到当前监管层已暂缓保本基金审批,且通常只有认购期保本基金方享受保本条款,这也让正处于募集的保本基金成为抢手的香饽饽。即将于6月24日(本周五)结束募集的长盛同享保本基金(A类:002789,C类:002790)为累觉不爱的个人投资者提供了定心丸。

  在欧洲杯如火如荼进行之际,基金行业赛完半程。Wind统计数据显示,今年上半年,共有1973只基金在此期间收益为负,占统计的4434只基金的44%。意味着逾四成的基金在今年上半年收益为负。

  随着居民财富持续增长,社会的投资理财需求日益增强。商业银行资产管理业务正在不断进行产品创新,以满足客户日趋多元和复杂的理财需求。记者近日从华夏银行了解到,在前期深入调研的基础上,该行适时推出“增盈开放式无固定期限理财产品”,并赢得了众多投资者的青睐。

  据渠道反馈,该基金自发行以来备受投资者热捧,销售数据远远超过同期的其他类型新基金发行的规模。有配置需求的投资者可把握最后的认购良机在该基金公司官网、APP、官微、天天基金网等第三方平台以及中行等银行机构进行购买。

  其中,股票类基金今年上半年为-14.51%,是所有基金类型中,收益最低的,短期理财基金以1.5%的收益成为同期收益最好的基金。

  与市场上多数无固定期限理财产品相比,该产品在流动性、收益率、安全性上均具有明显优势:不但具有媲美活期存款“随存随取”的灵活性,其阶梯式的收益率设计和“后进先出”的赎回原则更是充分保证了客户收益的最大化。

  对于长盛同享保本基金的热销,有业界人士分析认为,一方面在于相较于同类基金,长盛同享保本基金是少有的采用双重保本策略护航的保本品种。该基金将同时灵活运用固定比例组合保险策略(CPPI)和时间不变性投资组合保险策略(TIPP)两种投资组合策略,锁定下行风险。通过投资固定收益类资产积累安全垫,择机配置权益类资产以增厚收益,兼顾股、债两市投资机会,实现股市上涨时不踏空,股市暴跌时不深套。

  上半年业绩回报最差的10只基金,也全部来自股票型基金。鹏华传媒分级B,今年以来收益下滑62.69%,成为2016年上半年业绩回报最差的基金;去年从股市中获益的易方达基金,今年却被股市拖累,其旗下两只股票基金业绩在今年上半年下滑超50%。

  在华夏银行资产管理部相关负责人看来,“增盈开放式无固定期限理财产品”的推出是对未来市场需求的精准布局,也是华夏银行理财业务创新发展的一个缩影。

  另外在经过市场动荡洗礼后,投资者对绝对收益品种的需求也日趋增多,有不少新发基金在设计上就强调绝对收益,保本基金设定目标收益率也算一种追求绝对收益的创新。据合同显示,长盛同享保本基金也设立了触发式保本机制,即第一个保本周期内设置15%的目标收益率,如该基金A类份额累计净值收益率连续15个工作日达到或者超过预设目标收益率,可提前结束保本周期,及时锁定前期收益。有券商分析指出,在两年的保本周期里,设置触发到期条款,一方面在市场向好之际,满足投资者投资股市的流动性需求;另一方面,指数冲高后易震荡,客户既有盈利又有受损风险,该机制可以使得客户盈利得到一定程度的锁定,使投资者能够提前落袋为安。

  在中国的资本市场,IPO依旧是造富最快的地方。得益于IPO重启,在上半年基金业绩回报率前十名排行榜中,打新基金占了8席,其中,国泰浓益灵活配置混合C今年以来增长91.55%,成为表现最好的基金,国泰基金旗下另外一只打新基金国泰安康养老定期支付混合C以86.27%的份额增长率排在次席。

  理财业务驶入“快车道”

  不过今年来债券信用风险频发,也让固定收益类投资面临巨大的挑战,更为考验投资人的固收投资实力。长盛基金连续两年斩获金牛基金公司称号,长盛同享保本基金拟任基金经理为蔡宾,现为长盛基金副总经理、固定收益部总监,拥有丰富的投资管理经验,并历经牛、熊市考验。他管理长盛积极配置的任职年化收益率为6.48%,在66位同期可比基金经理中排名第7位。在蔡宾看来,目前债市平稳、股市震荡的行情正是保本基金入市的最佳时机,有利于积累更高的安全垫,在牛市里有更高股票仓位来博取更高收益。

  公募基金整体规模缩水四千亿

  刚刚过去的2015年,是华夏银行理财业务快速发展的一年。来自华夏银行的年报数据显示,2015年,该行手续费及佣金收入同比增长54.76%。而带动手续费收入增长的主要因素是理财、银行卡业务分别同比增长136%和63%。其中,理财业务占手续费及佣金收入比重由2014年的26.48%提高至40.42%。另有资料显示,在主动控制规模的背景下,华夏银行2015年年末理财产品余额约为5000亿元,平均收益率为5.2%,为投资者创造的财产性收入超过200亿元。

  随着保本产品的申报、发行监管趋严,业内人士预计,后续保本基金的发行将有可能有所放缓,建议具有保本需求、风险承受能力较低的投资者积极认购、逢新布局,精选有触发机制且固收投资实力不俗的保本基金择优入驻,最大程度实现流动性与收益率兼顾。

