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救命钱被这样黑走,关于公司整改保费规模下滑

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:109 发布时间:2019-11-03
摘要:科技 金融使众安在线具备了高估值的基础,但是随之而来的高投入也不容忽视 央视曝光:三亚医保定点药店变超市 医保救命钱正被这样“黑走” 渤海人寿6个月的“禁闭”即将期满。

  科技 金融使众安在线具备了高估值的基础,但是随之而来的高投入也不容忽视

  央视曝光:三亚医保定点药店变超市 医保救命钱正被这样“黑走”

  渤海人寿6个月的“禁闭”即将期满。

云顶娱乐官网下载 1文 |《投资时报》记者  宋希

  重磅曝光!我们的医保“救命钱” 竟被药店这样“黑走”了!你可能经历过,只是不知道...  

  公司治理问题是否完成整改?“禁闭”对公司是否产生实质性影响?股东出质股权是否与禁闭监管有关?对于这些业界关注的问题,3月21日,渤海人寿品牌经理郑荔对《国际金融报》记者作出了一一解答。

  作为万众瞩目的金融科技第一股,众安在线(6060.HK)于3月20日在香港发布了上市后的首份答卷。

  在刚刚结束的两会上,李克强总理在《政府工作报告》中指出,过去五年来,国家基本医疗保险覆盖13.5亿人,居民基本医保人均财政补助标准由240元提高到450元,大病保险制度基本建立、已有1700多万人次受益,异地就医住院费用实现直接结算。可以说,国家给予了百姓实实在在的一份红利。

  已于2017年底全部按期完成整改

  2017年年报显示,众安在线2017年实现总保费收入59.54亿元,较2016年同比增长74.7%;已赚保费净额达到46.14亿元,较2016年同比上升43.1%。

  但最近,很多网友向央视财经频道《经济半小时》栏目举报,一些商业机构在国家医保资金上,打起了黑心算盘,变着法儿赚老百姓的保命钱。在海南省三亚市的部分医保定点药店,医保资金被用来购买床单被罩、卫生纸等生活用品,生意很是红火。

  2017年10月11日,保监会在官网发布对渤海人寿的监管函,直陈其包括股东股权、股东大会运作、董事会运作等“十宗罪”。保监会要求渤海人寿立即实施整改,并制定切实可行的整改方案。此外,保监会还要求自监管函下发6个月内,切断渤海人寿与海航集团及其关联方的财务资助、资金运用类交易等。

  然而,保费收入高速增长的同时,却伴随着巨额亏损。2017年财报显示,该公司的综合成本率高达133.1%,全年共计亏损9.96亿元。此前三年虽然累计盈利不足亿元,但和如今的亏损相比,却是冰火两重天。

  药店卖杂粮 生活用品一应俱全 原来暗藏玄机

  目前,渤海人寿是否完成整改?

  对此,众安在线首席财务官邓锐民表示,2017年公司较长期业务快速增长,导致2017年未到期责任准备金较2016年同期有显著提升,占净保费收入从2016年的4.2%大幅上升至2017年的19.1%,但这部分成本会在产品运营稳定后得到释放并成为利润。

  为了核实举报内容,记者来到海南三亚市,按照网友的举报,记者找到了三亚市解放路,这是三亚市药店最为集中的区域,大约1公里的街道两旁有近20家零售药店。

  对此,郑荔表示:“渤海人寿已于2017年底全部按期完成整改,并向中国保监会提交了整改报告。此外,在保监会风险评级中,渤海人寿已连续三个季度被评为B级。”

  上市首秀巨亏近10亿

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  保费规模下滑因业务结构调整

  成立于2013年底的众安在线,自开业以来到2016年底,一直保持盈利状态。2017年9月顺利赴港上市后,外界对其寄予了更高厚望。然而,该公司上市后发布的第一份年报却传达出“巨额亏损”的信息,着实让人意外。

