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中国和法国人寿上四个月总保费仅18万,医责险赚

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:135 发布时间:2019-12-23
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  每经实习记者胡杨 每经编辑 姚祥云

  本报记者 冷翠华 

  来源:蓝鲸新闻

  8月14日,中法人寿在中国保险行业协会公开披露了公司关于变更注册资本及股东有关情况的两则公告。公告显示,中法人寿拟新增注册资本13.0005亿元,并引入广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司为新股东。

  用了都说好、用了都续保的医疗责任保险(简称“医责险”),目前在基层医疗机构并没有大面积铺开。业内人士近日呼吁,医责险的持续发展需继续扩大覆盖面,建立医强险制度,同时真正发挥其转移风险的作用。

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  《每日经济新闻》记者注意到,自2016年11月以来,关于这轮增资,中法人寿已经先后披露过三个版本的公告,且一直未拿到保监会的批复。期间,新增股东及认购方案也两度变化。在“史上最严险企股权监管办法”酝酿出台的背景下,中法人寿要想完成增资,恐怕还有相当长的一段路要走。

  随着医责险在三甲医院的全面推广,近两年我国医责险取得了较快发展。但业内人士指出,到目前为止,基层医疗机构和民营等医疗机构的投保率还较低,不易分散风险,业内人士呼吁建立面向各类医疗机构的医强险制度。与此同时,近几年的实践表明,医责险在缓和医患矛盾方面确实发挥了一定作用,但其调解作用仍有待加强。

  日前,11家专业再保险公司中,已有8家再保险公司公布偿付能力报告,数据显示,6家外资再保险公司净利润均出现不同程度下挫或亏损,其中,瑞再保险保险业务、净利润与去年同期相比双双下挫,且下挫幅度均为保险公司中最高。

  与此同时,中法人寿还面临偿付能力告急的压力。根据最新公布的二季度偿付能力报告,中法人寿的核心、综合偿付能力充足率为- 1843.06%,与100%的监管底线相差甚远。

  从数据上来看,医责险已经取得了阶段性的“广覆盖、快发展”目标。去年和前年,其保费平均增速约20%,但值得注意的是,这主要是得益于政策的推动,目前医院和险企参与的参与度皆有待提高。

  实际上,近年来,再保险市场的发展一直面临压力。一方面,在偿二代实施以来,传统再保险简单的承保模式难以为继,另一方面,营改增试点实行,也让再保险业务面临困境。不仅如此,由于政策红利的下发,农险市场的竞争格局扩大,导致农险目前盈利维艰,部分海外再保险公司都不同程度地减少了农险业务。

  关于增资细节与经营现状,《每日经济新闻》记者拨打了在中法人寿官网上显示的公司联系电话,截至发稿,未得到对方应答。

  记者了解到,曾经投保医责险的大部分医院的续保率达100%,不足这一比例的地区也很少低于95%。“主要原因是政策的推动。”一位业内人士日前表示。2014年卫计委、保监会等联合下发《关于加强医疗责任保险工作的意见》,明确要求到2015年年底前,全国三级公立医院参保率应当达到100%;二级公立医院参保率应当达到90%以上。在此背景下,全国各地基本都开展医疗责任保险,医责险的覆盖面比前几年明显提高。

  不过,国务院发展研究中心金融研究所教授兼博士生导师朱俊生仍对国内的再保险市场看好,朱俊生认为,我国的原保险市场正处在生长期,目前国内多家大型险企布局再保险领域,再保险市场竞争呈现压力,但是,朱俊生同时表示,竞争可以提高国内再保险公司的效率,提高承保技术,提升国际竞争力。

  ●增资方案两度调整

  实践表明,医责险在和谐医患关系方面发挥了重要作用,但目前也存在几方面问题,使得其认可度还不够高。中汇国际保险经纪股份有限公司责任险业务中心总经理于国泉近日指出,“医责险尽管覆盖面广,但与之配套的医疗纠纷人民调解机制还不完善,患者的认知度较差,保险机构的参与度不强。”

