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【云顶娱乐官网下载】处罚金额约1,罗亚辉拟任

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:120 发布时间:2019-11-28
摘要:来源:金融市场风险管理专号 文章来源:北京商报网 来源:南方都市报 记者:梁小婵 周亮 导读: 作者: 崔启斌 张弛 一年半后,中荷人寿的董事长或再次发生变动。 2017年,保监系

  来源:金融市场风险管理专号

  文章来源:北京商报网

  来源:南方都市报 记者:梁小婵 周亮

  导读:

  作者: 崔启斌 张弛

  一年半后,中荷人寿的董事长或再次发生变动。

  2017年,保监系统共披露910张罚单,共对近230家保险业机构和650余人实施行政处罚,合并处罚金额约1.18亿元,针对机构罚款共计9000余万元,针对个人罚款共计2700余万元。在采取的处罚措施中,主要为罚款与警告,但针对部分严重违规的机构与个人,暂停新业务、撤销任职资格甚至禁入保险行业的严重处罚也非个例。本部分拟多维度对保监系统2017年全年度公布的处罚信息进行数据统计和全样本分析,以罚单为视角,观察保险监管机构在2017年的监管力度、处罚尺度和监管重点。

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  中荷人寿董事长强新在去年6月3日获得保监会任职资格许可的批复,而江苏保监局12月1日披露信息显示,“11月30日上午,江苏保监局亓新政局长会见中荷人寿保险有限公司拟任董事长罗亚辉和总经理骞丽君一行”。中荷人寿亦在官网披露,“11月30日,中荷人寿保险有限公司江苏分公司开业庆典在南京金陵饭店举办,公司领导层董事长(拟)罗亚辉、总经理骞丽君、副总经理何勤勇、董事会秘书黄果莅临本次仪式现场。”

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  一波未平,一波又起。人事方面矛盾将永安财险推上了风口浪尖。此前对于永安财险总裁蒋明被解聘的原因,业内各种猜测不断。12月21日,永安财险股东复星集团发布声明,表示永安财险董事会解聘蒋明是出于年龄原因。时隔五年,蒋明也将回归复星集团,再次出任副总裁一职。就在前一天,永安财险晚间公告显示,公司董事长陶光强一人将兼任四个风险投资责任人职务,集权痕迹较为明显。

  值得关注的是,中荷人寿的前两任董事长强新、史元均曾担任北京银行的监事长。而拟任董事长罗亚辉则担任北京银行行长助理多年。这是中荷人寿董事长将历经的第三次变更,自2010年北京银行成为中荷人寿中方股东至今,中荷人寿的董事长均来自北京银行。

  一、罚单数量和金额总览

  人事变动传言不合

  南都记者从保监会的批复资格获悉,2016年6月3日保监会批复强新担任中荷人寿董事长,而在2010年6月17日,史元获保监会批复董事长任职资格。不过截至昨日发稿前,保监会尚未披露罗亚辉的任职资格,而根据有关流程,目前中荷人寿的工商资料亦未进行更新。

  据保监会官网公布,截止2017年年底,保监系统官网上全年共公布罚单910张,其中保监会公布罚单共44张,各地保监局公布罚单共866张。较之2016年全年保监会公布的29张罚单而言,2017年保监会层面罚单数量相对增加,而2016年全年保监局共公布罚单877张,2017年与之相比在数量上大致相当。2017年,保监会共下发监管函54张,数量与2016年的59张监管函基本持平。16年各类数据与17年对比具体见下图:

  12月21日,复星集团发布公告就永安财险总裁蒋明离职相关事宜发布声明称,永安财险董事会审议并通过解聘总裁蒋明的议案,主要是根据蒋明同志年龄原因。另外,复星集团表示已聘任蒋明同志担任集团副总裁,并继续作为永安财险董事,在复星的金融保险板块和永安财险发展上进一步发挥专业作用。

  与此前两任董事长在北京银行职位不同的是,罗亚辉目前为北京银行行长助理,而中荷人寿前两任董事长强新与史元此前均是北京银行监事长。

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  据永安财险官网显示,此前,12月6日,经永安财险第五届董事会2017年第12次临时会议审议,决定解聘蒋明永安财险总裁(总经理)职务。随后,12月12日,经永安财险第五届董事会2017年第13次临时会议审议,由刘雄担任永安财险临时负责人,主持永安财险的日常经营工作。

  值得关注的是,截至2017年第三季度偿付能力报告,中荷人寿都未对强新的介绍进行更新。

  截止2017年底,整个保监系统共做出行政处罚977张(根据编号推算,包含部分未披露罚单),共披露910张,2017年做出的罚单数量每月分布如下图所示:

  此外,北京商报记者了解到,永安财险审议解聘蒋明总裁职务的同一天,还有另外一份议题为“关于罢免陶光强同志担任永安财产保险股份有限公司董事长职务”的董事会临时会议议案拟出。从目前来看,该议案并未通过。

  南都记者查阅获悉,2017年三季度偿付能力报告提及“董事基本情况”,强新依然是“公司董事长,现任北京银行监事长,北京银行党委副书记”。

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  12月20日晚间,永安财险接连公布四份变更投资风险责任人的报告。报告显示,变更后,永安财险直接股票投资风险责任人、无担保债券投资风险责任人、境外投资风险责任人、不动产投资风险责任人四项职务都集于董事长陶光强一人之身,且原因皆为“因工作需要。”

  事实上,拟任董事长罗亚辉在北京银行的经历亦相当丰富。

  部分12月做出的罚单可能在2018年初陆续公布,故上图对保监系统罚单的数量统计为根据公开渠道披露获得的全部罚单与根据罚单编号推算已处罚但未公布罚单之和。除去罚单数量分析,其余统计样本均不包含已处罚未公布罚单。

  由此,业内也流传出永安财险高管层不合,为争夺经营权内讧的消息。北京商报记者联系永安财险并询问高管层不合传言是否属实,但截至发稿,并未得到回复。

  罗亚辉在北京银行工作多年。作为北京银行行长助理,罗亚辉曾任中国银行业协会行业发展委员会第一届、第二届常务委员会副主任。2015年6月获批担任北京银行北京分行副行长。

  在2017年所有罚单中,保监会披露罚单44张,各地保监局及保监分局披露罚单866张,累计处罚金额约1.18亿元,其中6月与1月罚单相对密集,10月相对较少。保监会层面罚单虽然数量不多,但2017年2月24日,对前海人寿保险股份有限公司及相关自然人的罚单(保监罚〔2017〕13号)中,因对时任前海人寿董事长姚振华给予撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚引起金融界广泛关注。罚单就前海人寿编制提供虚假资料以及违规运用保险资金等问题对前海人寿及相关责任人员分别做出了警告、罚款、撤销任职资格及行业禁入等处罚措施。就编制提供虚假资料的违规事由,依据《保险法》做出了顶格50万元的上限处罚,对时任前海人寿董事长姚振华作为直接责任人员,认定为情节严重,给予撤销任职资格并禁入保险业10年的严厉处罚。时隔一日,2017年2月25日,恒大人寿保险有限公司(保监罚〔2017〕14号)因违规运用保险资金,受到保监会限制其股票投资1年的处罚,相关从业人员受到禁止进入保险业5年、3年不等的处罚。此外,保监会针对合众人寿保险股份有限公司(保监罚〔2017〕22号)部分人员未取得任职资格实际履行监事及高管职责以及虚列费用的违法行为共处罚11名相关责任人,为所有罚单中处罚自然人人数最多;英大泰和财产保险股份有限公司潍坊中心支公司(鲁保监罚〔2017〕17号)因两项项违法事由受到金额累计90万元的罚款处罚,为全部罚单中针对机构累计处罚金额最高。

  股权复杂业绩可观

  尤为值得关注的是,北京银行此前曾准备在香港上市,而罗亚辉是其中被授权参与单独处理有关上市事务的人士之一。

  二、罚单数据分布的多维度统计

  北京商报记者经查询相关资料后获悉,永安财险于1996年成立,注册地西安,注册资本金30.09亿元。公司股东有22家,其中,大股东公司为陕西延长石油(集团)有限责任公司,持股比例为20%。上海杉控投资有限公司为第二大股东公司,持股19.83%,第三大股东公司,为上海复星工业技术发展有限公司,持股比例为16.18%。

  截至发稿前,南都记者尚未获得中荷人寿的回复。

  (一)做出处罚的监管机构所在地域分布

  实际上,根据公司披露的信息,22家公司股东中,陕西省政府国资会方面具有关联关系的公司股东持股比例合计为45.02%,即实际控股人。第二大股东为复星集团旗下上海复星产业投资有限公司、上海复星工业技术发展有限公司,以及该公司下属公司上海杉控投资和上海翼航船舶设备物资有限公司等四家公司共计持有永安财险股份40.68%。

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  目前,中国保监会在全国各省、自治区、直辖市、计划单列市(大连、青岛、宁波、厦门、深圳)设有36个保监局,在苏州、烟台、汕头、温州、唐山市设有5个保监分局。根据官网披露的处罚信息,除西藏外,保监会共有35个派出机构在2017年做出行政处罚,5个保监分局有4个做出过行政处罚(唐山保监局无),处罚覆盖面较广。监管机构所在地域罚单数量分布如图所示:

  据悉,永安财险前总裁蒋明此前先后担任人保宁波分公司总经理、中再保办公室主任、上海分公司总经理、大地财险总经理、董事长等职务,2012年6月,蒋明离开大地财险,任复星集团副总裁,随后在9月入驻永安财险任总裁一职。而永安财险险党委书记、董事长陶光强此前曾担任陕西延长石油(集团)副总经理、延长油田股份公司党委书记、董事长等职务。

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  从经营状况来看,永安财险业绩数据还是比较可观。永安财险第三季度偿付能力报告显示,永安财险核心偿付能力充足率为276.5%,净利润为5.46亿元,最近评级为B级。

  如图所示,福建、广东、江苏、辽宁、湖南五省的保监局开出的罚单都超过了50张,青海、烟台、苏州、厦门、海南的罚单数量低于5张,根据罚单编号推算,福建保监局全年共计出具144张罚单,在全国保监局及保监分局中数量最多。除未做出处罚的唐山保监分局外,剩余4个保监分局罚单数量也较少,均未超过10张,其中汕头保监分局数量相对教多,为8张。5个计划单列市中,宁波保监局数量最多,达34张,大连保监局次之,为31张,厦门保监局开出罚单数量最少,仅为3张。

  但值得注意的是,在良好的利润收入下,永安财险的净现金流为-4.68亿元。该公司偿付能力报告称,公司经营活动现金流为负,主要是因为公司业务负增长,但赔付、费用支出有一定滞后性,所以支出大于收入;公司筹资活动现金流为负,是因为2017年9月,公司完成2016年度分红工作,故使得筹资活动现金流出4.29亿元;公司投资活动净现金流为正4.89亿元等多方面原因造成。

  (二)处罚案由的类型分布

  不过,有报爆人称,永安财险去年通过调低精算赔付等方式来保持承保盈利,今年下半年公司又在通过“薪保比”来做报表。更有人称,下半年还能过篡改财务数据来粉饰经营。对此,北京商报记者并没有向永安财险求证到。

  处罚案由作为罚单的核心要素,可以直观的反应监管的处罚角度以及被监管机构业务操作中需要注意、规范、整改之处,在披露的全部罚单中,各监管机构给出的处罚案由存在差异化,但也有一定的共性,相关案由及数量分布如下图所示:

  永安财险三季报告也表示,虽然截至报告期末公司净现金流为负,但是公司期末现金及现金等价物余额仍可满足公司日常经营需要。

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  罚单不断折射违规乱象

  从上图统计结果来看,编制提供虚假资料与保险公司及工作人员违规所受处罚的数量占绝对多数。编制虚假资料又可细分为虚列费用、财务数据不真实、客户信息不真实等,此类违规事由主要违反了《保险法》86条的规定,罚单数量高达337张。保险公司及工作人员违规主要是指违反保险业务禁止行为,数量为284张,其中,欺骗投保人相关罚单数量高达135张,为保险业务禁止行为中的处罚重点,该类处罚突出反映了保监系统对消费者权益保护的重视程度,与当前整个金融与监管环境强调保护消费者的主流基调相契合。

  上述永安财险人事变动,均是发生在收到保监会监管函之后。11月28日,保监会公布监管函显示,保监会于2月28日至3月10日对永安财险开展了公司治理现场评估工作,发现永安财险在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。同时,保监会要求永安财险在接到管函后立即实施整改工作。

  违规案由排在第三位的是保险代理业务相关的违规,具体是指违反《保险专业代理机构监管规定》的相关行为,主要有负责人任职超期、超出核准范围从事业务活动、未缴存保证金或投保职业责任险等。有部分违规事由如编制虚假资料、设立分支机构未报告等,与保险机构违规事由相同,因其机构属性为保险代理公司,故部分监管机构遵循《保险专业代理机构监管规定》进行约束。排在第四位的是保险代理人、经纪人违规,主要是指违反《保险法》131条规定的相关情形,即保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中的禁止行为。罚单数量在20张以下的处罚案由是拒绝或未按规定承保交强险、违反信息披露规则、内控违规等。不难看出,保监系统对保险业机构处罚的违规事由相对集中,绝大多数为传统保险领域,发生在保险销售、保险理赔、保险公司内控等环节,这与保险本质为保障有着密切联系。保障是保险业区别于其他行业的根本特征,是保险业发展的根基,加大行政处罚是通过行政手段规范保险业机构的重要外部措施。

  实际上,对于永安财险,保监会已多次采取监管措施,9月30日保监会公布的行政处罚决定书中就指出,永安财险存在未经批准设立营业部,虚列费用的问题。针对两项违法违规问题,保监会累计处罚永安财险56万元,对当时的总裁蒋明警告并累计罚款14万元。