  记者随意走进解放路上的一家标有定点医保字样的零售药店,一进门,就先被这里的好生意吓了一跳。

  根据相关媒体统计,2017年保费收入榜中,在人身险保费排名方面,渤海人寿排第49位。榜单显示,2017年其保费收入情况不够理想,规模保费和原保险保费收入同比双双下滑。

  众安在线2017年共计亏损9.96亿元,其中,全年承保亏损额达15.3亿元,综合赔付率为59.5%,综合费用率达73.6%。

  整个药店被布置得如同超市一般,各式各样的促销活动宣传海报随处可见,药店里摆放的不仅有药品,和药品无关的商品,也摆得琳琅满目。厨房用的锅碗瓢盆、卧室里的床单被套、家里的五谷杂粮,吃的、喝的、用的,洗衣粉、洗涤液,就连厕所里用的卫生纸也被摆放在药店的货架上。

  这是否与“禁闭”惩罚相关?

  对于亏损原因,众安在线方面表示,一是2017年公司较长期业务快速增长,导致2017年未到期责任准备金较2016年同期有显著提升,占净保费收入从2016年的4.2%大幅上升至2017年的19.1%;二是业务的增长带动其生态系统合作平台所产生的手续费、佣金、咨询费以及服务费都有所增加,导致了亏损的扩大。

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  中国社会科学院金融研究所副研究员王向楠对《国际金融报》记者指出,“这可能会减少渤海人寿的投资收益,但没有明显的机制会影响该公司的保费收入和偿付能力。”

  此外,不可忽视的原因还包括,在IPO融资期间,受港币对人民币贬值的影响所导致1.387亿元汇兑损失。

  记者仔细地查看,整个药店将近四分之一的营业场所卖的商品,都和药品无关。

  对此,郑荔称:“2017年度,渤海人寿保费规模受业务结构调整影响虽有下滑,但业务质量已有很大改善,偿付能力充足率和盈利状况乐观,转型成果显现。”

  除了上述原因外,众安在线特有的整体战略布局也是一大诱因。从根本上说,传统保险公司基本不用过多地考虑立于数据和技术之上的互联网场景问题,但是对于以“数据和科技”作为导向的众安在线来说,则必须付诸实施。科技 金融使众安在线具备了高估值的基础,但是随之而来的高投入也不容忽视。

  货架上琳琅满目,买东西的消费者也是接应不暇。药店里的工作人员推销商品也是忙个不停。

  数据显示,截至2017年末,渤海人寿营业收入实现108.79亿元,同比增长31.8%,净利润为1.77亿元,连续第四年实现盈利;总资产超330亿元,财务投资收益率6.79%,偿付能力充足率为516.35%;原保费占比、非中短存续期产品保费占比分别由2016年末的36.4%和0.83%提升至49.9%和63.6%;在售保障型产品占比提升至81%,非中短期产品占比达九成,连续四个季度达成保监会要求的业务结构指标,内涵式业务增长模式初步成型。

  华丽的金融科技第一股,在科技研发投入上较往年也呈现高度增长的态势。年报显示,众安在线2017年研发投入5.18亿元,在总保费收入中的占比达8.7%。2014年—2016年,该公司的研发投入分别为2240万元、6390万元、2.14亿元。可见,从2016年起,研发投入的上涨幅度便出现了指数级增长,2017年同样在延续这一势头。

  海南鸿翔一心堂医药连锁有限公司工作人员:这种砂锅,你可以煲汤,多少人都拿来煲汤喝。

  同时,渤海人寿在业管客服方面的关键品质指标也表现乐观,投诉办理及时率为100%、理赔获赔率99.77%、亿元保费投诉量0.42件,均优于行业均值。

  相比而言,众安在线的保费收入依旧保持高速增长。2017年,该公司实现总保费收入59.54亿元,和2016年相比,同比增长了74.7%。

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  股东股权质押对经营管理无影响

  生活消费占比降至三成

  三亚市的另一家零售药店,面积明显小了很多,但商品种类却一点也不少。除了米、油、洗衣粉外,还有牛奶、饮料、口香糖。促销的宣传海报格外醒目,“周五会员日 大买赠大折扣”,整个药店如同过年一般,收银台前等待结账的人同样也要排队。