  6家外资再保险公司净利润全线下挫,慕再亏损同比扩大8倍

  自2005年成立以来,中法人寿的股权结构曾先后经历几次较大的变动。最初,中国国家邮政局(后更名“中国邮政集团公司”)与法国国家人寿保险公司(以下简称法国人寿)以2亿元的总注册资本成立中法人寿,双方各持股50%。

  无论从政策的引导还是医责险市场自身的发展来看,下一步该市场都将进一步壮大,但业内人士认为,该市场的持续发展需要进一步深化“调赔结合”机制。

  近日来,各保险公司偿付能力数据报告已陆续公布,11家专业再保险公司也已披露8家,包括6家外资再保险公司,分别为瑞士再保险、RGA美国再保险、德国通用再保险、汉诺威再保险、法国再保险、慕尼黑再保险,以及两家我国本土再保险公司,人保再保险和前海再保险。

  2009年,在中国邮政“自立门户”成立全资寿险公司——中邮人寿保险股份有限公司之后,中法人寿的保费收入就开始逐年下降,2010年至2014年,中法人寿保险业务收入分别为2.22亿元、6553.70万元、3426.20万元、1056.10万元和234.80万元。

  据于国泉介绍,目前全国大部分地区都建立了医疗纠纷人民调解机制和医疗责任保险机制,但“调赔结合”尚未真正发挥作用,随着医疗机构、患者以及保险公司对医疗纠纷处理和医疗责任保险需求的提高,“调赔结合机制”需进行深入改革和优化,促使其能更好的化解医疗纠纷,实现医疗纠纷“从院内转移到院外”。

  具体来看,今年二季度中外资再保险公司与去年同期相比,净利润皆出现不同程度的亏损或下挫。其中,慕尼黑再保险公司在今年第二季度中,保险业务收入为21.71亿元,与去年同期相比则下滑26.62%,净利润方面则亏损1.98亿元,与去年同期亏损2190.67万元,相比亏损扩大8倍。

  直到2015年4月,中国邮政集团公司及法国人寿完成股权转让,中法人寿的股权结构变更为:鸿商产业控股集团持股50%,北京人济九鼎资产管理有限公司(以下简称人济九鼎)和法国人寿分别持股25%。

  在医责险业务范围上,业内人士表示,下一步的重点是将医责险向基层医疗机构和民营医疗机构等扩展。“三甲医院投保率和出险率都很高,相对而言,基层医疗机构的责任险风险较小,但目前他们的投保率较低,还需要政策引导,扩大该险种的覆盖面,建立面向各类医疗机构的医强险制度,充分发挥大数据作用”,业内人士近日表示。

  瑞士再保险今年二季度中则净利润以及保险业务收入双下滑。数据显示,今年二季度该公司净利润为1135.88万元,与去年同期相比大幅下挫93.25%;保险业务收入为25.5亿元,同比去年下滑41.45%。

  而今,中法人寿再推新一轮增资。2016年11月,中法人寿在中保协披露第一版增资方案,拟新增注册资本13亿元,并引入吉林省长久实业集团有限公司与安徽国圣投资有限公司为新股东,二者分别出资1.625亿元参与认购,持股比例均为10.833%。

  与此同时,多位业内人士认为,随着保险业与医疗业的结合,下一步,除了医责险,医师执业责任险也会逐渐发展,二者相互补充,逐渐形成医疗机构投保医责险、医生投保医师执业责任险、患者投保医疗意外险的局面,医院、医生、患者三方都有保障的综合医疗风险防范体系。记者了解到,已经有险企和互联网平台合作推出了后面两种产品,并且初步形成了市场规模。

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  根据《保险公司股权管理办法》的相关规定,保险公司变更注册资本,应当向中国保监会提出书面申请并提交相关资料,该增资计划也因此进入等候监管层批准的状态。

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  汉诺威再保险公司在今年二季度保险业务收入实现23.23亿元,同比去年上涨39.96%,但净利润方面与去年同期相比则下挫89.78%,为1172.08万元,值得一提的是,该公司在今年二季度中仍在面临现金流风险,且现金流由一季度-1.65亿进一步扩大至二季度-2.4亿;德国通用再保险公司净利润同样下挫,为1380.12万元,同比下挫77.20%,保险业务收入在今年二季度则为3.66亿元,同比去年增长34.22%。

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