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海航系凯撒旅游拟离队,万能险后遗症难消

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:171 发布时间:2019-09-20
摘要:近日,上市公司陕西省国际信托股份有限公司(以下简称“陕国投A”,000563.SZ)发布公告,称拟受让海航凯撒旅游集团股份股份有限公司(以下简称“凯撒旅游”,000796.SZ)手中2260万

  近日,上市公司陕西省国际信托股份有限公司(以下简称“陕国投A”,000563.SZ)发布公告,称拟受让海航凯撒旅游集团股份股份有限公司(以下简称“凯撒旅游”,000796.SZ)手中2260万股永安保险股份。交易完成,陕国投A将跃升为永安保险第五大股东,凯撒旅游同时退出永安保险股东之列。

  国联人寿股东变更被否 高管频繁换 万能险后遗症一时难消 | 保险

  消费保障背景下 千余款问题产品停售潮来临

  值得关注的是,去年年底开始,永安保险股东“话语权”争夺“暗藏汹涌”,如今陕国投A与凯撒旅游的“一进一退”,将对永安保险股东排位产生直接影响,两者分别作为地方国资与社会法人企业,股权变更后,将使永安保险进一步向国资倾斜。

  《投资时报》记者 张蕾

  见习记者 陈思琦

  出清永安保险股份,流动性或承压的凯撒旅游称意在清理“冗余” 资产

  宁波金润受让国联人寿股权事项因部分条件不合规而遭监管否决。同时,后者自2016年后亏损不断扩大,仅今年一季度即亏5323万元 

  此次整改虽对行业影响较大,对销售情况也造成了一定的影响,但只要度过了目前衔接产品还未上市的时段,就长期来说,对于保险行业的健康发展有很大好处,也利于保险市场的规范化。

  7月12日,陕国投A发布公告,称拟受让凯撒旅游持有的2260万股永安保险股份。公告显示,该笔交易最终交易股价为2.57元/股,《股份转让协议》签署后,陕国投A向凯撒旅游支付定金1000万元。交易完成后,凯撒旅游将不再持有永安保险股权。

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  保险产品设计必须注重“保障”功能,是当前监管层的导向指引。近日,银保监会下发《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》(以下简称《通知》),要求各公司及时清理“问题产品”,并于2018年6月30日前报送银保监会。加上去年原保监会下发的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,人身险公司的产品“紧箍咒”真的来了。

  据蓝鲸保险了解,凯撒旅游前身宝鸡商场,在1999年作为发起人,出资2000万元,参与设立永安保险,股权占比为6.45%。随后宝鸡商场历经两次资产重组,变更为如今的凯撒旅游。2016年中,永安保险按照每10股转增1.3股的比例,将资本公积转增股本,转增后,凯撒旅游持有永安保险2260万股,持股占比为0.75%。

  银保监会的态度正在变得前所未有的强硬。

  至少10%被整改

  如今,在各方资本争相涌入保险业的背景之下,尽管持股比例较小,但出清永安保险股权,凯撒旅游相当于舍弃一张财险牌照。“今后不会进入保险领域”, 凯撒旅游也对蓝鲸保险直言回应道。

  继对长江财险申报的总经理人选投出否决票后,这一次,轮到了国联人寿保险股份有限公司(下称国联人寿)。

  据悉,此次整改的重点主要在违规开发、偏离保险本源且设计异化、罔顾公平合理、损害消费者利益还有以营销为噱头开发出的“奇葩”产品。针对这四个问题,此次《通知》从产品条款设计、责任设计、费率厘定、精算假设、申报使用管理5方面列出了52条负面清单。

  那么,凯撒旅游为何在此时出清永安保险股权,凯撒旅游对蓝鲸保险表示,凯撒旅游主业在于旅游,永安保险的资产是早期公司借壳上市前的资产,基于此,在陕国投A有意向收购股份的前提下,双方达成交易。看来,在凯撒旅游整体规划中,永安保险或早已成为“鸡肋”。

  7月3日,银保监会发布了一则不予许可国联人寿变更股东的批复。涉及此次股权变更的无锡报业发展有限公司(下称无锡报业),为国联人寿第四大股东,持股比例为12%。无锡报业原本有意将所持全部股权转让,受让方为宁波市金润资产经营有限公司(下称宁波金润)。

  鉴于这次整改覆盖全行业,保险公司所有在售的人身险行业的产品数量很可能达到或接近万件,清查起来工作量较大。有一位中小寿险公司总精算师提供了一个相对明确的影响数据,全行业“问题产品”数量可能会占到10%-20%。也就是说,有千余件问题产品将要进行整改或者下架。

