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18亿元增资不到位,中国平安

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:133 发布时间:2019-10-28
摘要:保险行业“信披”忙。在密集发布2017年报的同时,不少保险机构也公开了今年一季度的偿付能力报告。《每日经济新闻》记者梳理发现,在偿付能力风险管理十分严格的保险市场,又有

  保险行业“信披”忙。在密集发布2017年报的同时,不少保险机构也公开了今年一季度的偿付能力报告。《每日经济新闻》记者梳理发现,在偿付能力风险管理十分严格的保险市场,又有一家险企的偿付能力指标跌破监管红线。

  资产配置与投资市场相比出现偏差 华安保险2017年净利下滑86.8%

  原标题:中国平安,精致的利己主义者

  吉祥人寿最新披露的报告显示,今年一季度,公司核心、综合偿付能力充足率分别是为71.60%、78.87%。而依据现行的《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司应当确保偿付能力充足率不低于100%。

  每经编辑 祝裕

  来源:慧保天下  

  实际上,为了解决偿付能力不足的情况,早在今年初,吉祥人寿就已经拿出增资方案,拟增资扩股不超过18.54亿元。不过,据《每日经济新闻》记者查询,这笔增资目前尚未获批。吉祥人寿在最新的季度报告中也表示:“将通过加强融资渠道管理,提高融资渠道的分散程度,保持在其选定融资渠道中的适当活跃程度,积极引导股东完成增资计划。”

  每经记者 涂颖浩 每经编辑 毕陆名

  从经济回报的角度看,中国平安是一家好公司。但除此之外呢?作为全球系统重要性金融机构,中国唯一的保险公司代表,能力越大,责任就得越大。

  偿付能力持续弱化 2016年以来,为提升保险业的风险管理水平,原保监会实施了第二代偿付能力监管体系(以下简称“偿二代”),并对《保险公司偿付能力管理规定》进行修订,于去年10月公开征求意见。如此多措并举,足以彰显监管层促进全行业增强风险管理意识的决心。某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示,“偿二代”实施后,受政策引导,保险公司普遍更加重视管理偿付能力,在合理控制风险的前提下开展经营活动。

  首家将投资型财险业务做大的保险公司华安保险,近日因董事长涉嫌行贿被捕而备受关注。华安保险最新披露的年报显示,2017年,公司实现归属于母公司股东净利润0.38亿元,同比下降86.8%。由于业务规模扩大和业务结构、资产结构调整等原因,华安保险2017年末的偿付能力充足率为246.49%,较2016年末下降了65.48个百分点。

  极致漂亮的数据

  然而,《每日经济新闻》记者梳理发现,吉祥人寿却出现了偿付能力持续弱化,且最近2个季度无法满足监管要求的情况。具体来说,偿付能力报告显示,今年一季度,吉祥人寿的核心、综合偿付能力充足率分别为71.60%、78.87%,较上一季度分别下降了0.31个百分点、1.52个百分点。

  信保业务被华安保险视为发展的重点领域之一。公司目前共有16款保证保险产品条款。在互联网金融平台精融汇上,多数标的项目由华安保险承保履约保证险,该平台的主体公司此前是上市公司精达股份控股的子公司。根据精达股份2017年半年报,华安保险上半年为精融汇代偿了近1300万元的逾期借款。

  冷酷的市场掠食者

  依照现行的《保险公司偿付能力管理规定》,“保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率,即实际资本与最低资本的比率不低于100%。”根据分类监管细则,对于偿付能力充足率低于100%的“不足类”公司,原保监会有权区分不同情形,采取包括“限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务”等在内的一项或多项监管措施。

  华安保险相关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“2017年,华安保险共向精融汇平台的借款人出具保险保单7490份,前述信用保证保险业务均由华安保险独立审核,风险可控。”该负责人进一步表示,华安保险开展信保业务以来始终坚持自主风控,严格把控业务风险的每个环节,在与精融汇该类P2P平台的合作上坚持合规经营,严格按照监管要求进行承保。

  中国平安又一次刷新了大众的认知,2017年报可谓气势如虹!一家非国有的金融集团,竟然做到了近千亿净利润,简直让人羡慕嫉妒恨,多少竞争对手又得陷入深深的绝望。

  而据《每日经济新闻》记者整理,就偿付能力而言,吉祥人寿也历经了颇多起伏。2016年以来,吉祥人寿的核心、综合偿付能力充足率大多在100%~150%的区间徘徊。当年9月,由于成功将注册资本由15.075亿元增加到23亿元,吉祥人寿2016年三季度的核心、综合偿付能力充足率出现明显改善,攀升至194.91%。

