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紫金财险实现监管函大满贯,上半年净利增速放

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:183 发布时间:2019-09-20
摘要:险资下半年掘金“错杀”优质股 图片来自中国信保官网 来源:公众号 A智慧保 中国证券报 《财经》记者 俞燕 | 文 袁满 | 编辑 2018年的一半时光匆匆流逝。回首往日,收获了什么?盘点

  险资下半年掘金“错杀”优质股

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  来源:公众号 A智慧保

  中国证券报

  《财经》记者 俞燕 | 文 袁满 | 编辑

  2018年的一半时光匆匆流逝。回首往日,收获了什么?盘点2018年上半年保险业监管函,发现紫金财险收获颇丰,堪比“大满贯”。行业监管函大体分销售、产品、资金三类,仅有紫金占全了。紫金说,有了总裁能保证很多,然而现在总裁缺失半年,能保证啥?

  7月18日,新华保险率先发布2018年上半年业绩预告,预计公司2018年半年度实现归属于母公司股东的净利润和扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润与上年同期相比,均增加80%左右。这拉开了上市险企披露“中考成绩单”的帷幕。

  空置两年半的中国出口信用保险公司(下称“中国信保”)总经理职位,日前迎来新人选。《财经》记者独家获悉,中国太平保险集团有限责任公司(下称“中国太平”,0966.HK)副总经理兼太平养老保险公司董事长王廷科,日前已接任中国信保总经理。在近期的保险业高层更迭潮之中,王廷科是又一位履历横跨银、保两界的险企高层。

  过去的上半年已过去,在银保监会公布的39张监管函中,浙商财险、中华联合财险实现梅开二度,唯有紫金财险独中“3枪”,并在监管函涉及的产品、电销网销、险资运用3大问题中,紫金财险全占了,可谓拿下上半年监管函中的问题“大满贯”,此外该公司还收到了保监会以及4张地方保监局发布的行政处罚决定书。

  业内人士预测,今年上半年A股市场不振对重资产属性较强的险企带来的冲击不容小觑,预计下半年上市险企会加大保障类产品的布局,加大固收配置,破局“资产荒”,股市投资方面将增配防御板块。

  7月17日,中国太平发布公告称,王廷科因其他工作安排,辞任中国太平执行董事、副总经理及企业管治委员会成员等职。

  0 1 监管函:“销售 产品 资金”大满贯

  净利润增速环比下滑

  就在中国太平发布公告的前一日(7月16日),中国信保在北京召开半年工作会议,王廷科以总经理的身份主持了会议。

  上半年,中国银保监会第4号、20号、60号监管函全部发给了紫金财险。

  平安证券分析师陈雯指出,今年上半年,上市险企表现明显优于行业,但增速较往年出现明显下降。

  《财经》记者从中国信保获悉,王廷科已于近期到任。据了解,6月8日,中国信保召开领导班子(扩大)会议,中组部干部四局局长钟海东到会宣布王廷科任中国信保副董事长、总经理和党委副书记。

  在销售方面,2016年7月至8月,监管部门分别查出紫金财险有宣传与实际不完全一致、回访、呼出不符合规定,坐席表述与公司电销表述模版不符等问题。

  天风证券分析师陆韵婷告诉中国证券报记者,今年上半年传统险准备金折现率750日均线较年初上移4-5个基点,平安、太保、新华和国寿分别对应释放准备金22亿元、21亿元、18亿元和60亿元。同时,今年新业务增速为负,对应的佣金支出将有所减少,业务品质的提升也使得保险公司的退保金额减少。

  中国信保方面表示,王廷科任职中国信保副董事长和总经理,正在按有关规定和章程履行相关程序,目前尚待银保监会核准任职资格。

  在产品问题方面,银保监会随机抽检了紫金财险152个备案产品及相关材料,发现其中29个产品存在问题,问题数量合计45个,主要包括条款要素不完备、险种归属不当、条款名称命名不规范、未正确引用相关标准、费率表内容不完备、费率调整系数无上限、精算报告费率定价不合理、可行性报告不完备等问题。

