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121家新设中介公司大梳理,上半年互联网财险业

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:83 发布时间:2019-09-05
摘要:来源:慧保天下 近日,中国保险行业协会(下文简称“中保协”)发布上半年互联网财产保险业务数据通报称,目前市场主体形态多样,竞争格局基本明朗;整体业务扭转持续负增长状

  来源:慧保天下

  近日,中国保险行业协会(下文简称“中保协”)发布上半年互联网财产保险业务数据通报称,目前市场主体形态多样,竞争格局基本明朗;整体业务扭转持续负增长状态,较同期出现回暖现象。

  上海市高级人民法院官网

  中小险企有点“凉凉”

云顶娱乐官网下载,  扭转持续负增长状态

  8月16日,上海市高级人民法院对吴小晖集资诈骗、职务侵占案二审宣判,裁定驳回上诉,维持原判。

  这半年来,关于中小险企经营困难、保险市场马太效应的消息越发密集了起来。 

  根据中国保险行业协会统计,上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元(银保监会网站数据)的5.42%,较同期提升0.91%。

  吴小晖集资诈骗、职务侵占一案,上海市第一中级人民法院于2018年5月10日一审宣判,以吴小晖犯集资诈骗罪、职务侵占罪数罪并罚,判处其有期徒刑十八年,剥夺政治权利四年,并处没收财产人民币一百零五亿元。

  某消息称,“非上市财险公司陆续披露2017年“成绩单”,与业务普遍增长形成鲜明对比的是,中小险企盈利却异常艰难,合计净利润24.96亿元,减少超三成。”某消息称,“据不完全统计,33家财险公司和27家寿险公司业绩欠佳,2017年度出现亏损。其中,35家险企亏损超过1亿元。”又有消息称,“在纳入统计的披露偿付能力数据的67家寿险 74家财险共计141家非上市险企中,亏损者达到了74家,超过半数,亏损面较2017年继续扩大。”同样有消息称,“从偿付能力来看,有39家寿险公司二季度综合偿付能力出现环比下滑,其中24家连续两季度环比下滑。有42家财险公司二季度综合偿付能力环比下滑,其中28家连续两季度环比下滑;有1家再保险公司二季度综合偿付能力环比下滑。”

  总体看,互联网财产保险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11%。

  宣判后,吴小晖提出上诉,上海市高级人民法院依法立案受理,并组成合议庭进行了审理,认定一审判决认定的事实清楚,证据确实、充分,定罪准确,量刑适当,审判程序合法,遂依法作出上述裁定。(原题为《吴小晖案二审宣判,上海高院裁定维持一审判决》)

  根据统计,2018年1-6月份,87家财产保险公司中,51家原保费收入不到10亿元,35家不到5亿元,15家不到1亿元。88家人身保险公司中,37家原保费收入不到20亿元,27家不到10亿元,11家不到1亿元。(详情请见《都说艰难的2018上半年成绩究竟如何:13家财险、近四成寿险公司保费负增长》)

  竞争格局基本明朗

责任编辑:杜琰 SF007

  中小险企可谓“屋漏偏逢连夜雨,船迟又遇打头风”。然而,风景在大公司这边独好,平安集团上半年净利润竟然高达647.7亿元,增长超过30%,寿险板块贡献了59%的利润,产险板块贡献了10%的利润,形成了对中小险企的绝对优势。大公司垄断了行业利润的60-80%,呼风唤雨,中小险企则是艰难度日。

  目前,互联网财险市场主体形态多样化,发展各具特色。

  中小险企现实困局源于发展逻辑错配

  其一,专业互联网保险公司快速增长,市场占有率平稳上升。2018年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入78.13亿元,同比增长达94.91%;占整体互联网财险业务的23.94%,同比提升7.07个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入248.27亿元,占整体互联网财险业务的76.06%。

  一是自身没有金刚钻。凡是投资保险公司的股东,都是有着一番雄心,骨子里都刻着做大做强四个字,发展定位很难脚踏实地,一味追求做大规模,过于依赖复制他人模式,人才、资源支持都很有限,不能实现差异化的竞争,找不准或者说没有专属细分市场。这样的先天不足,仅凭中小险企一二十亿的资本金,自然没办法挑战大公司垄断多年积攒下来的家底。老实巴交做业务,和大公司比宝,必然头破血流。当然,有一些曾经的中小险企骨骼清奇、敢打敢拼,倒是杀出了一条血路,现如今,这种经验不学也罢。

  其二, 相互保险公司搭乘互联网保险快车,业务发展有起色。众惠财险、建信财险和汇友建工三家财产险类相互保险公司分别位居非车险市场第20位、23位和39位,该三家公司累计非车险保费收入为1.46亿元。

  二是没有意识到保险市场的底层逻辑已经发生变化了。虽然行业公认“资产驱动负债”模式造就了几只妖精,损害了行业声誉。但从一个长周期来看,整个保险行业也是属于一种资产驱动的发展模式,在长达十几年的央妈货币宽松大潮中,保费收入才水涨船高,尤其是一些人身险产品更是如此。2017年以来,去杠杆屡次登上头条,金融资管行业新规也上了紧箍咒,市场资金面趋紧,消费降级明显,发展逻辑就不得不变化了。围绕风险应对和保险实际需求的新驱动逻辑也随之成立。原保监会发展改革部副主任罗胜一个观点认为,在专业化赋能平台的驱动下,保险作业的外包程度会不断加深,麻雀虽小五脏俱全的中小险企会越来越不具备竞争力,在细分市场中扮演一个类型化的角色才好生存。

  其三,外资公司互联网保险业务占比有所上升。国泰产险、安盛天平、安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司累计互联网财险保费收入为17.17亿元,同期增长率为124.60%;占整体互联网财险业务的5.26%,较2017年同期增长2.04%。

  保险中介正在成为新发展逻辑的受益者

  市场集中度基本持平

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