  五大险种全线承保亏损

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  不过,“沉疴”毕竟难除。由于寿险公司的盈利周期普遍较长,自2012年9月成立以来,吉祥人寿连年亏损。资本金大量消耗之下,吉祥人寿的综合偿付能力充足率仅短暂“起色”,于2017年再度回到低位,前三季度分别是122.94%、131.08%、129.19%。

  华安保险成立于1996年,是一家总部位于深圳的财产险公司,成立之初,华侨城集团为其第一大股东。2002年,以特华投资控股有限公司(以下简称特华投资控股)为首的一批民营企业入主后,华安保险成为了中国第一家民营企业控股的保险公司,李光荣成为公司的实际控制人。

  简短来说,2017年,中国平安合计实现营业收入9745.70亿元,同比增长25.8%;总资产达到64930.75亿元,同比增长16.4%;新业务价值高达673.57亿元,同比增长32.6%;集团内含价值达到8251.73亿元,同比增长29.4%;集团累计实现归属于母公司股东的净利润890.88亿元,同比增长超过42.8%。一句话,几乎没有短板的金融巨无霸。

  增资扩股计划未落地 值得注意的是,针对2017年四季度的偿付能力充足率,吉祥人寿还曾进行修正。今年1月30日,在按时于中保协披露的2017年四季度偿付能力报告中,该公司的核心、综合偿付能力充足率分别是110.16%与121.45%。而在日前发布的“已审计”报告中,核心、综合偿付能力充足率则被更正为71.91%与80.39%,与审计前相比出入较大,且明显低于100%的监管标准。

  2005年至2012年,华安保险5次增资,资本金增至当前的21亿元。华安保险的股权结构显示,特华投资控股持股华安保险20%股份为第一大股东,海航则通过海航资本、海航投资分别持有12.5%、7.143%股权,合计持有19.643%位列华安保险的第二大股东。

  “慧保天下”发现,虽然一直致力于多元化发展,但保险业务是始终是中国平安的最核心业务(务必记住这个结论)。数据显示,在近万亿元的业务收入中,来自保险业务的达到了6050.35亿元,同比增长28.9%,在全部业务收入中的占比高达62.08%。

  对此,记者致电吉祥人寿总经理助理、新闻发言人杨拔萃,但其于原保监会官网公示的联络方式已显示为空号。

  2004年7月,华安保险推出全国首个“利率联动”的保险产品──华安金龙收益联动型家庭财产保险。到2007年,股市不断走强,华安保险全面转向理财型业务。凭借投资型产品,华安保险从一家小保险公司打入行业前五,高峰时期销售额超过350亿元。

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  与此同时,除偿付能力充足率及对应的偿付能力溢额有所下调外,审计过后,吉祥人寿于去年四季度取得的净利润也变动不小。数据显示,该公司在这一季度的亏损金额由884.82万元增加到6446.05万元,变化幅度达到628.52%。

  由于保费高歌猛进带来的投资风险可能引发偿付能力问题,2008年保监会加大了对于理财型产品的管控,不再批复华安保险投资型产品的销售。2017年,华安保险实现原保险保费收入112.72亿元,同比增长12.33%,在85家财产险公司中排名第11位。

  再拆开来看,包括寿险、养老险以及健康险公司在内的人身险业务板块贡献了3886.42亿元的保费收入,同比增长达33.4%。

  首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱认为,对于保险机构来说,审计前后,部分财务指标发生变化是比较正常的情况。不过,需要注意的是,市场上也的确存在个别公司利用“提取保险责任准备金”来调节净利润或偿付能力的现象。他指出,“2007年左右,原保监会曾经严格保险责任准备金提取情况的检查。当时,发现有一家险企存在少提准备金以虚构利润和偿付能力的行为。如果去除掉这部分准备金,该公司的偿付能力充足率其实已经是负数,经营存在很大风险,原保监会随后对其采取了监管措施。”

  以2017年华安保险保费收入居前五的险种来看,分别是车险、意外伤害险、企业财产险、责任保险和健康险,五大险种均显示承保亏损状态,其中车险亏损为2.26亿元。根据年报,2017年华安保险实现归属于母公司股东净利润0.38亿元,同比下降86.8%。

图片 3财产险方面,2017年,实现保费收入2159.84亿元,同比增长21.4%以上。

  实际上,为应对当前的经营考验,早在今年初,吉祥人寿就已经拿出增资方案,拟面向现有股东,增加不超过18.54亿股股份,但截至目前,这笔增资仍未落地。

  对于业绩下滑,华安保险相关负责人表示:“受市场环境及行业周期的影响,我司在承保方面综合成本率偏高,资产配置策略与投资市场相比出现了一定的偏差,投资收益率偏低,导致公司整体利润有所波动。2018年我司将围绕‘价值导向,责任导向,过程导向,结果导向’的指导原则来开展各项经营工作。”