  “中国平安在行业内率先实行IFRS9法则,金融资产的公允价值将大部分直接在净利润中体现,预计中国平安上半年净利润为470亿元,同比增长7.7%;太保,新华和国寿权益投资收益波动部分记在可供金融资产科目,不直接体现在净利润上,预计它们半年度净利润分别为85亿元、40亿元和175亿元,同比增速为72.3%、80%和53.6%。”陆韵婷称。

  2016年1月,中国信保原总经理、亦来自银行业(原为中国工商银行执行董事和副行长)罗熹转任华润集团副董事长、总经理后,中国信保总经理职位空置至今。

  在险资方面,紫金财险被查出存在集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格、未按规定开展保险资金运用内部审计和投资决策机制不完善等问题。

  在净利润增速放缓的同时,新业务价值也需要时间逐步改善。兴业证券分析师董天驰认为,一季度受保监会“134号文”影响,寿险公司新单保费收入同比大幅下降。二季度在产品类型不同于一季度、基数低于一季度和寿险公司制定相应产品策略的情况下,新单保费同比的情况有所好转,但仍无法弥补一季度的负面影响。上半年新业务价值普遍会出现负增长。预计2018年上半年国寿、太保、平安和新华的新业务价值同比增速的区间分别为-25%—-15%、-25%—-15%、-10%—0和-30%—-20%。

  王廷科到任后,中国信保管理层形成了“一正三副一助理”的架构,副总经理包括郭新双、查卫民和黄志强,总经理助理则为殷延辉。

  以上三方面问题,银保监会均提出整改要求,紫金财险也须将整改方案及落实情况形成书面报告进行上报。银保监会将视其整改情况,采取后续监管措施。

  尽管上半年上市险企新单保费增速均出现不同程度的负增长,但在续期业务的强劲推动下,预计上市险企保费全年有望实现稳健增长。国寿、平安、太保和新华寿险原保费将分别同比增长4%、21%、18%和11%。在去年“先高后低”的基数影响下,预计2018年保费增速有望持续边际改善,全年实现稳健增长。

  据了解,王廷科的职业经历横跨学界、银行业、信托业和保险业,既有基层金融机构管理经验,亦有总部管理实践和学术理论功底,被业内视作学者型高管。

  0 2 罚单:“费用 代理 理赔”迭加销售

  业内人士认为,目前来看,在回归保障政策引导下,保障型健康险产品二季度保持较快增速,表明险企回归保障、转型发展速度正在加快。2017年二、三季度增速较缓,同比基数较低,有助于2018年二、三季度增速提升。

  公开资料显示,王廷科生于1964年10月,山东平度人。1988年毕业于原陕西财经学院(现为西安交通大学经济金融学院)金融师资班,获学士学位。1991年和1995年获该校货币银行学专业硕士和博士学位。其博士生导师是我国著名经济学家和金融教育家江其务教授,与银保监会副主席王兆星师出同门。

  除了监管函外,保监会还于2月下旬对违规销售下发了行政处罚决定书。

  东方金诚首席金融分析师徐承远告诉中国证券报记者,虽然上半年寿险原保费收入出现负增长,但在险企发力保障型产品下保持了逐月回升态势;财险公司原保费收入则保持较快增长,车险费率改革进一步深化。整体来看,寿险负债端保费收入压力最大的阶段已经过去,持续改善已经成为市场的普遍预期;而财险业务在非车险快速增长态势下将继续维持高增速,未来保险行业长期稳健增长的逻辑不变。

  中国太平2017年年报显示,王廷科早年曾在哈尔滨高等金融专科学校当老师。其后进入中国光大银行(下称“光大银行”,601818.HK),历任发展研究部总经理助理和零售业务部副总经理、发展研究部总经理等职。

  紫金财险存在电话销售欺骗投保人的违法行为。2015年紫金财险在开展电话销售业务中,部分保单的承保录音存在电话销售欺骗投保人的违法行为,主要表现为对相关的法律法规或政策作虚假宣传,以限期促销等阶段性活动为由进行虚假宣传销售等。决定对紫金财险予以罚款15万元,决定对相关负责人予以警告并罚款5万元。

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