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众安在线年报,人身险公司2017业务调整忙

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:78 发布时间:2019-11-07
摘要:2017产险公司保费排名出炉,11家险企保费超百亿,永安、英大后劲不足 人身险公司2017业务调整忙:20家险企原保费出现负增长 相关阅读: 众安在线上市首份年报亏损近10亿估值神话能

  2017产险公司保费排名出炉,11家险企保费超百亿,永安、英大后劲不足

  人身险公司2017业务调整忙:20家险企原保费出现负增长

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  来源:慧保天下

  来源:慧保天下

  深扒众安丨综合成本率高达133%,亏损近10亿,这样看年报首秀就够了?

  3月6日,保监会官网公示了2017年度各保险公司保费收入情况,产险公司原保费收入10541亿元,同比增长13.76%。其中,交强险原保费收入1869亿元,同比增长9.97%,农险原保费收入为479.06亿元,同比增长14.69%;产险公司总资产24996.77亿元,较年初增长5.28%。

  3月6日,保监会官网公示了2017年度各保险公司保费收入情况,寿险公司原保费收入近26040亿元,同比增长20%。 其中健康险业务原保费收入超4389亿元,同比增长8.58%,意外险业务原保费收入901亿元,同比增长超20%。

  来源:慧保天下

  2017年度,共有11家产险公司保费收入突破百亿元大关,市场占比均超1%。老三家中,平安产险保持了21.4%的增速,人保财险和太保产险增速低于行业平均水平。而国寿财险重回两位数增长,逐渐拉大了与中华联合的距离。

  按原保费收入看,排名前十的仅有新华和富德生命人寿出现负增长,人保寿险虽然保费收入超千亿规模,但增速仅有个位数。而从规模保费收入情况看,国寿、安邦、新华、华夏和富德生命人寿五险企出现负增长。

  3月20日,众安在线交出上市首年的成绩单:全年保险业务收入59.54亿元,同比增长74.71%。然而,保费高速增长的同时,伴随的却是巨额亏损,综合成本率高达133.10%,全年共计亏损9.96亿元。此前三年,其连续实现盈利,不过累计尚不足亿元。

  大地、阳光和太平三家险企仍然以高于行业平均增速的态势追赶中华联合,大地保险2017年保费收入371亿元,与第五位的中华联合仅有17亿元的差距。值得关注的是,中国信保全年保费增速仅有6.8%,与2017年下半年的高增长态势相比,收官稍弱。

  2017年,监管针对人身险产品的相关政策陆续出台,特别是中短存续期产品政策。数据显示,去年全年,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费近6363亿元,同比下降超50%。

  在迎来成立之后的首个巨额亏损年的同时,数据显示,众安在线本身也正在经历着戏剧性的业务结构调整,目前的已经形成的五大生态——生活消费生态、航旅生态、健康生态、消费金融生态、汽车生态在公司总保费中的占比已经出现了显著的变化。

  2017年,有十家险企保费呈现负增长,其中永安保险、英大财险和安盛天平三家本有希望进入“百亿俱乐部”行列,但第四季度保费增长表现出的则是后劲不足。此外,其他负增长的险企多以外资险企为主。

  而在寿险134号文执行的第四季度,人身险公司原保费增速下滑至1.48%,规模保费更是负增长14%,万能、投连新增交费骤降近四成。2017年四季度规模保费收入4729亿元,占全年规模保费收入的比例不足15%。

  曾经贡献良多的生活消费生态(主要包含退货运费险等)、航旅生态(主要包括航空意外、航班延误险等)占比不断下降;而与此同时,消费金融、健康和汽车一举成为众安在线最重要的收入来源,2016年这三大生态的收入合计占总保费收入16.4%,而2017年汽车、健康以及消费金融在众安在线保费收入结构的比重分别达到了1.3%、20.2%、17.4%,三者合计已接近40%。

  四家互联网保险公司中,众安保险以近60亿元的保费收入排名进20位,全年增速近75%。同时,泰康在线、安心、易安三险企亦保持了较高的增速。

  2017年,共有20家险企原保费收入出现负增长,中法人寿、华汇人寿等问题公司在列,另外和谐健康、上海人寿、渤海人寿、建信人寿、珠江人寿等险企因业务结构调整的原因,影响了原保费收入。对比来看,中融人寿、昆仑健康、君康、恒大、复星保德信和弘康人寿等诸多资产驱动负债型险企转型较为成功,原保费增速明显。

图片 1综合成本率高达133%

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  值得关注的是,瑞泰人寿的原保费占比不足30%,弘康和英大人寿的原保费占比低于40%。

  上市首年巨亏10亿元

责任编辑:杨畅

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  众安在线于2013年底正式开业,2014年成立后首个完整经营年度便实现盈利,在2015、2016年更是连续盈利,之后于2017年9月顺利登陆港股,成为所谓金融科技第一股,但2017年上市首年却交出了一份巨额亏损的答卷。

责任编辑:杨畅

  根据众安在线披露的2017年年报,全年保险业务收入59.54亿元,同比增长74.71%。然而,保费高速增长的同时,伴随的却是巨额亏损——全年共计亏损9.96亿元。

  而在之前3年,其年度净利润分别为0.27、0.44、0.09亿元,累计不足1亿元。

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  此前,评级机构招银国际对此早有预警,将其评级进行了下调,从去年11月的买入评级下调至如今的持有评级。

  对此,众安在线在新闻发布会上也进行了解释:

  一是由于2017年公司在健康及消费金融生态等较长期产品业务快速增长,因此计提的未到期责任准备金较2016年同期有显著提升,从2016年的人民币1.43亿元增至2017年的人民币10.91亿元。

  二是高速增长带动其生态系统合作平台所产生的手续费、佣金、咨询费及服务费有所增加。同时还有IPO融资期间,受港币对人民币贬值的影响所导致的人民币1.387亿元汇兑损失。

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  2017年年报显示,众安在线全年承保亏损额达到15.3亿元,其中综合赔付率为59.5%,综合费用率高达73.6%。对此,众安在线首席财务官邓锐民在2017年业绩发布会上表示,随着准备金的释放,2018年非常有信心将综合成本率控制在100%以下。

  生活消费生态:

  退货运费险陷发展瓶颈

  生活消费生态作为众安在线最大的保费收入来源,一直以来依托于阿里等平台开展业务,提供的服务主要包括退货运费险、商家保证金等产品,然而,过度依赖股东一直以来使众安在线处于争议之中。

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