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为何投投哪里能否赚,电商类货币基金规模大幅

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:股票基金 人气:99 发布时间:2019-11-28
摘要:摘要: 小刘大学本科毕业后,参加工作已经有3年多,目前月收入7000元,学经济管理专业的她,从走出校园的第一天起,就怀揣着读MBA的梦想,但是10万元左右的高昂学费令她望尘莫及

摘要:小刘大学本科毕业后,参加工作已经有3年多,目前月收入7000元,学经济管理专业的她,从走出校园的第一天起,就怀揣着读MBA的梦想,但是10万元左右的高昂学费令她望尘莫及。不过她心中的小火苗从未熄灭,小刘工作之余也会做理财,平时也很注意财富积累,她还...

摘要:为何投 投哪里 能否赚 详解养老金投资运营 湖北日报讯 《基本养老保险基金投资管理办法》29日向社会公开征求意见。人社部新闻发言人李忠在30日召开的新闻发布会上说,预计扣除预留支付资金外,全国可纳入投资运营范围的资金总计约2万亿元。 存银行缩水 多元...

摘要:2014年上半年基金投资收官,固定收益类基金迎来了丰收。债券市场自今年年初开始强劲回暖,债券型基金收益丰厚。另一方面货币基金在互联网金融创新的带动下,规模迅速膨胀,一些电商系货币基金的收益能力表现依然稳...

  小刘大学本科毕业后,参加工作已经有3年多,目前月收入7000元,学经济管理专业的她,从走出校园的第一天起,就怀揣着读MBA的梦想,但是10万元左右的高昂学费令她“望尘莫及”。不过她心中的“小火苗”从未熄灭,小刘工作之余也会做理财,平时也很注意财富积累,她还从嘉丰瑞德理财师那里获得了专业指导,让我们看看小刘是怎么用三年时间凑够MBA学费的。

  为何投 投哪里 能否赚

  2014年上半年基金投资收官,固定收益类基金迎来了丰收。债券市场自今年年初开始强劲回暖,债券型基金收益丰厚。另一方面货币基金在互联网金融创新的带动下,规模迅速膨胀,一些电商系货币基金的收益能力表现依然稳健。

  第一年:初入职场的艰难岁月

  ——详解养老金投资运营

  债券基金全线走牛

  对于一名刚刚毕业的大学生,能有一份自己满意的工作就不错了,学经济管理的小刘成为一家金融投资公司的小职员,起薪3500元,为了能早日凑够MBA学费,她省吃俭用,每月能存下2500元,就这样坚持了一年,小刘存下3万元。

  湖北日报讯 《基本养老保险基金投资管理办法》29日向社会公开征求意见。人社部新闻发言人李忠在30日召开的新闻发布会上说,预计扣除预留支付资金外,全国可纳入投资运营范围的资金总计约2万亿元。

  上半年债市走出慢牛行情,受益于此,债券基金成为今年上半年基金业的赚钱主力军。银河数据显示,截至6月30日,参与统计的498只债券基金,今年以来平均净值增长率约为5.38%,成为今年市场上最赚钱的基金品种,且仅有6只债券基金未取得正收益。

  第二年:加薪晋职 希望在眼前

  存银行“缩水”

  从基金公司对比看,易方达系表现抢眼,旗下过半数债券基金今年以来收益跻身“超6族”,远超行业平均水平(5.38%),易方达裕丰回报、聚盈B更是成为难得的“超8族”牛基。

  由于工作表现突出,小刘在第二年抓住了公司的晋升机会,由小职员升为主管,薪资也有了不小的提升,加至每月5000元。收入有了提高,但是小刘并未改变平时的消费习惯,每月能有4000元结余,这部分钱她办理了银行的一年期零存整取业务,年利率2.85%,到期后本金4.8万元,利息收入740元。此外,3万元存款,小刘也做了一年期定存,年利率3%,到期后收益900元。

  多元化投资是需求

  固定收益类产品一向强调其配置价值,看重能为投资者带来中长期的稳健收益。易方达旗下两只运作近10年的产品易方达增强回报债券(A类、B类)、易方达稳健收益债券(A类、B类),今年来净值增长率都超过6%,且过去3年来一直表现稳定,业绩处于领先位置。自2008年以来,这2只基金4类份额的累计净值增长率均已超过40%。

  第三年:进外企 圆梦MBA只差一步

  李忠介绍,截至2014年底,养老保险基金的结余达到3.5万亿元。而人社部30日发布的中国社会保险发展年度报告显示,2009年至2014年,企业养老保险基金收益率为2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%,低于同期一年期银行存款利率。按照银行利率计算(五年定期存款的利率在5%左右),相差一个点,3.5万亿元每年的“损失”就是350亿元。

  成立于去年8月的易方达裕丰回报成为次新基金中的领先者,今年以来净值增长率达到8.57%,大幅超越债基平均收益率,为稳健投资者提供了一条新的掘金通道。专门面向互联网客户的易方达聚盈A分级债基,目前约定年收益率仍然为6%,吸引了不少的人气。而易方达聚盈B今年以来净值增长率也已高达9.90%。

  有了两年工作经验的小刘依然保持着强烈的上进心,第三年,她跳槽进入一家外企,月薪涨到了7000元。收入水平水涨船高,也小有积蓄,为了能早日凑够学费,圆梦MBA,小刘特意咨询了嘉丰瑞德理财师,并得到了一份理财规划。

  中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文还以CPI作为基准测算,养老金在过去20年贬值将近千亿元。

  除此之外,投资者还可以关注一些风险收益特征明确、着眼于提供稳定收益而不参与排名竞争的债券基金。比如易方达纯债1年定期开放A上半年收益率达4.68%,大幅超越比较基准2.68个百分点,该基金比较基准是一年定期存款利率(税后) 1%,基金已经明显满足了投资者超越同期限无风险收益率的目标。另外1年定期南方聚利1年定期开放A也录得上半年4.80%的收益。易方达信用债A录得上半年6.68%的收益,大幅超越比较基准中债信用债总指数2.72个百分点。

  首先,两年累积下来7万多元的存款购买货币型基金,年化收益率4%左右,流动性堪比银行活期储蓄,但是收益率却比活期存款高出十几倍,同时也比一年期定期存款3%的年利率要高。

  相比之下,用于战略储备的全国社会保障基金,由于允许市场化运营,自2000年成立至2013年底,基金累计投资收益4187.38亿元,年均投资收益率8.13%,远超过同期2.46%的年均通货膨胀率。

  互联网货基吸金强劲

  其次,月薪7000元的小刘,每月可以拿出5000元配置月定投,预期年化收益率6.8%,这个比一年期银行零存整取2.85%的年利率高出近三倍。

  中国社会保险发展年度报告显示,2014年,河北、黑龙江、宁夏城镇企业职工养老保险基金支出大于收入,海南持平,一些省份收入仅是比支出略高。“应该说,现在养老基金进行市场化、多元化投资运营,是形势发展的客观要求。”李忠说。

  今年上半年货币基金的优异表现,也令持有人大喜过望。据银河证券数据,截至今年6月30日,参与统计的138只货币基金,今年以来平均净值增长率为2.3480%,显示了货币基金作为高流动性的现金管理工具的优势。

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