  另外,记者注意到,2017年第四季度偿付能力报告披露的股东最新质押信息显示,渤海人寿进行股权质押的股东数目骤然上涨。

  对于众安在线来说,2017年的关键词除了“巨额亏损”外,还应包括“业务结构大幅调整”。

  在记者走进的第三家医保定点药店,除了卖食用油、饮料、大米,方便面、奶茶、饼干、面膜、牙膏、洗衣液、卫生纸等生活用品外,药店内还特别设立了“特产区”,专门卖海南地方产品、椰子糖、椰子糕等糖果类食品。

  2017年三季度偿付能力报告显示,该公司股权质押的股东包括其最大的股东渤海金控投资股份有限公司,以及江苏凌云置业有限公司,分别已质押259200.6万股、44600万股。到了2017年第四季度,除了上述两家股东外,又增加了6家:广州利迪经贸有限公司、广州市泽达棉麻纺织品有限公司、北京国华荣网络科技有限公司、宁波君安物产有限公司、上海圣展投资开发有限公司、宁波君安控股有限公司,各自已质押100000万股、103700万股、117800万股、87700万股、18000万股、30400万股。

  目前,众安在线主要有五大生态,包括生活消费生态、航旅生态、消费金融生态、汽车生态、健康生态。只是,作为由“三马”牵头而成立的保险公司,该公司一直以来基本都是依托阿里等平台开展业务,生活消费生态(退货运费险、商家保证金等)是它最大的保费收入来源,股东业务在保费收入中的占比在成立之初曾一度高达90%左右。

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  在被问及股东出质股权是否与“禁闭”监管有关时,郑荔表示:“股权质押与禁止关联交易之间没有关联。股东股权质押是通过质押融资方式取得资金,来补充企业生产经营中的流动资金,属于公司正常、合规的经营活动。”

  只是,以股东作为强大背书并不是长久之计。2015年起,众安在线开始不断调整业务结构,到了2016年,其生活消费生态业务在总保费收入的占比下降至不到50%。2017年更为明显,年报显示,生活消费生态共实现保费收入17.87亿元,占比进一步下降,截至2017年末仅为30%。

  记者一连走访了七家药店,药店无一例外的都变成了生活大超市。明明是医保定点的零售药店,为什么会出现五花八门的生活用品?记者发现,很多购买生活用品的群众,都是手拿着医保卡等待结账。

  同时,郑荔还表示:“质权人不是公司股东,出席渤海人寿股东大会等股东权利仍由出质股东行使,因此,渤海人寿股东股权质押对渤海人寿当前和以后的经营管理没有影响。”

  与生活消费生态境遇相同的业务还有航旅生态(包括航空意外险、航班延误险,旅行意外险、航班取消险及酒店取消险等产品)。年报显示,2017年,航旅生态实现保费收入14.36亿元,同比增长32.8%,但在全部保费收入中的占比有所下降。

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  对此,王向楠指出:“这反映出该企业的股东普遍需要融资,更有可能将该企业作为融资平台,对该企业的稳健发展及其消费者权益保护有一定的不利影响。因此,监管部门更会关注这类企业。”

  其中,从年报数据可见,该公司航旅生态渠道费用在净保费收入中的占比达81.4%,而赔付支出(已支付赔付减分予再保险人的赔付支出)占比也高达18.2%。不考虑其他人力等成本,仅上述两项相加,成本率便已达99.6%,已接近亏损。

  消费者:在这屋里东西啥都可以刷卡。

  (国际金融报见习记者 刘博)

