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华泰保险股权遭拍卖抵债,寿险市场全瘦身真相

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:61 发布时间:2019-09-05
摘要:近日,华泰保险发布股权变更公告,称其股东中国国旅贸易有限公司(以下简称“国旅贸易”)将其持有的660万股股份转让给浙江福士达集团有限公司(以下简称“福士达”),股权转

  近日,华泰保险发布股权变更公告,称其股东中国国旅贸易有限公司(以下简称“国旅贸易”)将其持有的660万股股份转让给浙江福士达集团有限公司(以下简称“福士达”),股权转让后,国旅贸易将不再持有华泰保险股权。这是华泰保险年内拟进行的第三笔股权变更。

  近日,蓝鲸保险注意到,多家基金公司发布公告,表示增加中宏人寿保险有限公司(以下简称“中宏人寿”)为销售机构,并参加其费率优惠活动。对最早一批获取代销基金牌照的中宏人寿而言,基金产品已成为其重要业务之一,而与此同时,部分险企不“甘于”代销产品,陆续斩获公募基金牌照,自行设计产品。

  寿险市场“全瘦身”真相

  蓝鲸保险梳理发现,今年以来,已有9家险企披露股权变更方案,涉及战略调整、回笼资金等各类原因,在此前提下,业内专家向蓝鲸保险分析称,股东对保险公司盈利预估偏差、强监管下险企营运脚步放缓等因素,均会导致股东出让股权。

  反向而言,险资委外管理中,基金公司管理规模占比最高,但基金业内人士向蓝鲸保险透露称,在多家险企自设资管公司的趋势下,诸多基金公司险资管理规模已不如以往。此外,陆续还有多家证券公司申请资格,对险资虎视眈眈,未来,基金公司如何抢占险资市场,还待观望。

  来源:北京商报

  回笼资金、股权抵债,今年以来华泰保险股权已拟3度转让

  中宏人寿代销基金步调加快,新增多款基金产品

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  近日,华泰保险披露今年以来第三次股权转让公告。股东国旅贸易拟出清其持有的华泰保险660万股股份(持股比例0.164%),股权受让方为福士达。

  蓝鲸保险注意到,近期,中宏人寿频频成为基金公司的“座上宾”。据蓝鲸保险统计,仅8月,中宏人寿便同诺安基金(320010)、泰达宏利基金(162213)、华安基金、博时基金等达成合作协议,合作内容集中于旗下基金产品新增中宏人寿为代销机构,以及参与其费率优惠活动。

  自去年保险业频频喊话回归本源,究竟对保险市场规模能有多大影响,备受关注。今年6月底,全国保费同比出现3.33%的下滑,这一下滑归咎于人身险市场发展缓慢,在人身险市场,寿险业务遇阻成为最大的诱因。

  蓝鲸保险注意到,这笔交易并非正常股权交易,而是国旅贸易将华泰保险的股权用于抵偿债务的股权变更。今年4月24日,浙江省杭州市中级人民法院发布公告,第一次拍卖华泰保险660万股股权,起拍价3557.4万,保证金500万,但第一次拍卖并未成功;一个月后,杭州中院发起第二次拍卖,起拍价降为2845.92万元。

  蓝鲸保险查阅中宏人寿官网发现,至发稿,新近签约的诺安灵活配置、诺安中证100指数、博时标普500联接A等产品,均已上线。

  近日,银保监会披露了2018年上半年保费数据显示,人身险公司保费收入同比下降8.5%,其中寿险业务保费收入同比下降12.15%,同时下滑的还有寿险累计新增保额、新增累计保单、寿险业务赔付等指标,同比分别下降13.94%、17.65%、12.41%。究竟什么原因导致寿险业务全方位遭遇滑铁卢?对此,北京商报记者进行多方采访,揭开寿险市场“全瘦身”的真相。

  据工商信息显示,华泰保险目前股权结构较为分散,共有63家股东。从官网信息来看,持股比例超过5%的股东共有9家,目前第一大股东为安达天平再保险有限公司,持股9.78%。

  官网显示,中宏人寿针对个人客户的产品列表中,包含“养老规划”“儿童成长”“基金投资”等6类产品。细看“基金投资”相关产品,包括股票型、混合型、债券型、货币型以及其它5类共16款,从产品数量来看,代销基金已成为中宏人寿重要的业务布局之一。

  原因一:监管下的转弯刹车

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  与此同时,蓝鲸保险关注到,自2010年中宏人寿披露年报以来,2013年以前净利润均集中在1.2亿至1.8亿元,2014年净利润增至2.9亿元,同比增幅近6成,随后在2015年突破4亿元净利润。相应的,营业收入中,除保险业务收入、投资收益外,中宏人寿其他业务收入也在2015年后增加明显。

  整体来看,今年以来寿险市场的下滑,主要还是监管政策变化所致。近两年寿险产品大多是实际留存期五年以下的产品,伴随着监管政策的明晰化,这类产品已经逐步退出市场。此外,很多市场主体的期缴保费虽增加,但趸交保费减少下降的幅度更大,必然带来保费的下降。

  今年以来,华泰保险已拟进行3次股权变更。除此次股权变更外,6月,华泰保险股东武汉当代金融控股集团(以下简称“当代金融”)拟将持有的1.97亿股股份转让给北京朗净天环境工程咨询有限公司,交易完成后,当代金融的持股比例将由5.4%降至0.49%。

  深究背后原因,蓝鲸保险发现,正是在2014年、2015年,中宏人寿分别获证监会上海证监局与原保监会许可,经营证券投资基金销售业务,中宏人寿净利润与业务收入增长,与新增代销业务也有所关联。

  实际上,自2016年3月开始,监管便陆续发文限制中短存续期人身险产品销售,但对于寿险产品影响最大的监管文件,便是《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(134号文)和《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》(19号文)。

  随后,华泰保险另一股东悦达投资(600805.SH)发布公告,以公开挂牌的方式转让华泰保险5000万股股份,不同于国旅贸易的抵债目的,悦达投资转让股权,是“根据整体发展战略安排,有利于提高资产使用效率,回笼资本金”。两个月后,悦达投资寻到买家,安达百慕大保险公司拟以4.48亿元收购悦达投资手中华泰保险股权。

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  134号文从产品设计的角度遏制中短存续期产品的开发,如规定两全保险产品、年金保险产品,首次生存保险金给付应在保单生效满五年之后,且每年给付或部分领取的比例不得超过已交保险费的20%,同时保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

  截至目前,银保监会暂未批复华泰保险上述股权变更方案。

  不甘为基金公司“做嫁衣”,多险企谋求牌照设计基金产品

  而19号文则是从行为出发,严查如以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为,罔顾公平公正、损害消费者利益的行为,清查远离保险本源、产品设计异化的行为,严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。

  华泰保险寿险、财险子公司表现稳定,小比例股权转让难引波动

  在2014年获批开始经营基金销售业务的不仅中宏人寿一家保险机构。2013年6月,原保监会、证监会联合发布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》,鼓励更多类型机构参与基金销售业务,并明确保险机构参与基金销售业务的具体监管要求。

  此外,谈到保费收入不能不提销售渠道,众所周知目前大型保险公司所依赖的渠道主要是银保和个险。这两个渠道也是近年来被诟病和被监管整顿最频繁的渠道。分析认为,银保渠道随着“双录”以及134号文、19号文的推出,中短续存产品已经难寻踪影,市场仿佛闹了产品荒,客户“吃顺嘴”以后还不能完全适应最短五年期才能取得收益的产品形态,险企、客户、市场都需要消化的时间。

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