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责任编辑:张文

  2017年末,华安保险的偿付能力充足率为246.49%。较2016年末下降了65.48个百分点,华安保险在年报中称,“一方面是公司业务规模扩大和业务结构、资产结构调整,对公司资本要求增加,最低资本由2016年末15.24亿元上升至2017年末18.05亿元;另一方面则在于华安保险内生资本能力下降,受市场竞争环境和投资收益不理想影响,2017年公司净利润相比2016年大幅减少,导致实际资本减少。”

  从利润的角度来看,更能看到保险业务板块在中国平安的核心地位。2017年,保险业务板块合计贡献了54.9%的归属于母公司股东的净利润。

  承保P2P履约保证险

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  近年来,华安保险不断推出创新险种,探索创新经营模式。从2006年~2016年,信用保证保险战略逐渐成型。2006年,华安保险推出国家助学贷款信用保险和就学贷款保证保险;2008年,推出“华安小额农贷信用保险”;2013年,推出“科技型中小企业贷款履约保证保险”,被视为“开启华安信用保证险差异化战略的新篇章”。

  营运利润是在剔除短期波动后的利润,通过该指标可更清晰客观反映当期业绩表现及趋势(营运利润=净利润-短期波动投资-折现率变动影响-一次性重大项目调整)。2017年,中国平安归属于母公司股东的营运利润中,保险业务板块的贡献要更大,高达69.1%,接近七成。

  年报显示,2016年,华安保险制定了2016~2020五年发展规划,突出信保业务和投资业务两个特色。上述华安保险相关负责人表示,“信保业务是华安保险多年来响应普惠金融号召、勇担社会责任的一项战略发展规划,也是公司丰富产品结构的重要举措。未来,我司将精耕细作,持续提升信保风控能力与业务质量,助力公司长期稳健发展。”

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  华安保险官网披露的产品及条款显示,信用保险包括华安国家助学贷款信用保险、个人分期付款信用保险、助农贷款信用保险3个保险条款;保证保险包含个人短期小额贷款履约保证保险、小微企业短期贷款履约保证保险、质押借款履约保证保险及大学生短期信用卡分期还款保证保险等16个保险条款。

  中国平安2017年890.9亿元的归属于母公司股东的净利润意味着什么?

  履约保证保险是一种信用保证保险,如果债务人(借款人)不按照约定履行义务,则由保险公司将按保险合同的约定向投保人(出借人)承担赔偿责任的一种保险形式。该业务在保险业内以高风险著称,2016年底,浙商财险承保的侨兴私募债保证保险业务爆发风险事件,赔付保证保险金11.46亿元。

  意味着其平均每天净赚2.44亿元;

  《每日经济新闻》记者注意到,在互联网金融平台精融汇上,优选项目快汇金正是由华安保险承保履约保证险,投资期限为3个月,年化利率约6%,项目详情显示“通过华安财产保险深圳分公司与精融汇双重审核,保险公司同意在借款满标后为其借款提供履约保证保险”,还款方式为先息后本;债权转让项目稳汇金投资期限为8个月,年化利率约7%,项目详情显示“已通过华安财产保险深圳分公司审核,同意在借款满标后为其借款提供履约保证保险”,还款方式为等额本息。

  意味着2017年中国平安一家的净利润就占据了中国保险业的三分之一强——中国保险业2017年预计净利润2567亿元。中国人寿?仅有 322.53 亿元;

  值得一提的是,精融汇隶属于深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司,而后者此前是上市公司精达股份控股的子公司。此外,精达股份和华安保险的第一大股东均为特华投资控股,后者的控股股东、法人和执行董事均为李光荣。精融汇官网资料显示,依托战略合作伙伴华安保险,并与安心保险、富德产险、长安责任保险等领先保险机构合作,打造了“互联网金融 履约保证保险”平台特色。2017年,精融汇平台上保险公司共出具66912份保单,100%即时赔付,用户损失为0。不过,精达股份2017年年报显示,已将子公司前海精锐合汇金融服务有限公司股权出售。

  也意味着中国平安在其视为主要竞争对手的BATJ科技巨头面前也完全不输阵。根据腾讯新近发布的2017年未经审核的全年综合业绩,其2017年公司权益持有人应占盈利为人民币715.10亿元,距离中国平安尚存在100多亿元的差距。而根据百度2月发布的2017财年全年未经审计财报,其净利润更是只有183 亿元,已经完全无法与中国平安相提并论。

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