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5年后市场规模有望达万亿,保监会警示开门红炒

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:135 发布时间:2019-11-28
摘要:来源:北京商报 一则出现在新疆维吾尔自治区人力资源和社会保障厅官网的公示公告,受到业内人士高度关注。公告显示,2017年12月16日,经新疆维吾尔自治区职业年金基金管理机构评

  来源:北京商报

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  一则出现在新疆维吾尔自治区人力资源和社会保障厅官网的公示公告,受到业内人士高度关注。公告显示,2017年12月16日,经新疆维吾尔自治区职业年金基金管理机构评选委员会评审,8家机构入选新疆维吾尔自治区社会保险管理局新建职业年金计划法人受托机构。

  每到年关岁末,都是保险公司冲刺业绩的重要关口,“开门红”活动成为一年一度最大的营销重头戏。为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒概念,夸大宣传等违规行为层出不穷。为此,保监会提醒,购买“开门红”产品时,应谨防“炒停”营销和夸大宣传等风险。这是继2017年底发布摸底人身险销售乱象之后,又一次跨年整治这一领域。

      来源:北京商报

  记者昨日从业内证实,这是全国职业年金计划法人受托机构招标的“第一枪”,标志着职业年金即将正式起航,同时也意味着继基本养老金、企业年金之后,A股将迎来新资金。

  谨防“炒停”营销

  保险业处于夹缝中发展,防范风险与模式创新并举。2017年以来,保险监管新政与罚单均创下最高纪录,保险新闻不断刷屏。监管高压之下业务正在转型中回归保障,保费规模出现“瘦身”,不过行业仍保持较高景气度,质量和效益明显提升。那么,在转型阵痛之下,2018年保险业发展还有哪些新看点?

  根据业内专家的测算,考虑到投资收益因素,预计5年后职业年金市场规模有望达万亿元。根据去年10月出台的《职业年金基金管理暂行办法》中“职业年金基金财产限于境内投资”“投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品的比例合计不得高于投资组合委托投资资产净值的30%”这两点粗略计算,预计5年后职业年金进入A股的资金规模最高可达3000亿元。

  1月3日,保监会官网发布《关于“开门红”保险销售的风险提示 》(以下简称“风险提示”)称,目前市场上可供选择的保险保障产品越来越多,广大消费者在选购“开门红”保险产品时要谨防风险。

  退保:两年内万能险或达峰值

  5年后市场规模有望达万亿

  据了解,“开门红”是保险销售领域特有的一个销售促销活动,为促进产品的销售,在此期间产品的宣传推广以及销售推动力度相对较大。为冲业绩,有的保险销售人员利用活动炒作概念,以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品,利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理,诱导购买“开门红”产品。

  曾经,人身险中“快速返还”类年金险、附加万能型年金险成为拉动保费规模增长的主力军,自10月1日起,随着保险业限制中短存续期产品、限制附加万能险产品的“134号文”落地,此类产品销售已几近停滞,2017年人身险保费格局骤变。

  何为职业年金?与企业自主决定是否建立的企业年金制度不同,职业年金是针对机关事业单位的强制性补充养老保险,且有政府财政保底投入,由此可确保职业年金的稳定增长。这也意味着,职业年金刚性需求带来的业务潜力巨大。

  而保监会在《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中明确规定:保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的,不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。保监会提醒,“请消费者理性消费,不盲从、不跟风,根据自身实际需求购买保险,实现有效保障”。

  保监会最新公布的数据显示,去年前10月,规模保费继续负增长,累计达成29272.79亿元,同比负增长4.84%。10月单月,人身险企共实现原保险保费收入1159亿元,同比增速仅为0.17%,近乎零增长,与9月单月相比则大幅下降了约39%。而万能险保费占比处于低位:2017年1-10月,万能险累计新增交费为5077亿元,同比减少51.48%,其中10月单月新增的万能险保费收入为424亿元,环比减少11.38%。

  业内人士告诉记者,自职业年金相关政策发布后,各地人社部门均启动了职业年金制度建设工作,经过两年多的准备,新疆在全国范围内率先完成了受托管理机构的招标,预计全国其他省市的职业年金计划也将陆续启动。

  与此同时,为获得公司高额奖励,有的销售人员利用活动期间的产品销售政策夸大宣传,违背保险最大诚信原则。比如在介绍分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品时,存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等夸大宣传或不实宣传的行为,进而误导消费者投保。

  穆迪对外发布的保险行业研究报告认为,由于中短期万能险在过去两年间大卖,万能险的退保率将在2018-2019年达到峰值。尽管通过限制最低保证利率,最近的政策措施在一定程度上缓解了利差损风险,相关保险公司仍面临利率上升情景下潜在的高退保率风险。

  那么,未来职业年金的市场规模究竟有多大?据多位专家分析,全国所有机关事业单位人员近4000万人,单位及个人合计缴纳职业年金费用为工资的12%,预计全国职业年金的缴费可达年均1500亿元,考虑到投资收益因素,预计5年后职业年金市场规模有望达万亿。

  而对于分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品,保监会提示,消费者应了解分红保险未来红利分配水平是不确定的;投资连结保险未来投资回报具有不确定性,甚至可能亏损;万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定;投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用,具体以合同约定为准。另外,《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求,保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。

  有业内人士对保费萎缩与退保潮加剧产生的不良影响进行解读,认为退保会带来客户投诉问题,考验着险企二次销售能力,处置不力可能会导致客户流失。尤其对于中小险企来说,渠道较为单一,万能险瘦身将带来巨大的转型压力。

  投资风格延续长期稳健基调

  违规“炒停”将受重罚

  减持:中小险企股权变动持续

  据多位保险机构投资负责人分析,职业年金延续了企业年金委托人、受托人、托管人、投资管理人的基本治理结构,由于与企业年金存在相同的保值增值诉求,职业年金的投资风格延续企业年金的长期稳健基调,投资类别以及各类别的投资比例限定,基本与企业年金保持一致。

  去年以来,市场上“炒停”现象不断上演,监管也为此发布风险提示,并表示将对捏造散布虚假信息的炒作行为开展全面清查和责任追究。

  单一股东持股51%会引发“一股独大”,造成公司治理结构失衡,完全听命于个别大股东,缺乏监督机制,尤其是部分保险公司背后单一股东及其关联方甚至超过51%,会引起在公司治理、资金运用等方面异常激进,保险公司的经营发展面临风险。

  有保险公司相关投资人士进一步解释称:“作为基本养老保险有益补充的职业年金,对基金投资必须遵循高度安全长期稳健的原则。为确保基金的安全,职业年金基金在投资运作初期将主要投资于安全垫资产,当收益积累到一定程度后,再逐步增加权益类资产投资比例。根据以往企业年金的投资管理经验,一般权益类(股票、基金等)投资比例基本会维持在10%左右,大概率会首选大蓝筹。”

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