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银保系资管迎来第二名队员,银保监会清查人身

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:148 发布时间:2019-10-18
摘要:第25家!银保系资管添新成员,去年4家保险资管赚42亿 4500条!这是2014年7月至今,中国保险行业协会官网披露的保险公司关联交易项目数量。 新浪财经讯 5月4日消息,保监会官网发布中

  第25家!银保系资管添新成员,去年4家保险资管赚42亿

  4500条!这是2014年7月至今,中国保险行业协会官网披露的保险公司关联交易项目数量。

  新浪财经讯 5月4日消息,保监会官网发布中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知。

  中国基金报

  近四年里,保险行业关联交易一路狂飙,规模亦从几百亿元快速增长至数千亿元。规模猛增的同时,潜在风险也在逐步放大,交易结构错综复杂,风险敞口交叉叠加。

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  保险资管再添新丁,继去年8月永诚保险资产管理公司获批开业后,迎来第25家保险资管公司!

  风险初露,虽基本可控,然不得不防。

  以下为通知全文:  

  另据统计,去年平安资管、国寿资产、太保资产和新华资产净利润合计41.4亿,净利润增速出现分化。有机构认为,资管新规后,有利于保险资管产品在同一市场中参与公平竞争,总体来看,保险行业在资管新规下有所受益。

  5月3日,银保监会发布《保险公司关联交易管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),这意味着监管正式为保险关联交易重新“立规矩”,结束了过去“小修小补”的时代,被视为强化保险关联交易监管硬约束的体现。

  银保监办发〔2018〕19号

  银保系保险资管迎来第二名队员

  这无疑为疯狂而隐匿的保险关联交易行为戴上了一道“紧箍咒”。一些过去隐匿于信托计划等通道下的保险关联交易,即将现出原形。

  各人身保险公司:

  5月2日晚间,银保监会在官网披露,正式批复工银安盛人寿发起筹建工银安盛资产管理有限公司。

  近万字的《征求意见稿》还有哪些核心信息?如何识别关联方和关联交易?保险关联交易究竟有几种类型?投资比例有何要求?违规将付出怎样的代价?

  为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,持续规范人身保险公司产品开发管理行为,防范人身保险产品风险,中国银行保险监督管理委员会决定开展人身保险产品专项核查清理工作。现将有关要求通知如下:

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  让小编来为你划重点——

  一、工作目标

  批文显示,此次获批复的工银安盛资产管理有限公司,注册资本1亿元人民币,注册地为上海,筹备负责人马健。据悉,公司业务范围包括受托管理委托人委托的人民币、外币资金;管理运用自有人民币、外币资金;开展保险资产管理产品业务,以及中国银保监会和国务院其他部门批准的其他业务。

  拒绝模糊地带

  以全面规范人身保险产品开发设计行为,不断优化人身保险负债结构,提高行业产品供给质量,切实防控负债风险为总体目标,通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品,摸清底数,集中清理整顿一批历史遗留问题产品,严厉打击严重违法违规行为。以夯实人身保险公司产品管理主体责任,强化合规经营意识为根本,加快转变行业发展方式,不断满足消费者多样化保险产品需求,努力形成长、中、短期限结构合理,风险保障功能、长期储蓄功能协同高质量发展的人身保险负债结构新局面。

  筹备负责人马健是工银安盛人寿公司董事长,于2018年3月起在工银安盛人寿任职,此前任职工商银行私人银行部的总经理。据公司官网介绍,马健出生于1964年4月,自1981年10月进入金融系统工作,1984年10月加入中国工商银行,历任从基层网点、支行、分行至工总行各个层级的管理工作,工作范围涵盖了个人金融、银行卡、计划财务、运行管理以及内部审计等多个领域。

  最全“关联界定”来了!

  二、工作原则

  工银安盛人寿是工银安盛资产管理公司的唯一股东,相关资料显示,2012年,工银安盛人寿由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团公司三家中外股东合资成立。

  在一些看似“高收益、低风险”的保险信托计划背后,却隐藏着一环套一环的关联安排——保险机构与融资人为同一控股股东控制的关联方,甚至还与信托公司、信用增级方等主体具有关联关系,通过投资信托产品给融资人借款。保险机构俨然已沦为股东方及关联方的融资通道。

  (一)依法合规、明确标准。严格依照《中华人民共和国保险法》等法律法规和监管规定要求,对照行业产品开发设计负面清单(详见附件1),切实查摆行业在售存量产品问题。

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  由于过去对保险关联交易“关联方”界定的不明确,致使不少保险公司钻了监管的空子。

  (二)全面彻底 、不留死角。对行业所有在售存量产品的合法合规情况进行全面核查清理,并将各公司已备案但不使用的“储备”产品和已停售但计划重新销售的产品列入核查清理范围确保核查清理无遗漏。

  工银安盛人寿注册资本金125.05亿元。2017年,这家寿险公司保险业务收入约为397亿元,同比增长15.7%。据悉,2017年工银安盛人寿保费收入再创年度新高,市场排名位居合(外)资及银保系保险公司的第一位。