  今年上半年,在股市下跌收益不好的情况下,公募基金规模也遭遇缩水。数据显示,截至2016年6月30日,公募基金总规模为7.94万亿元,较去年底的8.41万亿元减少超过4000亿元。

  华夏银行资产管理部相关负责人介绍说,理财业务在2015年能有如此亮眼表现,得益于华夏银行资管业务主动管理能力的不断提升和对客户需求的“深耕细作”。

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  其中,易方达基金、广发基金和华夏基金今年上半年缩水规模排在前三位,特别是易方达基金,缩水规模达1702亿元。

  据介绍,2015年,华夏银行资管业务在投资研究体系建设上,加强了行内发展研究、风险管理、金融市场等部门和外部金融机构的投资研究协同,搭建了自上而下的全球宏观经济先行跟踪、资产价格投资研究、货币外汇权益市场投资逻辑等体系,建立了场内固定收益市场的主动管理模式,有效提升了华夏银行的场内外市场投资能力。在此基础上,华夏银行深挖客户需求,不断充实与丰富产品线:净值型理财产品、天天理财保本型理财产品、慧盈结构化理财产品、并购基金产品以及产业基金等相继面世,赢得市场肯定。

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  和易方达等基金巨头不同,一些小型公募基金公司一旦遭遇缩水,带来的影响就更大。数据显示,今年上半年,有7家基金公司规模惨遭腰斩。其中,中金基金截至2016年6月底,规模仅有13.53亿元,较去年底的51.43亿元,规模下滑超7成,也成为今年上半年,规模同比下滑最多的基金公司。华融基金、长安基金和银河基金等,规模遭腰斩。

  “2016年以来,资本市场的持续震荡使人们的避险情绪不断攀升,不少投资者对资金的流动性需求越来越大。与此同时,那些流动性较好,收益稍高的理财产品,瞬间就秒杀完毕。”上述负责人告诉记者,正是基于投资者的这一最新需求和市场现状,华夏银行提前布局,推出了“增盈开放式无固定期限理财产品”。

  不过,也有基金公司喜迎规模倍增。其中,东兴证券规模增长843%,成为上半年规模增长之王。去年底,东兴证券基金规模为4.8亿元;今年6月底,其规模达到45.24亿元,依旧是一家小规模基金。

  三大方向布局创新发展

  上半年的基金市场,各家基金公司纷纷上场试图贡献一场好球,但如同球赛一般,几家欢喜几家忧。

  该负责人同时表示,“增盈开放式无固定期限理财产品”的推出充分体现了华夏银行理财业务创新发展的三个方向。

  ■ 基金“球场”

  首先是以客户需求为导向,以充分揭示风险为前提,让理财业务回归普惠的本质。据介绍,华夏银行“增盈开放式无固定期限理财产品”采用无固定期限和开放式产品设计。产品发行后一直运行,客户既可以一直持有,也可于每个工作日随时申购或赎回。媲美活期存款的特色优势充分满足了投资者对资金流动性的需求;同时,为了让每一个投资者都能平等的享受理财服务,该产品投资门槛极低,个人投资者5万元起售。

  去年辉煌今年暗淡

  其次,坚持以点带面,与各条业务线形成板块联动效应。以华夏银行出国金融为例,“龙行五洲”出国金融服务品牌整合了出国留学、出国旅游、出国劳务、出国移民等不同场景的多样化金融需求,力求一站式解决境内居民适应不同出境目的地国家(地区)需求的资金证明、资信证明、银行卡结算、外币汇兑、资产配置等金融业务要求。而“增盈开放式无固定期限理财产品”则可解决出国前资金归置、增值问题,与“龙行五洲”形成竞争合力。在此基础上,该产品还可与银行卡绑定使用,进行网上支付,同时还将推动信用卡办理、个人信贷业务的发展。

  “王朝没落”易方达

  最后,以投资者利益优先为原则,不断创新产品及服务。据了解,作为中小企业金融服务商,华夏银行后期还将推出面向机构投资者的“增盈开放式无固定期限理财产品”,在满足中小企业对资金的“高流动性”需求的同时,帮助企业实现资金管理的增值;而在投资方向上,该产品主要为货币和债券市场,即国债、央行票据、金融债,以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等,投资资产稳健。

  如果将一支球队和今年上半年的易方达基金做对比,那可能会是西班牙。和卫冕冠军西班牙一样,易方达基金旗下的易方达新兴成长混合去年以171.782%的净值增长率成为2015年涨幅最大的基金。但今年该基金前6个月下跌了27.11%。

  “未来,在这三大方向的指引下,我们将不断深挖客户需求,提升客户体验,让投资者‘能买’、‘敢买’、‘愿买’、‘惠’及普通大众。”华夏银行资产管理部相关负责人说。

  不过,本届欧洲杯,西班牙却走得跌跌撞撞,打道回府。令球迷感慨属于西班牙的王朝已经没落。顶着去年股基冠军头衔的易方达基金,今年上半年旗下多只基金表现糟糕。

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  Wind数据显示,上半年易方达旗下145只基金中,有60只份额增长率为负,占比为41%。

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