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谁最会赚钱,互联网保险半年盘点

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:141 发布时间:2019-12-23
摘要:十佳银行理财师大赛复赛即将打响200名选手名单公示! 银华杯十佳银行理财师大赛,惊喜大奖至高荣誉等你来! 基金经理老鼠仓,说好保本变巨亏,买基金被坑请到【基金曝光台】!

图片 1十佳银行理财师大赛复赛即将打响 200名选手名单公示!

图片 2银华杯十佳银行理财师大赛,惊喜大奖至高荣誉等你来!

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  本报记者 苏向杲 

  原标题:五大上市险企半年报出尽,6个月净赚782.06亿元,谁最会赚钱?

  作者 | 戈德

  最便宜的保费只有区区几百元,最高保额可达604万元,包括300万元的一般医疗保额(免赔额1万元),额外300万元的恶性肿瘤医疗保额(恶性肿瘤无免赔额) 每天200元、全年最高4万元的恶性肿瘤住院津贴。这样的条款符合你心目中选择医疗险的标准吗?

  张颖

  来源 | 零壹财经

  这款产品就是“太平保宝”近期推出的太平超e保。《证券日报》记者获悉,太平保宝已上线了多款产品:太平爱健康特定疾病保险、太平超e保、e起飞。其中,太平爱健康特定疾病保险可实现一张保单保全家;e起飞一年的航空意外保费(不限区域、不限航班、不限次数)只有6.66元,保额却高达一百万元。

  8月29日晚间,随着新华保险发布2017年中期业绩报告,五大上市险企——中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险的中考“成绩单”全部亮相。与股价相比,上市险企的业绩同样“亮眼”,6个月净赚782.06亿元,多项核心数据“刷”出新高度。

  2017年上半年,互联网财产保险保费收入和增速的下降,尤其是车险保费收入、占比下降明显。

  那么,“太平保宝”是一个什么样的模式?本报记者体验发现,这是一个以微信公众号为平台,融合“社交网络推广 线下代理人服务 网红型产品”的创新营销模式,以网络互动方式提升了客户体验、增加了用户黏度。

  行业逻辑不断被验证,保险股走出一波中报行情。《国际金融报》记者通过比较5份“成绩单”,试图寻找上市险企业绩和股价上涨背后的支撑和逻辑。

  在公司层面,四家持牌互联网保险公司净利润均呈亏损状态,其中众安保险6月底向港交所递交上市申请材料。多家公司通过入股或进军互联网保险领域。国内互联网保险领域共有18家公司获得融资,从获得投资的公司来看,呈现出多元化、垂直化的特点。

  O2O实现线上线下资源整合

  多家券商非银团队分析师对保险板块保持乐观,预计后期资金会继续青睐有良好业绩支撑的保险股。招商证券(香港)策略分析师纪春华认为,随着地缘局势缓和,早前受外围避险情绪升温而出现沽压的整体金融行业,有机会借业绩的利好消息出现新一轮股价修复行情。

  在保险科技运用方面,随着大型保险机构和各类互联网公司的“杀入”,包括产品设计、定价、销售、理赔等在内的几乎所有保险链条都正在被区块链、人工智能、大数据等科技手段重塑。

  本报记者获悉,今年太平人寿在过往移动互联网项目的基础上,整合线上流程,创新研发互联网保险“太平保宝”平台,通过O2O模式,实现了线上线下的资源整合,形成了互联网保险销售的新模式。

  复旦发展研究院金融研究中心发布的最新一期《复旦-ZEW经济景气指数》称,保险业与7月调查结果相比有一定程度的上升;专家对保险业盈利预期比较乐观。复旦发展研究院金融研究中心主任孙立坚分析:“保险业景气指数受到前期政策过渡整顿,出现反弹现象是对过去态势的一个修正。”

