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理财产品量价齐升,开放式股基引入浮动费率机

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:股票基金 人气:60 发布时间:2019-12-07
摘要:摘要: □本报记者 郑洞宇自2013年中期国内首只浮动费率制基金面世以来,能够突破旱涝保收模式的浮动费率机制依然是基金公司产品创新的重点,封闭式股基也在此后引入了浮动费率

摘要:□本报记者 郑洞宇 自2013年中期国内首只浮动费率制基金面世以来,能够突破旱涝保收模式的浮动费率机制依然是基金公司产品创新的重点,封闭式股基也在此后引入了浮动费率机制。但对于开放式股基而言,由于持有人申购、赎回自由,如何引入浮动费率制始终存在...

摘要:新快报讯 记者许莉芸报道 今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。 定存利率...

摘要:第一步:排雷 帮父母理财 先排除高风险资产地雷 有业内人士建议,80后如果帮父母理财,应注意以下原则:第一,父母的投资本金从中长期看是安全保值的;第二,选择的理财产品能解决未来自身经济状况和健康医疗保障的问题;第三,理财投资的目的是为让父母在经...

  □本报记者 郑洞宇

  新快报讯 记者许莉芸报道 今年以来,人民币兑美元贬值明显。自1月14日人民币即期汇率创下6.05高点之后一路下滑,截至目前已累计贬值超过3%,在人民币贬值的连锁反应下,不少外资行纷纷提高外币存款利率,同时外币理财产品的收益率也随之水涨船高。

  第一步:排雷

  自2013年中期国内首只浮动费率制基金面世以来,能够突破“旱涝保收”模式的浮动费率机制依然是基金公司产品创新的重点,封闭式股基也在此后引入了浮动费率机制。但对于开放式股基而言,由于持有人申购、赎回自由,如何引入浮动费率制始终存在着较大的清算障碍。近期发行的安信价值精选股票基金则巧妙地通过客户投资年化收益作为管理费浮动标准,成功地为开放式股基引入浮动费率机制。业内人士表示,浮动费率制基金未来应当大规模扩军,这样有助于改变过去公募基金备受诟病的“旱涝保收”管理费收取模式。

  定存利率高门槛不低

  帮父母理财 先排除高风险资产“地雷”

  巧借年化收益突破障碍

  人民币贬值,市民持有外币的意愿随之增强。记者发现,目前外资银行开始迎合投资者需要,针对性地调高了美元存款利率,进行揽储。花旗、渣打、南洋商业银行等外资行推出美元定存利率优惠,涨幅普遍超过50%。

  有业内人士建议,“80后”如果帮父母理财,应注意以下原则:第一,父母的投资本金从中长期看是安全保值的;第二,选择的理财产品能解决未来自身经济状况和健康医疗保障的问题;第三,理财投资的目的是为让父母在经济上更独立、自主、自在。从以上建议可以看出,帮助老年人理财,应从让他们远离高风险资产开始。 

  2013年年初,就有基金公司总经理表示希望在新基金产品中引入浮动费率机制,改变“旱涝保收”格局。但该总经理也强调,浮动费率制要引入开放式股票型基金较为困难。不过,在近期安信基金推出的新产品中,则巧妙地突破清算障碍,在开放式股基中引入浮动费率机制

  记者从花旗银行官网获悉,5月1日起至5月31日,客户以新增资金存入美元,将享受特别利率。其中,3个月、6个月的美元定存利率分别高达1.2%,1.5%,这两种期限原定存利率仅为0.5%、0.9%。同时,该行规定了最低1000美元起存的“高门槛”;南洋商业银行也推出系列外币定期存款优惠,6月30日前,该行3个月、6个月、13个月的美元存款利率分别为1.9%、2.2%、2.7%。

  投资与理财记者 王奇

  据了解,正在发行的安信价值精选股票基金引入浮动费率制度,突破过去浮动费率产品需要进行封闭管理的局限,将客户投资基金的最终年化收益率作为管理费浮动的参照标准,使得管理费与客户最终收益挂钩。该基金创造性地将管理费分为固定管理费和浮动管理费两部分,固定管理费率仅为1%/年,远低于1.5%的行业普遍水平。浮动管理费在0-1%/年之间浮动,投资者的实际收益不达到年化7%的时候不收龋

  虽然渣打银行官网公布的外币利率优惠到4月29日截止,但渣打银行天河支行的理财经理刘先生对新快报记者表示,目前优惠利率仍可执行。但仍需“门槛”,首先需要开立人民币账户,同时要有1年不少于15万元人民币的定期存款,才能享受美元存款13个月3.3%的高利率优惠;并且人民币定期存款金额不得少于申请外币部分总额的 1/3。

  老年人理财应注重防御,让家庭资产保值是重点,而不应一味追求高收益,也就是说以安全、稳健为主。因此,在投资理财产品中,要注意所选产品的安全性,并能对未来生活所需的经济实力有一定保障作用。“80后”帮助父母理财,应该从让他们远离高风险资产“地雷”开始。