  在全部罚单中,江苏保监局针对信泰人寿保险股份有限公司江苏分公司因“两个加强、两个遏制”回头看自查报告内容不实而对机构及个人进行了处罚;安徽保监局针对安徽同新保险代理有限公司“会计科目虚假列支资金用于业务员费用补贴”的违规事由进行处罚时,考虑到其在“两个加强、两个遏制”回头看自查工作中“零报告”,最终责令同新代理停止代理机动车辆保险新业务3个月。尽管自查内容不实主要涉及的违规事由是数据不真实,但在监管机构给予主动发现错误的宽限期内,保险业机构未能如实根据自查结果汇报的,监管机构针对此种行为亦会进行处罚,可见监管机构对保险业机构的自查情况高度重视,保险及保险相关机构自律才能从源头整治乱象,规范保险业机构经营。

  据北京商报记者不完全统计,今年以来,全国保监系统共计对永安财险总公司及其各地支公司共开出超过10张行政处罚单。其中包括永安财险郑州中支、盐城中支、西安市碑林支公司、石家庄中支、青岛分公司、临汾中支、酒泉中支、甘肃分公司等,均与虚列费用、车险业务发回扣相关。

  (三)处罚对象的类型分布

  “这其实反映出的是目前中小财险公司公司持续亏损的困境以及在此背景下转型发展面临的压力。”在国务院发展研究中心金融研究所教授兼博士生导师朱俊生看来,爆料的背后反映的是目前车险市场存在的一些共性问题。统计显示,全国财险公司收到的行政处罚单更是达到了300张之多。

  1.各类保险业机构受处罚情况

  朱俊生认为,目前车险市场竞争激烈,高费用问题依然存在。而阈值监管也需要进一步完善。市场环境的变化会导致综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率的实际发生值无法与前三年自身各指标平均值保持一致,而阈值监管的刚性使得市场主体通过数据的调整来满足监管的要求。因此,阈值监管虽然在短期内有助于遏制费用的攀升,但长期看并不能从根本上解决不高费用的问题,反而出现了非意图的后果,即导致保险公司为回避监管而使得经营数据失真。

  根据保监会官网,截止2017年年底,保险与保险资管公司机构数据如下:保险集团控股公司12家,人寿保险公司89家,财产保险公司84家,再保险公司12家,保险资产管理公司23家(保险代理公司、保险销售公司、保险经纪公司的现有数量等相关信息在公开渠道未能获取权威数字)。

  另外,朱俊生也指出,车险市场化改革需要继续深化。目前车险市场未真正实现市场化。车险市场化包括但不限于费率浮动空间的扩大。市场化要求有产权分立、从而具有内生激励约束兼容机制的微观市场主体,要求有市场化的退出机制,市场主体自主经营、自负盈亏,在竞争中优胜劣汰。目前费改中出现的问题是中国保险市场深层次问题的折射。“解决之道是要继续推动深层次的制度改革,如产权改革、市场退出机制、放松管制与市场主体自主经营权利保护等。”朱俊生说道。

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  从本年度公布的保监系统罚单来看,所处罚的对象分布面很广,各类保险公司中,寿险类公司与财险类公司受到处罚数量相对较多,分别为37家与32家,其中,寿险类公司处罚比例为39%,财险类公司处罚比例为41%,二者受处罚比例基本持平。除各类保险公司外,保险代理公司、保险销售公司、保险经纪公司等保险相关机构也因各种违规行为受到处罚,其中保险代理公司受处罚数量相对较多,为88家,保险销售公司与保险经纪公司受处罚数量均为23家。上图其他类主体主要是汽车客运站、汽车公司以及汽车运输公司等,对上述主体共开出6张罚单,其中汽车客运站和汽车运输公司因未取得保险兼业代理资格而从事保险代理销售的行为,不仅进行行政罚款,同时还没收了违法所得。

  2017年保监系统针对银行开出了7张罚单,处罚事由包含自行印制含有误导内容的代销保险产品宣传资料、代理销售的部分保险业务客户信息不真实、不完整、银保通系统录入的投保人联系电话信息与投保单投保人填写信息不一致、妨碍依法监督检查、编制虚假资料、欺骗投保人等。其中,针对中国银行股份有限公司河北省分行妨碍依法监督检查的违规行为,保监机构直接给予其停止接受河北省辖区代理人寿保险新业务3个月的行政处罚;针对中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯分行编制虚假资料的违规行为,直接给予分行停止经营人身保险代理业务三个月、支行停止经营人身保险代理业务六个月的行政处罚。

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