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海航退出后能否翻身,互联网财险保费收入上半

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:161 发布时间:2019-09-05
摘要:亏损7亿偿付告急:海航退出后 新光海航能否“翻身”? 2018年已经过半,6月底,“以房养老”试点已至收官之际。据悉,在一系列政策春雨后,目前“以房养老”分别在北京、上海、

  亏损7亿偿付告急:海航退出后 新光海航能否“翻身”?

  2018年已经过半,6月底,“以房养老”试点已至收官之际。据悉,在一系列政策春雨后,目前“以房养老”分别在北京、上海、广州、大连等多地落地发芽。但据蓝鲸保险了解,目前,仅有幸福人寿一家险企推出“以房养老”相关产品并进行销售,且承保仅约百户。

  中国保险行业协会(简称“中保协”)8月20日发布的2018年上半年互联网财产保险业务数据显示,2018年上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元的5.42%,较同期提升0.91个百分点;互联网财产保险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11个百分点。

  截至8月1日,险企二季度偿付能力报告基本发布完毕,其中新光海航偿付能力再次不达标垫底。深陷偿付能力不足困境的新光海航人寿迎来新希望。

  问题出在哪儿?对此,多位专家对蓝鲸保险分析称,房产难估值、消费者认知不足等障碍拖慢了“以房养老”推进的脚步。那么,试点结束后,“以房养老”政策将何去何从?如何破题解决瓶颈?对此,多位专家建议,政府应设立补偿基金、引入长期护理保险与“以房养老”产品进行结合,与此同时,应加强信息披露,以推进“以房养老”项目落地,帮助保障老年人晚年生活。

  业内人士表示,当前互联网财产保险市场主体形态多样,竞争格局基本明朗,行业集中度较同期基本持平;在经济发达地区发展优势明显,互联网非车险业务跨界合作成为主旋律,继续呈现较快增长。

  7月31日,新光海航人寿公布新的股东变更及增资计划,海航将正式退出、5家新股东接盘,注册资金随之升至12.5亿元。同日发布的偿付能力数据显示,其偿付能力充足率已经下滑至-4.2134,远低于监管要求。从成立亏损至今的新光海航人寿能否恢复“生机”?

  “以房养老”酝酿多年,政策铺路、多地试点

  互联网财险结束负增长

  记者|陈鹏 实习生|赵昕

  2018年6月30日,是“以房养老”试点项目的正式落幕之日。

  中保协的数据显示,2018年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险等4家专业互联网保险公司实现累计保费收入78.13亿元,同比增长达94.91%;占整体互联网财险业务的23.94%,同比提升7.07个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入248.27亿元,占整体互联网财险业务的76.06%。

  编辑|位威

  近几年,“以房养老”逐渐成为养老市场的一句流行语,具体来看,“以房养老”是一种将住房反向抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务,即老年人将其名下的房产抵押给保险公司,在房屋使用权仍归老人所有的情况下,保险公司根据房产的价值,每月向老人支付一定数额的养老金,直至老人身故;在老年人身故后,保险公司获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

  相互保险公司搭乘互联网保险快车,业务发展有起色。众惠财险、汇友建工两家财产险类相互保险公司于2017年上半年相继开业。2017年,众惠财险共计产生非车险保费2692.84万元,互联网非车险市场排名第30,到2018年上半年,众惠财险共计产生非车险保费7741.88万元,互联网非车险市场排名第20。

  已亏损7.5亿,偿付能力不达标

  “以房养老”看似是新概念,但事实上,早在5年前,国内就已提出“以房养老”概念,并推进相关政策。

  外资公司互联网保险业务占比有所上升。国泰产险、安盛天平、安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司累计互联网财险保费收入为17.17亿元,同期增长率为124.60%,占整体互联网财险业务的5.26%,较2017年同期增长2.04个百分点。

  新光海航人寿7月31日公布的2018年第二季度偿付能力报告显示,目前核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-4.2134。

  早在2013年,国务院在《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出,鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点;2014年6月,原保监会正式发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,并提出在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点。

  市场集中度基本持平

  偿付能力充足率是险企监管的重要指标之一。根据现行规定,保险公司核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,即符合偿付能力监管要求。

  2016年7月,原保监会发布《中国保监会关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》,宣布将老年人住房反向抵押养老保险试点期间延长至2018年6月30日,试点范围扩大至各直辖市、省会城市(自治区首府)、计划单列市,以及江苏省、浙江省、山东省和广东省的部分地级市。

  数据显示,2018年上半年,保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为167.51亿元。细分来看,一是互联网车险市场中,传统保险公司占据优势。保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和大地财险,该三家公司上半年累计保费收入为106.12亿元。二是互联网非车险市场中,保险科技公司优势凸显。保费规模位居前三位的是众安保险、国泰产险和人保财险,该三家公司上半年累计保费收入为71.84亿元。