  此次,《征求意见稿》对“关联方”进行了重新定义,让动机不纯的保险公司或保险公司股东“无机可乘”。

  (三)务实高效 、标本兼治。各公司要将本次产品专项核查清理工作作为全面校准产品经营理念、全面落实各项监管要求、全面提升产品供给质量的重要契机,实事求是、注重实效,对发现的产品问题立查立改,既要整改查找出来的产品设计问题,也要深入查改产品经营理念、制度机制等方面的问题不足。

  据了解,这是获批建立的第二家银保系资管公司,2016年4月,建信保险资产管理公司开业,系首家银行系保险资管公司。近年来,工农中建交五大商业银行均完成了保险业布局,借助于股东银行的渠道优势,银行系保险公司近年来保费收入增长势头迅猛。工银安盛、建信人寿、农银人寿、交银康联和中银三星这五家银行系保险公司的排名和市场占有份额持续提升。

  即不再以经营权和股权关系为参考,而是与保险公司存在受一方控制或重大影响关系的自然人、法人或其他组织都被认作是关联方。

  三、工作重点

  当然,随着保险资金规模的扩大,对保险资产管理牌照的需求也更为迫切,除了刚获批筹建工银安盛资产管理公司,还有另一家银行系保险公司交银康联也在此前提交了申请牌照的材料。

  并且,认定时限亦极为严苛。在过去十二个月内或者根据相关协议安排在未来十二个月内,存在关联关系的,也都被视同保险公司关联方。

  (一)严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度,在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求,通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等。

  保险资管25名成员大集合

  《征求意见稿》出台的一个大背景是:为防范保险公司实际控制人利用关联交易侵占公司中小股东和被保险人利益的行为,自2007年《保险公司关联交易管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)出台以来,原保监会在这十年间多次针对关联交易下发加强监管的文件,通过不断打“补丁”来填补制度漏洞。

  (二)严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理,异化产品设计形态,通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”,扰乱市场秩序等。

  保险资产管理公司,是专门管理保险资金的金融机构,由保险公司或联合保险公司的控股股东发起成立。根据记者整理,包括刚获批的工银安盛资产管理公司,目前保险资管队伍共25名成员。

  在此基础上,《征求意见稿》对全系统保险公司的关联交易实行“穿透式”监管,对于关联交易链中关联方的认定、关联交易的分类更为细化,并建立违规问责机制、问责到人,确保看得见、管得住。

  (三)严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理,通过延长等待期、降低保额等手段代替核保,变相削弱保障责任,通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔,侵害保险消费者合法权益,破坏行业形象等。

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  (四)严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础,随意约定保险责任、保险金额,追求营销效果,炒噱头、蹭热点,定价假设随意调整,数据造假,严重偏离经营实际等。

  值得一提的是,在25家保险资管公司中,有4家通过申请或是收购的方式,获得了公募牌照。泰康资产和人保资产在其项下设立事业部形式;而太平资产收购中原英石基金后,更名为“太平基金”;今年3月,太保资产收购国泰君安所持有的国联安基金51%股权获批,意味着多一家保险资管公司持有公募牌照。

  相比之前关于保险关联交易的规定,《征求意见稿》对“关联交易”的定义更细化。

  四、工作安排

  保险资管公司受托管理保险公司委托的保险资金,是为了让保险资金实现保值和增值。不过除了受托管理母公司资金外,越来越多的保险资管公司受托管理第三方资金。保险资管在整个大资管行业中,凭借稳健的投资风格、严格规范的风控体系,逐渐获得市场认可。

  比如,在2007年版《暂行办法》中,对保险公司关联交易的界定是“保险公司与关联方之间发生的保险公司资金的投资运用和委托管理等六类交易活动”;而在刚出炉的《征求意见稿》中,首次提出了六类关联交易类型,即投资入股、资金运用、保险业务、利益转移、提供服务等,并对每一类关联交易的范围进行了详述。

  (一)自查整改。自本通知印发之日起,各公司应当按照通知要求,认真对照核查重点和负面清单,对公司所有在售存量产品的合法合规情况进行全面自查,对发现的问题要及时有效整改。各公司应当就产品专项核查清理和整改落实情况形成专项工作报告,并填写《人身保险公司产品自查情况表》(详见附件2)作为报告附件,于2018年6月30日前报送我会。

  从4家上市险企中可以看到2017年4家保险资管公司的盈利情况:

  此外,《征求意见稿》还明确圈出了哪些是保险公司的关联法人、关联自然人及其他关联方。值得一提的是,对保险公司关联方的认定,还将追溯至信托计划等金融产品或其他协议安排,并穿透至实际权益持有人认定。

  (二)监管核查。我会将结合各公司自查整改情况,采取重点核查和监管抽查形式,对各公司在售存量产品从严核查,绝不放过一个问题产品。同时,我会将重点选取自查发现问题少、整改力度弱的公司和保费占比高、日常监管反馈问题多,以及社会关注度高、易引发炒作的产品进行全面核查。

