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存储途径增多,由攒奶粉钱变储备教育金

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:股票基金 人气:130 发布时间:2019-08-22
摘要:摘要: 业内人士提醒债市未来风险性一直知道存款难拉,没想到这么难拉了!以往,银行员工自嘲是一人在银行,全家跟着忙,如今段子变成了饿死同行也拉不来存款。数据显示,今年

摘要:业内人士提醒债市未来风险性 一直知道存款难拉,没想到这么难拉了!以往,银行员工自嘲是一人在银行,全家跟着忙,如今段子变成了饿死同行也拉不来存款。数据显示,今年银行存款的整体增速下滑,企业和个人都越来越不愿意存款了,市场利率节节攀升,金融脱媒...

摘要:今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入落地状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。 某股份制银行内部人士告诉蓝鲸...

摘要:白领一族在光鲜的背后隐藏着许多无奈,大龄未婚一族的不断增加及丁克一族的不断涌现,这种现象并不都是追逐潮流,而是面对来自生活各方面压力的无奈选择。 王先生及王太太均是北京外企白领,他们刚刚有了小孩,问及初为人父的感觉时,王先生不无感慨的说:“...

  业内人士提醒债市未来风险性

  今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入“落地”状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。

白领一族在光鲜的背后隐藏着许多无奈,大龄未婚一族的不断增加及丁克一族的不断涌现,这种现象并不都是追逐潮流,而是面对来自生活各方面压力的无奈选择。

  一直知道存款难拉,没想到这么难拉了!以往,银行员工自嘲是“一人在银行,全家跟着忙”,如今段子变成了“饿死同行也拉不来存款”。数据显示,今年银行存款的整体增速下滑,企业和个人都越来越不愿意存款了,市场利率节节攀升,金融脱媒速度提升,钱更容易流失到了利率更高的产品上去。中小银行更是遭遇大银行碾压。在存款流失下,被殃及池鱼的还有债市,分析认为,始于10月的债市大跌,一定程度上是因为“接盘侠”银行“缺钱”。

  某股份制银行内部人士告诉蓝鲸财经,存款保险标识是风险提示和存款保险告知。

王先生及王太太均是北京外企白领,他们刚刚有了小孩,问及初为人父的感觉时,王先生不无感慨的说:“本来是想推迟要小孩的,但是没想到来的这么早,每月房贷4000加上生活及应酬所剩不多,现在育儿费用这么高,我不得不再找份兼职为孩子赚‘奶粉钱’和以后的教育费用了。”居高不下的子女教育费用问题不断突出,更是成为年轻父母的“心头大患”。据估算,在中等城市,培养孩子从幼儿园到高中毕业,学费支出普遍在40万以上。教育支出已成为继房贷之后白领家庭的最大负担。

  个人和企业都不愿存钱到银行

  为应对存款保险标识的发布使用,相关银行早已准备就绪。蓝鲸财经获悉,为了加强存款保险标识使用、宣传等工作,一家股份行某分行早于几个月前统筹多个部门协作负责存款保险标识使用工作,并将具体联系方式盖行章报送辖内的央行存款保险科。同时下属支行也必须将负责人和联络人报当地央行,将要求落到实处。

对此,有关专家分析指出,目前年轻人生活压力大加之应酬多、开销大,大量储蓄的可能性不高,而且储蓄无法抵御通货膨胀,家庭理财应转变观点,通过适当的一些稳健理财产品及保险产品在实现子女教育金的储备同时规避可能的风险。

  央行近日发布第三季度货币政策报告,对今年前三季度商业银行存款的情况进行了披露。

  大河网也于日前报道,交通银行郑州经三南路支行响应银监会和银行业协会要求,大力宣传存款保险制度,邀约对公对私客户,以存款保险制度为主题,深入宣传存款保险制度。

从“攒奶粉钱”到“储备教育金”

  央行称,9月末,人民币各项存款余额为162.3万亿元,同比增长9.3%,增速比6月末高0.1个百分点,比年初增加11.7万亿元,同比少增1.1万亿元。

  实际上,2015年《存款保险条例》开始实施。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费,并不需要存款人交保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。“在中国,存款保险不像商业保险那样自愿的,而是强制的统一的,不是选择题,是必答题。存款保险对存款的风险所作出的重要安排,制度安排”,中央财经大学保险学院学术委员会主席郝演苏向蓝鲸财经坦言。

