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上半年保险指数下降14,车险业务占总营收九成

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:85 发布时间:2019-09-25
摘要:长江商报消息 □本报记者 但慧芳 我国保险业推出首个保单全口径查询通道 近期股票市场剧烈波动,上证综指和沪深300指数下跌幅度均超过16%,10年期国债收益率也较年初有所下降,在

  长江商报消息 □本报记者 但慧芳

  我国保险业推出首个保单全口径查询通道

  近期股票市场剧烈波动,上证综指和沪深300指数下跌幅度均超过16%,10年期国债收益率也较年初有所下降,在此背景下,不仅压制了保险股价,还让大量配置上市公司股票的保险公司投资收益率持续承压。

  由知名汽车厂商主导的专业财产险公司众诚保险,在今年一季度扭亏目标再次成为“泡影”。

  人民日报

  海通非银金融研报显示,上半年保险指数下跌14%,跑输了沪深300指数。主要原因在于,其一,保障型保费增长不及预期,致使一季度NBV(账面净值)不同程度出现负增长;其二,国债收益率下行,固收类资产收益率引发担忧。截至2018年6月29日,中国平安(港股02318)、中国人寿(港股02628)、中国太保(港股02601)、新华保险(港股01336)的A股股价较年初分别下跌14.68%、24.81%、23.1%、38.92%,而同期沪深300下跌12.9%。

  众诚保险2018年第1季度偿付能力报告显示,保险业务收入3.57亿,净利润-986.12万,相较上季度同期的净利润-1694.89万元,亏损额出现减少,同比2017年同期却亏损明显加大。而这让其提出的扭亏为盈口号,再度变得遥远。

  本报北京7月8日电  (记者曲哲涵) 2018年“7·8全国保险公众宣传日”新闻发布会今日在京举行。会上,中国保险行业协会发布首个消费者保单统一查询通道,即可贯穿保险服务全链条的公益性网络平台——中国保险万事通。该系统具有保单查询、专业咨询、产品展示、需求分析、理赔指引五大功能,消费者下载手机软件就能随时随地查询。

  短期内会“抽血”市场

  财险行业平均盈利时间数据显示,78家公司中有40家在成立4年内即开始盈利,而成立至今尚未盈利的18家公司中,众诚保险以7年尚未盈利成为“烧钱时间最长的财险公司之一”,其亏损时间仅次于利宝保险等3家公司。

  据介绍,该平台目前汇集了全国166家保险公司的1500余位客服人员,为消费者提供有针对性的产品服务咨询。平台选取多个保险机构不同维度的智能模型,对消费者意外险、普通寿险、健康险以及家庭理财等多方面的需求、消费能力和风险承受能力进行评估与匹配。已经投保的消费者,可通过该平台查询保单状态并管理保单信息。

  在当前市场低迷的行情下,已经上市的保险公司近期很苦恼,那么,将要上市的中国人保又有什么忧虑?

  值得注意的是,长江商报记者统计发现,截至今年一季度,众诚保险累亏已达5.4亿,2017年综合成本率高达108.88%,赔付支出、手续费及佣金支出两项成本开支,占到其2017年中营业支出的80.87%。此外,众诚保险车险业务2017年占公司总体保险业务收入的87.41%,2017年通过关联交易获得的保费收入占比达14.09%,今年一季度关联交易保费收入占比升至19.56%。

责任编辑:谢海平

  有市场分析人士认为,中国人保的上市会加剧资金面压力,因为目前上证深证等各大指数均处于中长线空头趋势,大量新股以及人保等大盘股上市会造成市场大量“失血”,从而推动指数加速下跌。

  “中小财险公司把车险作为业务‘入口’,试图通过车险业务开销人工、管理等费用成本,通过非车险业务赚取新的利润点。不过,近年来,财险公司车险承保的费用率高一直是行业困扰,中小财险盈利较为艰难。一是规模上不来,费用降不下去;二是竞争激烈,拓展市场成本高。降本增效、开发个性化市场,是突围之道。”近日,有保险专家对长江商报记者表示。

  公开资料显示,中国人保是一家综合性保险(金融)公司。从体量上看,截至2017年底,中国人保总资产体量达9879.06亿元,已逼近万亿量级。6月5日,中国人民保险集团(港股01339)股份有限公司的IPO首发申请顺利通过,这也是A股市场的第5家“A H”股保险上市公司。

  一季度再亏近千万 近百家关联公司贡献约两成保费收入

  《国际金融报》记者了解到,投资者当前的确存在忧虑,有私募基金表示,人保上市恐不利于市场中长期整体的反弹。财经评论家吴国平在接受《国际金融报》记者采访时表示:“人保上市对市场会形成抽血效应。现在市场已经在‘跌跌不休’,包括一些蓝筹股也拼命地下跌,其原因还是要归结为现在市场资金比较匮乏,再加上接连有融资额度比较大的新股上市,又会对资金形成分流,所以就形成了一个‘踩踏现象’,这就是市场比较低迷的原因。”

  背靠广汽集团、全国首家登陆新三板的专业汽车保险公司众诚保险,在IPO和赴港上市呼声渐起之时,今年一季度业绩依然不尽如人意。

  中国人保披露的招股说明书显示,其不考虑超额配售的拟发行股数将达45.99亿股,在A股历史上可以排到第八(A股发行后总股本的9.78%,不考虑超额配售)。这一发行量也创近8年来A股IPO纪录,保守估计募资规模达到百亿量级。

  众诚保险近期披露的《2018年第1季度偿付能力报告》显示,其保险业务收入3.57亿元,相比于2016年同期的2.93亿,保险业务收入增长21.84%;但其净利润为-986.12万,较之2016年同期净利润的-87.43万亏损显著扩大。

  内外风控压力不小

  从净资产来看,多年的亏损对其净资产进一步侵蚀。其2018年末净资产为9.72亿,相比2017年第四季度的9.87亿及2017年一季度的10.25亿,出现不同程度的减少。

  作为拥有全牌照的大型保险集团,人保的核心竞争力主要体现在财产险方面,但其同时也拥有寿险、健康险、资管、养老等子公司。公开资料显示,截至2017年底,人保财险在中国境内财产保险公司中的市场份额为33.14%,排名第一,且超过第二名和第三名市场份额总和。

  众诚保险官网上对外公布的关联交易信息显示,其2018年1-3月因日常性关联交易产生的保费收入为6977.92万元,涉及广汽集团等股东联营、合营、控制企业近百家。长江商报记者统计发现,一季度关联公司贡献的保费收入(主要指关联方向本众诚保险购买保险)占到当季保险收入的19.56%。

  然而,自商车费改以来,财险公司之间的市场份额争夺以及业务竞争压力增加。比如,市场份额方面,去年人保财险份额为33.14%,今年一季度又增至34.32%。然而,根据7月5日公布的财产险公司最新保费收入,今年前5个月,人保财险、人保健康、人保寿险分别实现原保险保费收入1666.64亿元、88.84亿元、649.2亿元,人保集团累计实现原保险保费2404.68亿元,同比减少0.24%。

  关联公司对众诚保险业绩的明显贡献,从众诚保险的2017年年报数据也能看出端倪。

  从财险竞争对手角度看,前5个月,人保财险、平安财险、太保产险的原保费增速分别为15.03%、15.78%、17.26%,与前4个月的16.29%、17.32%、18.37%相比,虽然仍是财产险行业“一哥”,但人保增速下滑趋势明显,且人保的市场占比又降至了33.59%,平安财险市场份额为20.26%。

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