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  业内人士对此解读称,此前对于关联方的界定并不明确,极易造成一些保险公司关联方的档案管理不规范,并不按照“穿透监管”、“实质重于形式”等原则认定关联方;甚至还有公司股东隐瞒关联关系,出现对公司实行隐性控制等问题。

  (三)监管处理。我会将结合公司自查整改和监管核查情况,对产品专项核查清理情况向行业进行通报,主动接受社会监督。对公司自查认真、整改彻底且未导致严重后果的,可以依法减轻或免予处理;对监管核查发现的自查不力、整改不到位的公司,依法严肃从重处理。对检查发现的问题产品,严格依法责令停止使用,限期修改;情节严重的,在一定期限内禁止公司申报新的产品。

  4家保险资管公司净利润合计41.4亿,增速出现了两级分化,平安资管和国寿资产去年净利润分别为25.81亿和11.26亿,同比增加16.23%和13.6%,平安资管除了业绩喜人,资产管理规模增长较快,2017年末资产管理规模近2.67万亿元,较年初增长18.1%。另一方面,太保资产和新华资产净利润出现了滑落。

  一家寿险公司相关负责人表示:“而此次修订,近乎把目前市场上所有的保险关联交易关联方情景都放进来了。对保险关联交易中关联方的定义更细化。同时,与银行、证券业的相关规定日渐趋同。”

  五、工作要求

  资管新规出台后,保险资管更受青睐

  关联交易投资比例

  (一)高度重视,切实做好专项清理工作。各公司应当充分认识本次产品核查清理工作的重要性,高度重视并切实做好产品专项核查清理工作,由公司总经理牵头负总责,安排专人负责具体工作开展,层层抓落实,确保按时保质完成。

  根据华宝证券分析,保险资产管理产品已受严监管,新规影响有限。新规规定的资产管理产品内容涵盖保险资产管理产品,事实上多数监管要求与2016年保监会发布的《中国保监会关于加强组合类保险资产管理产品业务监管的通知》(下称《通知》)一致,只有少数不一致的地方。

  岿然不动

  (二)强化责任,切实把整改工作做细做实。各公司向我会报送的产品专项核查清理和整改落实情况专项工作报告应当如实、准确、全面反映公司自查发现的产品问题和整改情况,整改内容要具体有效,杜绝假话、空话,做到产品个个有核查,问题条条有整改。

  此外,保险资产管理产品投资门槛降低了。作为资产管理行业的后进入者,保险资产管理机构一致以来也在积极寻求新的业务来源,服务于保险资金体系之外的资金成为突破点,在《试点》中,明确可以向具有风险识别能力和承受能力的合格投资人发行,但门槛设在100万起。本次新规规定固收类产品门槛为30万元,混合类为40万元,权益、商品和金融衍生品为100万元,遵从《资管新规》后,门槛的降低有助于扩大保险资产管理产品的可销售对象,将资产管理产品放在同一的市场中参与平等竞争。未来,保险资产管理机构也将在产品线规划、投研能力建设、客户需求挖掘与拓展等诸多方面提升自身能力。

  从之前监管部门的调查来看,目前在保险关联交易中,主要存在未按规定披露重大关联交易、通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易输送利益、关联交易资金运用比例“超标”等问题。

  (三)久久为功,切实提高产品管理能力。各公司应当充分认识优化产品结构、提高产品质量是做好产品管理乃至人身保险经营的根本源动力,充分利用本次专项核查清理工作成果,认真总结以往产品管理的经验教训,深入剖析深层次原因,加强产品研究分析,不断完善产品管理的长效机制,提升产品管理水平。

  兴业证券分析师董天驰认为,新规在在投资范围、投资比例和业 务风险控制等都提出了明确的标准,有利于保险资管机构和其他金融机构开展公平竞争。总体上看,保险行业在资管新规下有所受益。不过,保险资管的委外业务规模会受到负面影响。保险资管的委外业务部分来自银行,资管新规对银行理财产品的冲击将间接导致保险资管的委外业务规模下降。但另一方面,保险资管有望跳过银行直接面向更多有需求的客户,是机遇亦是挑战。

  对比之前的规定来看,《征求意见稿》在保险公司资金运用关联交易的比例监管上并未放松。

  附件:1.人身保险产品开发设计负面清单

责任编辑:谢海平

  具体来看,《征求意见稿》规定,保险公司对全部关联方的投资余额,合计不得超过保险公司上一年度末总资产的30%与上一年度末净资产额二者中较高者;

  一、产品条款设计

  保险公司投资未上市权益类资产、不动产类资产、其他金融资产和境外投资的账面余额中,对关联方的投资金额不得超过上述各类资产投资限额的50%;

  (一)条款文字冗长,重点不突出,不通俗、不易懂,不便于消费者阅读理解。

  保险公司对单一关联方的全部投资余额,合计不得超过保险公司上一年度末总资产的15%。

  (二)条款中对于免除保险人责任义务的条文不统一、不集中,一些约定缺乏法律依据、缺乏合理性。

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