  在监管方面,保监会收紧保险牌照批筹,继续完善互联网保险监管和风险防范有关机制,对车险领域进行了专项整治。

  “与传统营销模式相比,微信销售模式将销售环节的主导者从代理人转化成了客户,更符合互联网营销的特色。这些项目也让我们发现,通过微信这种互联网平台销售保险产品将有可能成为未来互联网保险销售的重要突破口。”太平人寿相关项目负责人表示。

  1、寿险头名之争愈演愈烈

  行业发展数据

  该负责人同时表示,“太平保宝”平台上的产品有契合互联网思维、适于网上传播的特点,责任上则以保险保障为主,会更加注重推广健康医疗、意外等大众日常生活所需的产品。该平台上的产品会和线下的产品形成一个明显的区隔,线下产品形态责任会相对复杂,更需要专业代理人的讲述解释。

  5份“成绩单”,5组核心数据——保费收入、寿险新业务价值、内含价值、总投资收益、净利润,反映出寿险与产险截然不同的发展态势和格局。

  保监会2017年一季度保险业最新情况,一季度,互联网保险签单件数19.58亿件,同比上升112.46%。其中,退货运费险签单件数11.54亿件,同比上升59.56%,继续保持高增速;责任险类业务签单件数达1.98亿件,同比增长31.8倍;保证险类业务签单件数达1.98亿件,同比增长13.3倍。互联网保险公司共实现原保险保费收入16.78亿元,同比增长175.3%。

  对于太平人寿为什么会推出这一创新平台,上述负责人对本报记者分析了目前互联网保险的竞争态势:“目前互联网保险销售途径主要为两类:一是通过保险公司官网或官方微信号销售保险产品,这种‘等客上门’的模式通常缺乏流量导入,难以形成规模效应;二是嵌入到具体的业务场景中,如‘退运货险’。但这类保险大部分被互联网巨头所垄断。”

  先来看一看寿险。

  数据显示,2017年1-4月,众安在线、泰康在线、易安财险、安心保险保费收入分别为15.4亿元、4.24亿元、3.71902亿元、8256.34万元。然而,保险业务快速增长的同时,四家持牌互联网保险公司的净利润水平却均出现下滑。今年一季度,众安保险亏损3.17亿元;安心财险亏损3682.94万元;泰康在线和易安财险也呈亏损状态。

  正是基于上述原因,太平人寿才绕开这两大销售渠道,独辟出来“太平保宝”这一平台。事实上,除了“太平保宝”之外,近年来太平人寿陆续推出了“爱团GO”、线上转发预订产品、线上老客户赠险等项目,以网络互动方式提升了客户体验、增加了用户黏度。

  整体上,寿险保费收入大多保持两位数增长。新华保险成为惟一例外,前6个月保费收入612.39亿元,同比下降13.8%。

  2017年1-5月,累计互联网财产保险保费收入194.30亿元,占产险公司1-5月份累计原保险收入4304.38亿元的4.51%,同比负增长25.26%。

  平台主打高性价比产品

  除此之外,中国人寿保费收入3459.67亿元,同比增长18.3%;中国平安保费收入3413.90亿元,其中,平安寿险保费收入2265.16亿元,同比增长38.7%;中国太保保费收入1637.85亿元,其中寿险业务保费收入1105.51亿元,同比增长34.4%。

  互联网财产保险保费收入和增速的下降,尤其是车险保费收入、占比的下降,说明其以往发展模式主要是“从线下转线上”,但是瓶颈期已经到来,需要以新技术为核心手段从前端到后端对保险经营实施全流程改造。

  本报记者体验发现,目前太平保宝已上线了多款产品:太平爱健康特定疾病保险、太平超e保、e起飞。相关负责人对《证券日报》记者表示,未来还会有更多的产品陆续上线。

  从增速来看,“老大哥”中国人寿在3家公司中排名垫底,直接导致中国人寿市场份额较2016年末下滑0.52个百分点,至19.38%。虽市场份额仍居市场第一,但已被排名第二的中国平安进一步缩小差距。