  新光海航人寿长期受偿付能力不达标的困扰,此前因偿付能力不达标,新光海航人寿已经收到暂停增设分支、停止开展新业务等监管措施。上述监管措施目前尚未解除。按照保监会披露的数据,新光海航人寿2016年、2017年的原保险保费收入分别为10810.95万元、9856.48万元,今年前5个月则为3835.37万元。

  2017年6月,国务院印发《关于加快大战商业养老保险的若干意见》,要求大力发展反向抵押保险等适老性强的商业保险,并提出支持商业保险机构开展反向抵押保险业务,在房地产交易、登记、公证等机构设立绿色通道、降低收费标准,简化办事程序,提升服务效率。

  这三家互联网保险科技公司凭借独特优势,经营表现不俗。众安保险上半年累计互联网非车险保费收入为46.75亿元,占整体互联网非车险业务的32.00%;蚂蚁金服控股后的国泰产险从传统产险公司向保险科技公司战略转型,上半年互联网非车险累计保费收入为13.08亿元,占整体互联网非车险业务的8.95%,较2017年同期增加5.05个百分点。

  记者统计发现,从成立的2009年至今年上半年,新光海航人寿累计亏损已经达到7.5亿元。

  此外,各试点地区也根据自身情况相继推出相关政策并推进政策落地,“以房养老”在北京、上海、广州、大连等城市相继开花。

  在分险种发展方面,一是车险业务扭转负增长,保持平稳状态,但业务占有率同期呈现较快下降趋势。上半年累计互联网车险保费收入180.35亿元,同期增长15.38%,保持连续6月正增长,扭转2016-2017年的持续负增长状态,且保持基本平稳状态;上半年互联网保险业务中车险业务占比为55.25%,较同期下降10.49个百分点。二是非车险业务占有率持续上升。上半年互联网非车险保持持续稳健的发展态势,累计保费收入为146.06亿元,业务占有率持续上升至44.75%,同期增长10.49个百分点;非车险业务同期增长率为79.35%,较同期减少15.84个百分点,高速增长状态有所回落。三是意外健康险、退货运费险销售量较大,意外健康和信用保证保险增长最快。

  对外经贸大学保险学院教授王国军表示,股权转让获批后,新光海航人寿的偿付能力要满足监管的要求,进而恢复新业务资格,同时和新股东确认未来新的经营方向,因为目前的市场环境与竞争已与几年前有所不同,中小险企所面临的竞争压力很大。“后面怎么经营是关键。”

  “以房养老”产品仅一颗独苗:房屋难估值、消费者观念难改

  从分渠道发展方面来看,总体上,保险公司PC官网业务明显萎缩,移动端回落至与同期基本持平,第三方业务较快增长。通过公司PC官网累计实现保费收入为14.17亿元,占4.34%,同期下降14.14个百分点;通过移动终端(APP、WAP和微信等方式)实现累计保费收入118.00亿元,占36.15%,较同期提升2.07个百分点;通过第三方(包括保险专业中介机构和第三方网络平台)实现累计保费收入为178.14亿元,占54.58%,较同期提升10.36个百分点;其他渠道占比较低。

  据媒体报道,新光海航董秘对媒体表示,增资完成后,偿付能力能够满足监管要求,甚至更多。增资主要是为重新营业做准备,目前相关文件已报送,等待批复,待股权转让及增资事项获批之后,将成立新的董事会,商讨新光海航未来的业务发展。

  虽然“以房养老”概念已铺陈多年,各试点地区也纷纷推进“以房养老”落地,但从目前的产品推进情况来看并不算乐观。据了解,目前仅有幸福人寿一家保险公司,可提供“以房养老”相关产品。

责任编辑:谢海平

  增资路不顺,“补血”现转机

  2015年3月,幸福人寿推出国内首款以房养老产品“房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)”,近几年陆续在北京、上海、广州和武汉等城市推行,随着试点城市的增加,“房来宝”也逐步在多个城市延伸。

  官网资料显示,新光海航人寿成立于2009年3月份,目前注册资本为5亿元,由新光人寿保险股份有限公司(台湾)与海航集团有限公司分别出资2.5亿元,各占50%股份,经营区域包括北京、海南、陕西和江苏。在享受了开业初那几年的市场红利期后,随着资本消耗,股东增资僵局使其渐渐被“同龄”险企拉开差距。

  虽然距离“以房养老”产品首次推出已有4年,但从产品的销售情况来看,进展并不顺利,据幸福人寿披露的最新数据显示,截至2018年5月底,“以房养老”保险启动客户134户191人,承保94户132人。

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