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资本难再追逐保险业,养老保险

来源:http://www.shuixiangpifa.com 作者:房产 人气:92 发布时间:2019-11-20
摘要:养老保险“第三支柱”建设将提速利好资本市场 图片来源:花瓣美素 安华农险净流出50亿背后的增资尴尬 ⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽 监管趋严,投资保险公司要三思而后行? 北京商报记

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  养老保险“第三支柱”建设将提速 利好资本市场

图片 2图片来源:花瓣美素

  安华农险净流出50亿背后的增资尴尬

  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽

  监管趋严,投资保险公司要三思而后行?

  北京商报记者 崔启斌 张弛/文 宋媛媛/漫画

  2月9日出现在人社部官网的一则新闻,受到业内人士高度关注。消息显示,2月6日,人社部、财政部共同组织召开会议,会同国家发改委、国家税务总局、人民银行、银监会、证监会、保监会成立工作领导小组,启动建立养老保险“第三支柱”工作。

  近期,陆续有保险公司出现撤回增资申请、终止变更股东的情况,与前几年资本快速涌入保险业形成对比。这与当下的监管环境不无关系。保监会正重塑保险监管,坚持从严监管,并将重心聚焦在股权、资本等突出风险上,对于入股保险公司的股东,强调资质、资金来源。

  安华农险曾因被匿名举报涉嫌违规增资、私改数据而备受市场关注。1月29日,安华农险披露四季度偿付能力报告显示,2017年底账上现金悄然流出高达50亿元。作为一家专业性中小保险公司,如此大额现金“蒸发”令人颇感意外。对此,安华农险相关负责人在接受北京商报记者采访时表示,目前安华农险已撤回增资方案。

  多部委联合共同推进,意味着养老保险“第三支柱”建设将提速。

  更进一步的是,对于已“放行”进入保险业的有作假、代持等污点的资本,也将追溯处置。保监会已通过“撤回行政许可”的方式,对4家险企的违规股东实施强制退出措施。

  现金流缩水50亿

  按照国务院关于逐步建立起多层次(“三支柱”)养老保险制度,合理分担国家、用人单位、个人养老责任的要求,人社部会同相关部门,根据经济社会发展,递次推动“三支柱”养老保险制度体系建设。

  这意味着,资本通过弄虚作假获得监管许可的方式将不可取,在出资入股保险公司进入保险业时,各路资本都需要更认真,需要有“诚”意。

  1月29日,安华农险披露的偿付能力报告显示,该公司2017年四季度综合偿付能力为130%,较三季度的129%上升了1%,并无明显变化。其中,核心偿付能力溢额与综合偿付能力溢额均为2.45亿元,较三季度的3亿元减少了0.55亿元。最近两期的评级均为A级。

  何为“三支柱”体系?“第一支柱”指目前已经形成的“城镇职工 城乡居民”两大平台的基本养老保险制度。人社部的相关数据显示,截至2017年底,全国参加基本养老保险超过9亿人,积累基金4.6万多亿元。“第二支柱”指补充养老保险制度,以企业年金、职业年金为主。截至2017年底,全国已经有近8万户企业建立了企业年金,参加职工人数达到了2300多万人,积累基金近1.3万亿元;职业年金正随着机关事业单位养老保险制度改革逐步建立。

  多家险企出现撤回增资情况

  从偿付能力看来,安华农险经营保持着较为稳定的状态。但北京商报记者注意到,截至2017年四季度末,安华农险的实际资本中,认可资产为51.83亿元,较三季度偿付能力报告中的111.94亿元减少了60.11亿元。同时,安华农险的四季度净现金流为-50.69亿元,3个月内综合流动比率由三季度末的161.69%降低至113.09%,一年内综合流动比率由103.97%降低至96.95%。

  而“第三支柱”指个人储蓄性养老保险和商业养老保险,目前正式进入制度建设启动阶段。市场一直高度关注的个人税收递延型商业养老保险试点,就属于养老保险“第三支柱”。

  中华人寿在最新的2017年四季度偿付能力报告中披露称,公司于2017年10月撤回增资申请。

  对于现金流动性的降低,安华农险表示,结合2017年四季度公司业务规模、产品结构等因素,充分考虑了2018年一季度公司业务经营及投资情况,经过测算公司综合流动比率、流动性覆盖率指标较上季度有所下降,公司通过加强日常的现金流管理,合理安排经营活动、投资活动等现金流,采取事前监督、事中跟踪、事后分析的方法进行流动性风险管理,合理调配资金。

  对于多部委联合启动建立养老保险“第三支柱”工作,保险业人士无不为之振奋。“从欧美类似经济发展阶段的发展经验来看,财税等政策支持是撬动养老保险‘第三支柱’的巨大杠杆,尤其是有利于商业养老保险需求的持续喷发。业内期待在这一方面能进一步突破。”一位业界人士对记者表示。

  这一增资,根据其2017年5月26日在中保协官网披露的信息,指的是15亿元的增资方案。中华人寿原计划将注册资本金由15亿元增至30亿元,两大股东中的中华保险集团出资3亿元、中华财险出资12亿元。增资前后,中华人寿的股权结构将发生变化,中华保险集团持股由80%降至50%,中华财险持股由20%升至50%。

  另外,安华农险的保费收入和净利润也呈减少状态。2017年四季度,安华农险保费收入8.63亿元,较三季度的17.94亿元减少了9.31亿元。净利润转盈为亏,2017年三季度盈利2.94亿元,四季度亏损1.68亿元。北京商报记者查阅安华农险历年报告发现,每年三季度均为该公司营收最好的季节。

  业内专家分析,随着全球老龄化趋势发展,“三支柱”模式正成为各国养老金体系改革的主流选择。建立养老保险“第三支柱”,对于积极应对人口老龄化、完善多层次养老保险制度体系、满足人民群众对更加美好老年生活需要、促进经济社会发展,具有十分重要的意义。

  对于撤回增资申请一事,中华人寿相关人士对券商中国记者表示,主要是公司增资的一些情况有变,并表示公司就增资事宜一直与监管保持沟通,后续还会重新启动和申请增资。

  增资泡汤的尴尬

  具体来说,养老保险“第三支柱”建设的启动,不仅有助于为政府分担社会养老、医疗压力的重任,同时也有利于推动商业养老保险驶入增长快车道,同时亦利好资本市场。

  无独有偶,增资有变的还有安华农险。据媒体报道,安华农险出现退回增资款的情况,该公司原计划增资40多亿元,该公司2017年1月17日在中保协公示了这一增资计划。

  综合安华农险此前披露的偿付能力报告来看,安华农险2017年一季度和二季度分别净亏损1.1亿元、1.19亿元。由于四季度为农险集中赔付节点,净利润的亏损并不意外。值得注意的是,2017年全年安华农险的认可资产均在90亿-100亿元左右,净现金流也并未有太大波动,而2017年四季度出现了认可资产减少60亿元、净现金流流出50多亿元,难免让人与涉嫌违规增资相关联。

  在美国等发达国家,养老保险是各类要素市场的长线资金,不仅支撑了资本市场几十年的长期稳定发展,同时也支撑了实体经济的发展。

  中法人寿也增资方案也出现变更情况。2017年8月,中法人寿公告了“第二版”的增资扩股方案,拟增资约13亿元,鸿商集团和人济九鼎2家既有股东参与此次增资,还拟引入2家新股东,包括广西长久汽车投资有限公司(长久汽车)、宁德时代新能源科技股份有限公司(宁德时代)。 

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