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马云(Jack Ma卡塔尔(قطر‎在打什么牌,瑞泰人寿

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:182 发布时间:2019-12-23
摘要:银华杯十佳银行理财师大赛,惊喜大奖至高荣誉等你来! 参会报名 :由新浪财经主办的银行业年度盛典“2017中国银行业发展论坛暨第五届银行综合评选颁奖典礼”定于8月24日在北京金

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  每经实习记者 胡杨 每经编辑 姚祥云

  原保费大涨难抵万能险重挫 信泰人寿规模保费蒸发38%

  马云振臂一呼,小伙伴蜂拥而至。

  寿险企业迎来半年考。日前,保监会公布了2017年上半年保险统计数据。今年1~6月,瑞泰人寿实现原保险保费收入1.83亿元,仅占其总保费收入的15.63%,是唯一一家低于保监会30%监管警戒线的险企。

  文 |《投资时报》记者 宋希

  8月17日晚间,香港联交所一则公告引起业界高度关注。云峰金融拟与蚂蚁金服、新浪公司、巨人网络等7家公司,斥资131亿港元收购美国万通香港和澳门的业务(下称“万通亚洲”)。

  根据相关规定,瑞泰人寿将因此面临未来一年内不被批准新设分支机构的监管考验。此外,今年上半年,瑞泰人寿已累计亏损2984.85万元。且二季度末的核心、综合偿付能力充足率均为107.27%,亦逼近监管红线。

  成立于2007年的信泰人寿,一直和“亏损”二字有着不解之缘。除了2015年实现盈利1.86亿元外,其他年度的净利皆不敢恭维。截至2016年末,其累计亏损金额已达16.89亿元。

  根据云峰金融披露的信息:公司及其他投资者与MassMutual International LLC(美国万通国际,作为卖方)签订了股份购买协议。根据条款,美国万通国际将获得79亿港元(约10.1亿美元)现金及8亿股云锋金融股票(每股6.5港元,总价值约合6.68亿美元),相当于云锋金融经扩大后发行股本的约24.8%。云锋金融则会直接持有万通亚洲60%的股权。

  《每日经济新闻》记者就瑞泰人寿的经营情况联系该公司负责媒体沟通的相关人士,但至截发稿时未收到对方答复。

  近日,标点财经研究院携手《投资时报》根据中国保监会数据,对上半年寿险公司保费收入进行了统计。结果显示,信泰人寿2017年规模保费为61.76亿元,相比2016年上半年的99.56亿元下降了37.96%。

  其他几家战略投资者的持股分别为:觅优国际有限公司(9.8%)、City-Scape Pte.Ltd.(7.5%,由新加坡政府投资公司的私募股权投资部门管理)、蚂蚁金服集团(5%)、信晖发展有限公司(5%)、新浪公司(5%)、满亿国际有限公司(4.9%)和巨人投资(香港)股份有限公司(2.8%,巨人网络集团的全资附属公司)将持有万通亚洲剩余的股权。

  万能险占比高达83.88%

  其中,该公司原保险保费收入为54.15亿元,而2016年上半年原保险保费收入为12.17亿元,两者相比2017年上半年该公司的原保险保费收入增长了344.96%。

  从收购价格来看,云锋金融以及巨人网络均披露收购目标公司100%股权的总对价为131亿港元,是目标公司于2016年12月31日的经调整内含价值3102.74亿港元的 1.275倍,如果用市盈率计算,此次收购价约为11.7倍。

  根据保监会最新公开的统计数据,今年上半年,瑞泰人寿共实现总保费收入11.73亿元。其中,原保险保费收入1.83亿元,占比仅为15.63%,较一季度8.2%的比重有所回升,但仍然与保监会要求的30%的比例存在一定差距。

  然而,信泰人寿原保险保费收入的大幅增长还是抵消不了万能险的剧烈下挫。2017年上半年,代表万能险的保户投资款新增交费为7.62亿元,与2016年上半年的87.39亿元相比下降了91.28%。

  溢价收购的背后是马云手握3张保险牌照的战略布局和“野心”。

  2016年12月30日,保监会曾下发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》,明确规定:若人身保险公司存在“季度原保险保费收入占当季总保费收入比例低于30%”的情形,保监会一年内不予批准其新设分支机构。

  从信泰人寿万能险在规模保费中的占比来看,2016年上半年还高达87.78%,而2017年上半年直接降至12.33%,下降75.45个百分点。可以看出,保监会收紧万能险的举措,对该公司影响较为明显。

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  而与远低于监管标准的原保费形成鲜明对比的是,今年上半年,瑞泰人寿的保户投资款新增交费收入(绝大多数为万能险)为9.84亿元,占总保费收入比重高达83.88%。

  信泰人寿保险股份是一家总部设在杭州的全国性保险公司,经营各类人身保险业务,目前已在浙江、江苏、北京等地开设了18家分公司。2013年,信泰人寿开始发力网销。

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  在保监会数度发文强化万能险监管的背景下,瑞泰人寿的保户投资款新增交费同比下降超过50%,但依然是该公司上半年总保费收入的最主要来源。

  信泰人寿官网显示,目前,与信泰人寿合作的第三方平台—天猫、京东、陆金所、特交所以及华誉在线的合作范围都包括万能险,其余各平台主要聚焦于健康险、意外险、养老险等。相对来说,万能险的普及范围较为广泛,但是其保费收入情况却依然低迷。

  要理解这句话,先从云峰金融说起。云峰金融成立于1982年8月4日,是一家在香港联交所主板上市的公司,主营业务包括财富管理、证券经纪、员工持股、企业溶质、投资研究等,董事会主席是虞锋。

  如此说来,距离成功转型,做投资类人寿保险产品起家的瑞泰人寿还有很长的路要走。由于业务结构太过依赖投资理财型保险,今年一季度,瑞泰人寿的原保险保费收入同比下降五成,为8700.1万元,仅占当季总保费比重的8.20%,成为78家寿险公司中唯一一家没达到保监会规定比例的寿险公司。如今,瑞泰人寿依旧未能“逃出生天”,上半年原保险保费收入同比减少25.37%,且仍然没有摘帽“唯一低于保监会30%监管警戒线的险企”。

  此外,《投资时报》记者在信泰人寿官网搜“在售产品”时发现,只有“信泰附加金管家年金保险”和“信泰附加金易通年金保险B款”两个产品属于万能型。看来,信泰人寿在默默地给万能险产品“瘦身”,这与万能险保费收入降低不无关系。

  根据公开资料,云峰金融的控股股东是Jade Passion Limited(55.42%),云峰基金旗下一家投资公司。云锋基金是以马云和聚众传媒创始人虞锋的名字命名而成,并联合一批行业领袖、成功企业家和成功创业者共同发起创立的私募基金。除马云和虞峰外,云锋基金的创建者包括马化腾、史玉柱、刘永好、沈国军等。

  《每日经济新闻》记者就上述经营现状的成因及应对措施,联系了瑞泰人寿负责媒体沟通的相关人士,但截至发稿时未收到对方答复。

  对于信泰人寿来说,股东变化已是寻常之事。比较2017年第一和第二季度的偿付能力报告,《投资时报》记者发现,信泰人寿又添了新股东。

  不过,集合了这么多“大腕”的云峰金融,2016年的业绩表现一般,公司营业收入4612万港元,净亏损3.17亿港元。

  偿付能力告急

  一季度末,该公司背后只有10家股东,然而,二季度末突然杀出个“新股东”—升华集团控股有限公司,持有10838股,名列第六位。

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