  更重要的是,该基金的浮动管理费只有在基金份额持有人赎回/转出基金份额时即投资收益落袋为安之后才收取,无论市场如何变化,基金公司都必须保证在客户实实在在地赚到一定的年化收益之后才能提取浮动管理费。业内人士认为,这种机制有助于激发基金经理的主观能动性、更好地调配公司资源,实现管理人与持有人利益的协同和最大化。

  除了门槛高,还有限额规定。南洋商业银行天河支行的理财经理表示,每人每天限额5000美元的等值外币存款,也就是说想存5万美元需要分10天存入。

  NO.1炒股:远离指数:★★★

  浮动费率基金待扩军

  对于外资行“大刀阔斧”地揽储,有外资行人士对新快报记者分析指出,“一方面反映了其外币头寸紧缺,应该是市场对美元需求较大所致;另一方面,也是通过提高存款利率借机抢占外币存款市场,扩大银行外币存款规模,提前锁定汇率变化带来的增值收益。”

  柴女士有十几年的炒股经历,但到目前为止还是赔钱。回想起自己的炒股经历,她最懊悔的是2007年。那时,在北京工作的女儿想买房子,希望她能资助一些。但看着股市一片大好的形势,她没有答应女儿的要求,还把所有积蓄都投入股市。随后,她经历了股市暴跌,投入的资金最少时只剩下五分之一。

  事实上,为了突破公募基金行业多年来受到质疑的旱涝保收格局,浮动管理费设计的基金在去年才正式破题。2013年5月30日,业内首只浮动管理费基金富国目标收益一年基金开始发行,首募规模达35.5亿元。随后,诺安、中欧、方正、融通等浮动费率基金先后面世。

  外币理财产品量价齐升

  一些老年投资者把养老钱都放进股市,弄得很紧张,对身体造成很大伤害。此前有媒体报道,北京一位56岁的老人,因为炒股亏了四五十万元,准备在河边用壁纸刀割腕自杀,所幸被及时发现,挽回生命。

  业内人士分析,目前浮动费率基金主要有阶梯费率和支点式对称浮动费率两种模式。第一种是阶梯费率模式,以富国目标收益一年期纯债基金为代表。该产品年收益率低于4%时不收管理费,年回报在4%至5%之间收取0至0.3%的管理费,年回报在5%至7%之间收取0.3%至0.6%的管理费,年回报在7%以上最高收取0.9%的封顶管理费。另外一种是支点式对称浮动费率模式。所谓支点式对称浮动费率模式是指基金公司在收取一定的固定管理费用基础上,确定适当的业绩浮动标准,当其投资业绩好于预定目标上限时上浮管理费,而在投资业绩低于预定目标下限时必须按同等水平降低管理费。中欧成长优沿报采用了支点式对称浮动费率模式。

  近日,记者走访多家国内银行发现,一度被认为“鸡肋”的外币理财产品量价齐升。据益普财富数据统计,从去年底开始,外币理财产品发行量一直呈上升趋势。

  《投资与理财》建议:

  一般来说,固定收益类基金适合阶梯费率模式,权益类基金适合支点式对称浮动费率模式,因为对于固定收益基金来说,采用浮动费率管理模式是赚多少问题,而权益类基金则是亏或赔的问题。而安信价值精选的浮动管理费设计更为接近支点式对称模式,但特别强调了客户在持有期间的实际收益,甚至客户不赎回基金公司就无法收到浮动管理费,是基金行业内第一只管理费率与“实际投资收益”挂钩的产品。随着开放式股基成功引入浮动费率机制,业内人士也希望未来会有更多的浮动费率产品扩军,以改变公募基金行业长久以来“旱涝保收”的生态格局。

  以美元理财产品为例,记者从各大银行获悉,投资者门槛大多为8000美元,投资期限从3个月到1年不等,预计年化收益在3%-4%之间,其中股份制银行给出的收益颇高。

  如果对股市没有深入研究,老年人不适合炒股。有两个主要原因:其一,股市收益与风险相伴而行,这个特点注定了老年人的养老金不适合投资股市。其二,随着股市涨落,股民情绪常常处于紧张状态。这种情绪波动,对老人的健康尤为不利。

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  记者通过同花顺iFind搜索,目前在售的美元理财产品中,最高收益率可达4%。比如光大银行的“阳光理财A计划2014年第十期外币产品1” ,投资期限为1年,预期收益率可达4%,光大银行的理财经理介绍这是一款保本收益型理财产品,适合风险承受能力较低的客户。

  当然,对于有一定经验、风险承受能力强的老人,少拿一些钱来炒股娱乐也不错。

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  人民币持续贬值,外币理财产品除了收益率有所回升,投资者还可以获得汇率率差,可谓是一举两得。不过,理财师一致提醒,在双向波动趋势下,外币投资亦有汇率风险。

  NO.2股票型基金和指数基金远离指数:★★

  外币理财产品预期收益率

  已经退休的吴大爷,听别人说股票型基金赚钱,在2010年投了50多万元,到现在却亏损了不少。谈到这些投资经历,吴大爷坦言,实际上他对基金了解得很少,都是道听途说的,瞎买。

  银行 产品名称 起购金额 投资时间 预期收益率 产品类型

  业内人士指出,股票型基金和指数型基金因为主要投资的都是股市,收益随股市变化较大,而近些年股市一直处于熊市。它不适宜稳健投资为主的老年人。

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