过去在计划生养孩子前,大多数白领夫妇除了供房,还要攒下一笔“奶粉钱”来解决育儿的各种支出。但事实上,在孩子真正出生后,各种意想不到的花销,让不少家庭感觉到经济变得紧张。尤其当孩子进入适学年龄,教育培训费用及其他开支,往往让年轻父母感到措手不及。

  在报告中,央行同时表示:“从人民币存款期限看,活期存款比重降低。”数据显示,前三季度,住户存款和非金融企业存款增量中活期存款占比为30.1%,比上年同期低12.5个百分点。从人民币存款部门分布看,住户存款、非金融企业存款分别同比少增1985亿元、3万亿元。也就是说个人和企业,都越来越倾向于不愿意存款了。

  从金融改革角度来看,存款保险制度的推出直接打破隐性担保,并可能进一步带动整个金融市场打破“刚性兑付”。

现在大部分白领都意识到单纯的储蓄很难应对不断增长的教育费用及通货膨胀压力,投资股市收益不固定、风险过大,房产投资的投入大又加上地产前景不明,而白领工作压力大如出现意外,家庭储蓄瞬间枯竭。所以兼具储蓄、理财和保障的儿童教育金理财保障计划在白领人群中悄然流行!

  苏宁金融研究院高级研究员赵卿称,“存款减少”体现为存款向大行集中,中小型银行吸收存款难度加大,新增存款分布不均。

  今年8月8日,银监会官网上发布对“十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复”称,银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》,加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代将要到来。

在某知名投资公司工作的刘女士说:“我们本来就没有储蓄的习惯,存款利率只有2.25%,而每年通胀率却在6-8%之间,存款就是赔钱,但是有了宝宝以后不得不为他未来教育做好准备,所以我们的投资主要是高风险高收益产品,如股市和购买具有保障功能和理财功能的教育金保险,目前很多同事也都会为孩子准备一份教育金保障。”

  分析认为,这和股份行的客户结构有关。“股份行的客户基本上在一二线城市,对利率很敏感,各类金融产品的选择也丰富,因此在其余金融产品利率高的时候,银行存款随之搬家。中小型银行存款增长困难的情况今年不会结束,可能要持续1~2年。

  其次,酝酿中的银行破产条例除去实质性地允许银行破产外,建立“存款保险制度”也是重要的内容。郝演苏坦言,“银行是企业,企业就有可能破产,但这个破产企业,按照规定做存款保险的安排。任何金融机构都有风险,给储户关键性的引导,这是正常的”。

“教育金”能解决学费问题吗?

  “存储”途径不断增加

  郝演苏补充道:“银行发布存款保险标识,一方面银行要接受相应的严格监管,二来,银行的每一分贷款,都应当保护储户的存款,包括开发理财产品、信贷的安排,都要再三审慎。存款保险标识做一个特别提醒安排,让民众知道有金融风险和存款保险概念,同时也是在间接的给商业银行无形的压力做好风控。”

什么是“少儿教育金”?它真可以解决巨额的教育费用问题吗?

  分析认为,银行存款很难持续保持高增长是因为,随着经济不断发展,国民消费以及投资意愿不断提升,出于储备性动机的储蓄意愿则会降低。尤其是今年以来,随着市场利率节节攀升,再加之互联网金融渠道大大拓展,共同诱使金融脱媒速度提升。

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“少儿教育金”保险产品,通过定期缴纳一定的费用,缴够一定年数,在孩子上学阶段以至婚嫁、创业阶段,每年都能领取相应的教育金,从而弥补年轻父母攒钱难的问题,缓解家庭经济压力。

  央行参事盛松成也曾表示,近年来,金融创新快速发展,除了商业银行外,居民和企业存储货币的途径不断增加,比如银行表外理财、货币基金、互联网金融存款、各类资管计划等。“大量企业和居民选择以货币基金等存款以外的形式储蓄。”

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作为保险产品,“少儿教育金”还有一个优势,就是主险具备保费豁免功能——家长如有意外失去工作能力,主险剩余未交的保险费可免除,保险责任继续有效。

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