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中国保险监督委员会将出面完备鼓劲险资扶植实

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:95 发布时间:2019-12-23
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  本报记者 程竹 

  保险公司“一把手”,顶着金融高管的光环让人羡慕不已,而目前承载的压力越来越大,对内有来自公司业绩的压力,对外则有来自监管防控风险的压力。近日,保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》,要求保险公司对九大领域风险进行防控,而这九大领域几乎涉及公司经营的方方面面,一旦某一方面防控措施不当,“一把手”都将被问责。

  人民日报:保监会即将出台一揽子鼓励险资支持实体经济的政策

  保监会数据显示,今年1-5月,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险这4家互联网险企保费收入达31.51亿,相比去年同期原保险保费收入增速高达171.57%。

  风险全防控

  曲哲涵/人民日报

  目前互联网保险行业的模式呈现出百花齐放的态势。行业内当下采取最多的模式是“比价”和“超市”类,将价格作为竞争利器。这种模式,让保险公司“深恶痛绝”。某保险从业者称,这样比价出现后,用户最终会“谁便宜买谁”,而保险产品最关键的,是后端的服务,这些平台都无法展现。而这种方式压缩了利润空间,且竞争模式过于单一。

  4月23日,保监会官网对外发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称《通知》),明确指出了当前保险业风险较为突出的9个重点领域,并对保险公司提出了39条风险防控措施要求,“无死角”涵盖保险公司方方面面。

  日前,中国保险资产管理业协会资管平台上的“四川旗舰店”正式开张。这家“网店”的买卖可不小,一边是保险业数万亿元的资金伺机而动,另一边是保障性安居工程、生态保护和环境治理等1700多个项目求钱若渴,供需双方网上接洽,有望引导险资源源入川。

  互联网保费增长迅速

  具体来看,此次风险防控工作涉及流动性风险防控、资金运用风险防控、战略风险防控、新型保险业务风险防控、外部传递性风险防控、群体性事件风险防控、底数不清风险防控、资本不实风险防控、声誉风险防控、风险防控工作机制10个方面。

  这家“旗舰店”,只是保险资金投向实体经济的一个缩影。

  尽管审批开业时间不长,但互联网保险增长趋势正逐渐显现。保监会近期发布的数据显示,4家拥有互联网保险牌照的财险公司,前5个月原保费均实现同比大幅增长。其中,众安保险原保险保费收入从去年同期的10.87亿元增长至20.58亿元,增长89.28%。泰康在线、易安财险、安心财险三家险企前4个月分别实现原保费收入5.52亿元、4.23亿元、1.18亿元,同比增幅分别逾7倍、244倍、115倍。

  其中,流动性风险位列风险防控之首。保监会要求,保险公司要加强对流动性风险的监测,充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响;要制定有效的流动性应急计划,特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力,做好资金备付;要制定切实可行的业务发展计划和资金运用计划,充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响,建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构,从源头上防范流动性风险等;另外,流动性风险管理的压力、责任和监管要求还被要求传导至股东,定期向股东通报公司流动性风险状况,明确股东对公司流动性风险的责任。

  经 过多年的高速发展,截至2016年底,我国保险业资产总量已达15.12万亿元。险资特别是寿险资金,体量大、期限长、来源持续稳定,与相关产业匹配性 好,是支持实体经济和战略性产业发展的理想资金来源之一。在实体经济需要补血给养的当下,确实应该用好这股源头活水。今年《政府工作报告》首次提出“拓宽 保险资金支持实体经济渠道”,已经释放了明确的政策信号。

  与此形成鲜明对比的是,前5个月,77家可比财险公司数据显示,共有21家财险公司原保费收入同比出现下降,降幅高者约为42.1%。

  针对保险公司急剧上升的流动性风险,保监会副主席陈文辉曾指出,保险业处于退保和满期给付高峰期,将持续面临较大的现金流出压力,少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。

  保险业自身也需要优质的 投资标的。作为保险业发展的双轮之一,投资若乏力,行业改革创新将无从谈起。近两年,部分险资缩期限、加杠杆,在资本市场翻云覆雨,放大金融资产泡沫,扰 乱金融秩序,很不光彩。对其增值冲动,要“堵”更要“疏”,在严加整饬防止险资“肇事”的同时,还应打造阳光平台,引导其“脱虚向实”。

  同时,今年5月,保险服务类APP月活跃用户数超过100万人以上的有五款,分别是平安人寿,保险师、e宝帐、神行太保和保险小飞侠,平安人寿的月活跃用户数达到998.33万人,位居第一。保险服务类APP用户人均日启动次数方面,移动保全最高为9.4次,其次为平安人寿,为8.55次;神行太保、保险小飞侠、保险师分别排名第三、第四、第五位。2017年5月,保险服务类APP用户平均单次运行时长方面,移动保全最高,为223.28分钟,其次为保险小飞侠,为119.91分钟。

  股东压力不减

  做实体经济的“及时雨”,不做资本市场的“混江龙”,保险业首先要树立长期投资、价值投资的理念。险资收益本质上来源于实体经济的增长,真心实意地支持实体 经济发展,与保险行业自身利益息息相关。实体经济项目往往投资大、周期长、见效慢,险资投入实体经济不能想着赚“快钱”,指望一轮行情下来就挣得钵满盆 满,要沉下心、有定力,做资本市场的价值挖掘者、发现者和引领者,从而“常吃常有”,实现行业自身与实体经济的双赢。

  赛迪顾问日前发表的《中国互联网保险市场研究报告2017年》预计,人身险市场将成为互联网保险新蓝海。从互联网保险业务看,2016年117家保险机构实现签单保费2347.97亿元。其中财产险公司56家,实现签单保费403.02亿元;人身险公司61家,实现签单保费1944.95亿元。考虑到传统模式下人身险规模为22234.6亿元,远高于财产险的872.4亿元,因此人身险业务互联网化的潜力远高于财产险。

  如今的保险业就像一座围城,城外的人羡慕城里的人“会玩”,城里的人则被监管得越来越严。保监会一系列监管规定,让保险的“牌照红利”不再耀眼。保险业的监管“围城效应”正在显现。

  提高险资服务实体经济的效率,必须把准宏观调控的“脉”,围绕供给侧结构性改革和国家区域经济发展战略谋篇布局。比如,针对“去产能、去库存、去杠杆、降成 本、补短板”五大任务中的关键环节,支持险资发起设立并购重组基金或债转股实施机构,促进钢煤等行业加快转型发展、开展市场化债转股等业务,等等。此外还 可以探索新的投融资机制,对“一带一路”“雄安新区”等建设的交通基础设施、水利、生态、能源等重大项目给予长期资金支持。

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