  科研高投入回报甚微

  央视财经频道《经济半小时》记者在海南省三亚市对零售药店进行调查时,一连走访了13家零售药店,调查结果发现,这些将生活用品摆在药店进行促销、销售的药店,它们都有一个共同的名字:一心堂。

责任编辑:张文

  年报显示,众安在线2017年消费金融、健康和汽车生态三大新兴生态的保费收入占比已由2016年的16.4%增长至2017年的38.9%。

  在药店购买生活用品,是因为这里的商品比超市里的便宜吗?为了搞清楚商品的价格,记者来到了三亚市旺豪超市,对药店销售的商品价格进行比对。

  其中,消费金融生态2017年保费收入为10.33亿元,增速高达225%。据《投资时报》记者了解,众安在线已经与多家互联网金融平台达成合作,包括小赢理财、乐信、农分期等,同时也与多家消费场景平台如蘑菇街、司库、翼支付、青客公寓等达成合作。

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  车险业务也在沉寂了一年半之后,迎来了“春天”。要知道,早在2015年11月,众安保险便与平安保险携手推出“保骉车险”。只是“生不逢时”,该项业务一直萎靡不振,没有得到所期望的回报,在2015与2016年该项业务的保费收入仅为51.1万元和372.4万元。

  记者看到,超市售价为35.8元的男士洗面奶,一心堂的售价为43.9元,高出了23%。同一品牌同一重量的薏米在超市的售价为20.3元,而一心堂的售价为23.9元,高出了18%。容量为1.8升的金龙鱼调和油在超市的售价为24.9元,一心堂的售价为27元,高出了8%。

  如今,年报显示,众安在线2017年的汽车生态收入达约7890万元,2016年这个数据只有370万元。

  记者随意抽取的三种商品,药店卖出的价格都高于超市的售价,消费者为什么会充当冤大头呢?

  此外,自2018年1月1日,众安在保骉车险中与平安财险的分保比例也由原来30%提升至50%;并且,截至2017年9月众安已获批于中国境内全部36个地区开展车险业务。

  消费者:我是拿医保卡买,医保卡的钱,不花就作废了。

  不过,值得注意的是,众安在线年报并未披露车险业务的承保盈利情况,只是透露渠道费用在净保费中的占比达到39.1%。

  更让记者吃惊的是,在发票的开具上,这家药店也是在进行“狸猫换太子”的手法。

  健康生态业务也在2016年因为一款名为“尊享e生”的创新型医疗险产品,而“傲娇”起来,众安在线的健康险事业部也从彼时开始备受关注。由此,健康生态也逐渐成长为众安在线最重要的业务板块之一。

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云顶娱乐官网下载,  年报显示, 2017年众安在线的健康生态总保费收入为12.04亿元,和2016年的2.36亿元相比,同比增长了410.4%。健康生态总保费收入在公司总保费收入中的占比为16%, 2016年为6%,同比也提升了10个百分点。其中,来自尊享e生以及蚂蚁金服好医保生态的保费收入达6.41亿元。

  消费者:它走的票子,它给你写的就是个药,不能给你写糖,实际上药店卖这些东西都不允许,它都这么整,黑龙江都不让卖,这块让卖。

  只是,高速增长的保费收入,逐步成型的业务生态,也无法掩盖萎靡的净利润。

  位于三亚市妇幼保健医院旁的一心堂,药店的大门口堆满了保鲜袋、电火锅等生活用品,除此之外,热水袋、冰箱除臭剂、威猛先生、卫生巾、蟑螂药也是应有尽有。

  众安在线方面表示,该公司目前已经成立S、X、T、F、H五条产品线。其中,在2017年S、X、T三条产品线已初具规模。但年报显示,其2017年实现的科技服务收入只有4070万元,投入和收获明显不成正比。

  记者在这里购买了香皂、蟑螂药和柠檬糖,共计23.9元。记者拿着这些东西来到了收银台结账,还没等记者开口,收款员直接问,开感冒药可以吗。

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