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6亿创新高,人身险真实

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:172 发布时间:2019-10-18
摘要:博鳌亚洲论坛2018年年会上,央行行长易纲表态“我们已经做好迎接货币政策收紧的准备”,国内货币政策进入紧缩周期似乎已为时不远。货币紧缩意味着流通货币的减少,意味着购买力

  博鳌亚洲论坛2018年年会上,央行行长易纲表态“我们已经做好迎接货币政策收紧的准备”,国内货币政策进入紧缩周期似乎已为时不远。货币紧缩意味着流通货币的减少,意味着购买力的下降,意味着银行理财产品收益率的上升,意味着保险业的痛苦才刚刚开始。

  8家相互制保险盼第二批入场券

  从股东退出到业务被停,以及不断创出新高的亏损纪录,成立十余年的信泰人寿保险股份有限公司(下称“信泰人寿”)仿佛陷入怪圈之中。

  行业交流数据显示,2018年前3月,老六家个险新单保费全线下滑,且同比下滑幅度均高达两位数;行业银保新单规模保费也出现整体负增长,下滑幅度更是超过25%。

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  2017年底,信泰人寿迎来领导班子大变动,委任李国夫担任公司总裁。信泰人寿官网信息显示,李国夫在商业银行等金融机构有着超过30年的丰富从业经验,历任建行多家支行行长、建行信托公司及租赁公司负责人、建行总行信用卡中心副总经理、建行台北分行总经理、建行印度尼西亚总裁等职务。

  营销员队伍留存率或将下降。新单保费下滑,意味着销售队伍人均产能大概率下降,人均产能下降又往往意味着营销员人均收入的下降,这将直接影响到营销员的留存率。2018年开门红期间,个别公司的营销员数量已经开始出现一定程度的滑落。

责任编辑:张琳珮

  继2016年亏损4.89亿元后,该公司2017年净利润同比下降55%,亏损额在人身险公司中排名第三

  2017年各月流通中货币(M0)以及个人活期存款变化情况(单位:万亿元)

  原标题:保险业低潮,然资本热度不减,6个月231个险企名称获预核准

  为什么在保险业务收入与营业收入均大幅上涨背景下,净利润却下跌得如此厉害?

  税延养老险2018年5月1日开始在上海市、福建省以及苏州工业园区开始试点,但因为试点范围较小,且国内个人纳税人数量较少等缘故,一段时间内,其对拉动寿险业增长影响注定有限。

  在近半年内通过预核准的231家各类保险机构名称中,保险经纪公司数量最多,达77家。同为中介公司,保险代理公司却只有15家,公估公司更是只有4家。

  如此看来,其于2015年9月启动的“二次创业”并没有那么顺利。

  2018年保险业首个“灰犀牛”事件就这样发生了,而更大的“灰犀牛”还在路上。

  来源:微信公众号“慧保天下”

  关于增资,事实上仅十余年发展历程的信泰人寿已历经六次,而与增资同步的还有接二连三的股权变化。2016年10月9日,该公司召开年度第三次临时股东大会,决定将三井住友海上火灾保险所持其全部股份转让给北京九盛资产管理公司,三井住友就此彻底退出信泰人寿。

  国寿、平安、太保、泰康、太平、新华2018年前3月个险新单保费分别达到500、500、200、100、100、50亿元左右,相比去年同期均出现了两位数以上的负增长,同比下滑幅度分别达到了20%、10%、30%、20%、20%、40%以上。其中,国寿个险新单保费要高于平安。

  场内玩家积极扩张版图

  不过,来自市场的观点却与上述说法不一致。曾有媒体报道称,信泰保险的投资风格相对激进,投资资产中近九成均为股票和基金,且此前信泰保险还一度因为偿付能力不足等原因,被禁止不动产投资。

  就总保费而言,国寿开门红后半程发力明显,终于捍卫了其市场第一的位置,将与平安的差距拉大至400亿元以上。而2018年2月末,两家险企原保险保费收入差距仅剩不足百亿元。

  这些名字背后不乏产业资本的有力支持,例如由“三通一达”快递联手发起的中邦物流保险;由新三板上市公司般若系统参与发起设立的华科气象指数保险等。

  信泰人寿方面表示,受前两年业务重启等一些历史遗留问题持续影响,再加上经营转型等因素叠加,公司正承受盈利方面的挑战。

  另一位保险公司高管也持同样看法,据悉,在其所在公司,某分支机构2017年开门红期间投保的大单客户达到数百人,而2018年同期,大单客户只有数十人,降幅之大,令人惊讶。

  安宁人寿相互保险社

  信泰人寿的道路确实不平坦。早在2014年,该公司因偿付能力不足被保监会暂停了新业务,直到2016年完成增资后相关业务才得以重启。

  而且这些险企银保新单规模保费下滑的幅度相当大,其中近半数险企同比下滑幅度都超过了50%,个别险企同比下滑幅度甚至达到了80%乃至90%以上。

  124个通过名称预审核的保险公司名称中,除明确带有“人寿保险”以及“财产保险”字样的91个外,还有33个带有“保险”字样的名称,其中15家没有明确公司业务属性,另有18家则明确为专业保险公司,自成立之时便瞄准了细分市场,其中,健康险公司最多,共6家,且大多筹备已久:

  记者注意到,虽然2017年信泰人寿的投资收益为15.38亿元,相较上一年的14.97亿元上涨2.74%,但是收入占比却呈下降。

  健康险崛起,年金险暗淡。货币一旦进入紧缩周期也将对国内寿险市场产品格局产生一定影响。由于收益率下降,储蓄替代类的年金险将遇冷。有专业人士介绍,这一趋势开始显现,年金险保费在2018年开门红期间已经出现负增长。当然,需要指出的是,年金险保费的负增长,也与134号文之后,快速返还型年金险被禁也有一定关系,按照新规,年金险产品至少要在投保5年之后才能开始返还,这在一定程度上影响了消费者的投保积极性。

  据业内人士表示,经纪公司更受青睐的原因主要在于,理论上经纪公司的经营范围比代理公司要宽,在保险产品设计等方面也有更大的参与空间。更直接的原因还在于,在一些人的印象中,经纪公司似乎要比代理公司更专业一些。

  近日,标点财经研究院携手《投资时报》针对2017年各家保险公司年报业绩进行统计和排名,推出《2017保险公司亏损榜》。结果显示,信泰人寿净利润同比下降55%,亏损额为7.59亿元,在29家亏损的人身险公司中排名第三。

  2015年12月16日,美国已正式开启了新一轮加息周期,随着全球经济的持续转暖,特别是美国经济景气度不断上升,2016年初至2018年3月,美联储共加息6次,将联邦基准利率的下限从0抬升至1.5%,美国十年期国债收益率也从2.3%升至2.85%附近。

  除健康险外,还有多个带有专业险字样的保险机构名称出现在人们视野。在预审核名单中,已经可以看到多家专注于气象指数保险、物流保险、火灾保险、公共安全保险、科技保险等细分领域的险企。

责任编辑:谢海平

  只是这些险企终究没能逆转银保渠道新单规模保费整体负增长的态势,数据显示,2018年前3月,参与数据交流的险企银保新单规模保费整体下滑超25%。

  此外,从预核准的名称里,还可以见到“农开华农人寿”、“合众保险控股”、“华夏养老保险”等字样,显示,很多存量险企都有一个“打造保险集团”的梦想。

  新任总裁是否能够扭转颓势,带领公司开启新的发展道路?

  另据媒体报道,2008年,国内家庭债务占GDP的比重仅为18%,2016年就达到了44.4%,2017年已经超过54%。在杠杆率的国际比较中,虽然中国的杠杆率不算很高,但增速却相当惊人,美国家庭债务占GDP的比重从20%上升到50%以上用了接近40年的时间,而中国只用了不到10年,这种现象无疑值得高度警惕。

  相互制保险公司作为国际主流保险组织形式,在很多发达保险市场一直占有相当的市场份额,然而在国内却长期处于缺位状态。2016年6月,三家相互保险社获批筹建,彻底打破了这一局面,而如今正有越来越多的资本试图涌入这一领域。

  对此,信泰人寿给予的解释是,近两年受资本市场波动影响,投资资产配置难度加大,投资收益较往年有所降低。为确保存量保单集中兑付时现金流充足,公司实施了较为保守的投资策略,导致投资收益减少。同时,受证券市场大幅波动影响,公司股票投资基本处于弱修复态势,短期变现能力较弱,对当期盈利性产生一定影响。

  大单客户的减少,成为2018年开门红不红的重要原因之一。

  “慧保天下”曾在《投资财险公司竟不如存银行定期?》、《非上市人身险企“赚钱能力”大比拼》中对非上市险企的盈利能力进行分析。64家非上市人身险公司2017年共实现净利润229亿元,平均ROE为6%;而73家非上市财险公司2017年共实现净利润39亿元,平均ROE仅为1.9%。很显然,对于资本方而言,投资寿险公司的回报要远远高于投资财险公司。

  记者通过查阅信泰人寿偿付能力报告发现,该公司去年各个季度均保持亏损态势。具体来看,四个季度分别亏损2.17亿元、1.37亿元、3.23亿元、0.83亿元。

  保险业的转型之痛将持续

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  数据显示,其2017年保险业务收入占比为87.38%,和2016年的61.17%相较上涨26.21个百分点;而同年其投资收益占比为11.38%,和2016年的32.46%相较下降21.08个百分点。

  货币流动性趋紧,对于国内寿险业的影响注定是深远的。

  2018年3月,A股上市企业熊猫金控发布公告称,拟以自有资金1428.57万参与设立人寿相互保险公司,简称为“合福人寿”。 首期拟出借资金占合福人寿初始运营资金的14.2857%。

  值得注意的是,尽管信泰人寿的净利润持续滑坡,但其营业收入和保险业务收入却均实现大幅上涨。数据显示,2017年信泰人寿实现营业收入135.15亿元,较上一年的46.12亿元大幅上涨193.04%;实现保险业务收入118.10亿元,更较上一年的28.21亿元上涨318.65%。

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