  与此同时,蓝鲸保险注意到,凯撒旅游出清手中永安保险股份,与其资金流动性承压或有关联。据其2017年年报显示,母公司利润表中,2017年,凯撒旅游净亏1.18亿元,经营活动产生的现金流量净额为-9.43亿元,而这一数据在2016年为7.16亿元。投资活动产生的现金流量净额则在2017年由负转正,实现8.26亿元;此外还有筹资活动产生的现金流量净额,为-422.5万元。

  在上述股东变更被否后,国联人寿于7月4日在其官网发布声明称,已于第一时间将文件转告股转双方及全体股东。该项股权转让终止未对公司经营产生不利影响,原股东将继续认真履行股东义务,公司治理结构稳定。

  而中保协此前统计数据显示,截至2017年末,前三季度有多款保险产品停售。从产品类别看,停售年金保险41款(约占停售产品总数的76%),其次为人寿保险6款,健康保险4款(均是重疾)和意外保险3款。

  对于流动性补充的迫切性,蓝鲸保险同时关注到,7月6日,凯撒旅游曾发布一封《关于使用部分闲置募集资金暂时补充流动资金的公告》,拟使用3亿元闲置募集资金补充流动性。对此,凯撒旅游向蓝鲸保险解释称,基于凯撒旅游近年来的业务增长,其对资金需求逐年增大,“恰逢目前正值暑期这一旅游旺季,因此利用闲置资金补充流动资金”。

  对于国联人寿股东变更未获通过,经济学家宋清辉向《投资时报》记者表示,国联人寿股东变更与监管趋严关系较大,当前每家险企都在主动适应新的监管环境。

  停售潮已来临

  值得关注的是,公告显示,该笔闲置资金来自于凯撒旅游2015年通过向海航旅游等发行股份募集的7.85亿元。事实上,这笔2015年募集到的资金,已经多次被用做补充流动资金。自募集资金到位后,凯撒旅游共有5次使用闲置资金用于补充流动资金,截至目前,在最新一次借用闲置募集资金用于补充流动资金后,凯撒旅游该募集资金账户余额为0.95亿元。

  不过,在经历了股东破产、股权遭拍卖以及一连串高管更替等负面事件后,国联人寿此次股权转让未遂事件再次引起市场关注。特别是其大股东无锡国联集团的下一步举动或至关重要。据了解,作为拥有国有资产投资主体资格的国有独资企业集团,无锡国联集团旗下已囊括保险、银行、证券、基金、信托在内的全金融牌照,管理金融资产共计5100多亿元。

  距离规定日期已过去一周有余,各保险公司受到的波及情况如何,《国际金融报》记者对各人身险公司进行了梳理。

  闲置募集资金轮番被派上用场的同时,凯撒保险筹谋近2年的非公开发行股票预案也在今年年初夭折,在此前提下,凯撒旅游资金流动性或正承压,由此,其出清手中永安保险股权,或也有此考虑。

  股东及高管频繁变动

  太平洋人寿官网显示,已于7月1日起对《附加个人意外伤害医疗保险》、《银发安康恶性肿瘤疾病保险B款》等36款产品停止销售。保单保险期间届满后,不再接受续保申请并提前通知客户。对于存在续保需求的短期险产品,则将视情况采取升级产品或替代保障方案和保单期满后不续存中的一种办法解决。

  此外,据蓝鲸保险了解,凯撒旅游正经历第三次资产重组,此次资产重组由其控股股东海航旅游筹划,已经开展超过6个月。对此,凯撒旅游对蓝鲸保险介绍称,资产重组已步入尾声,即将披露重组预案。

  对于此次不予许可国联人寿变更股东的原因,银保监会在批复中表示:第一,宁波金润资产经营有限公司未按要求提供2017年经会计师事务所审计的财务会计报告,不符合《保险公司股权管理办法》第六十九条的要求;第二,宁波金润资产经营有限公司声明3.144亿元股权转让款为自有资金,来源于其股东在2014年8月对公司的13亿元增资款。根据公司提供的银行对账单,增资款分多笔转入验资户,账户余额最高为7.43亿元,未在某一时点实际达到增资额13亿元,并且公司无法提供“增资款全额到位,不存在资金循环使用注资”的承诺说明,存在利用同一笔资金循环出资的可能,不符合《保险公司股权管理办法》第三十二条的要求。

  同时,太平洋人寿方面表示:将会研究开发升级替代产品,并择机投放。对一些存在问题但不会改变产品责任、险种类别或定价方法的产品进行变更报备,使之更加规范,符合监管要求,比如《金佑人生终身寿险(分红型)A款(2018版)》、《聚宝盆年金保险(分红型)》、《老来福年金保险(分红型)(2018版)》等产品,根据要求修改了分红演示中的分红比例,主要同业均对此类产品进行了修改完善。此外,还按照《通知》的要求,进一步完善了产品开发及相关管理规定。

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