  投融资情况

  具体来看,“太平爱健康特定疾病保险”是该平台在本月上线的一款新产品。主要的保障范围在“男性肺癌,女性乳腺癌,少儿白血病”这三大高发重疾上,具有保费低、保障高、易购买的“网红”特质。太平人寿介绍,这款产品将作为“太平保宝”的长期主打产品之一。

  针对这一问题,中国人寿董事长杨明生在中期业绩报告新闻发布会上坦言:“公司正处于结构调整阶段,每年会主动下降两个点市场份额。”

  据零壹智库统计,截止6月30日末,互联网保险领域共发生融资事件18起,已披露的融资总额约为6.49亿元,其中天使轮5起、Pre-A轮3起、A轮5起、B轮3起。亿级融资事件2起,其中小雨伞保险踏入亿级俱乐部。

  太平超e保不仅是“太平保宝”的长期主打,同时也是该平台上线的首款产品。这款医疗保险,最高保额可达604万元,包括300万元的一般医疗保额(免赔额1万元),额外300万元的恶性肿瘤医疗保额(恶性肿瘤无免赔额) 每天200元、全年最高4万元的恶性肿瘤住院津贴。报销方面,超e保不限社保用药、不限制疾病种类、不限治疗手段;合理医疗费用100%赔付,包括住院医疗费用、特定门诊医疗费用、门诊手术费用等。

  主动“牺牲”一定市场份额的同时,业务结构是否能如愿迎来持续优化?

  从获得投资的公司来看,呈现出多元化、垂直化的特点。获得投资的公司创新范围涵盖健康险、车险、代理人等领域,另外在垂直细分领域也有创新,如专注于运动保险的“运动保”,专注理赔的“和金在线”、“金科玉律”。

  虽然“e起飞”在8月7日已下线,但这款产品的热卖程度也不输“超e保”。作为一款航空意外险,较市面上动辄一次行程二三十元保费的航意险相比,太平e起飞,一年的航空意外保费(不限区域、不限航班、不限次数)只有6.66元,保额却高达一百万元。尤其引人注意的是,太平e起飞只要一张保单,即可让全家共享保障。

  寿险新业务价值、内含价值是衡量一家寿险公司经营状况和可投资水平的重要指标。

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  对于该平台已经上线以及未来将要上线的产品特点,上述负责人表示,整体来看,太平保宝平台产品形态相对简单,责任碎片化,性价比高,更适于互联网传播模式。下阶段太平保宝平台会持续推出保障类产品,同时也会有阶段性的切合节假日主题的产品推出。

  数据显示:2017年上半年,中国人寿新业务价值368.95亿元,同比增长31.7%,内含价值6975.20亿元,同比增长7%;中国平安新业务价值385.51亿元,同比增长46.2%,内含价值7391.44亿元,同比增长15.9%;中国太保新业务价值197.46亿元,同比增长59.0%,内含价值2714.54亿元,同比增长10.4%;新华保险新业务价值71.53亿元,同比增长28.8%,内含价值为1420.89亿元,同比增长9.8%。

  保险科技

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  从增速看,新业务价值增速最快的是中国太保。中国太保在给《国际金融报》的邮件中指出,新业务价值高速增长得益于队伍发展、产品创新、客户经营、基础管理、科技创新五方面。

  普华永道发布的《2017年全球金融科技调查--保险业调查结果》指出,保险业从去年起已改变对科技的看法。整个保险行业都在准备迎接保险科技带来的机遇。调查显示,有52%的受访者称,已将保险科技创新置于其战略核心,约68%受访者计划在2018年前将区块链技术应用在业务系统中,94%保险业受访者表示,更多地与客户互动以及增强洞察风险的能力是最重要的创新趋势,大数据分析将是保险业明年的科技投资重点,84%受访者表示会有所投资,但有63%受访保险公司对与初创公司合作时所产生的监管及数据隐私问题表示担忧。

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